薪资保护计划（PPP）相关 - 薪资保护计划（PPP）拨款从3490亿美元增至6590亿美元，截至2020年9月30日，银行已发放1071笔PPP贷款，总额约1.53亿美元，利率为1%，预计大部分贷款将获小企业管理局（SBA）豁免，还有400万美元递延处理费收入将在贷款期内确认，平均授权贷款规模为15万美元，积极影响约1.5万个就业岗位[199] - 截至2020年9月30日，公司通过PPP项目发放1071笔贷款，总计1.529亿美元[319] 贷款延期项目相关 - 截至2020年9月30日，贷款延期项目中，商业房地产贷款延期总额2.31758亿美元，占未偿还贷款的5.8%；商业和工业贷款延期总额4471.8万美元，占比1.1%；商业建筑贷款延期总额1271.1万美元；一至四户家庭贷款延期总额5540.8万美元，占比1.4%；二次抵押贷款和信贷额度延期总额124.4万美元，占比0.1%；消费贷款延期总额1326万美元，占比0.2%；所有延期贷款总额3.59099亿美元，占未偿还贷款总额的2.8%[202][203] - 公司为某些商业、抵押贷款和消费贷款实施还款延期计划，多数初始延期为90天，最长不超过180天，延期于2020年第三季度开始到期[201] 商业贷款组合结构相关 - 公司商业贷款组合中商业房地产贷款占比66.6%，六个被认定为高风险的商业行业贷款总额9.452亿美元，占商业贷款组合的45.6%，其中商业房地产贷款7.076亿美元、商业和工业贷款1.859亿美元、商业建筑贷款5170万美元[206] - 截至2020年9月30日，零售、办公、酒店等行业贷款占总商业贷款比例分别为12.6%、10.3%、9.4%等[207][208][211][212] - 截至2020年9月30日，零售、办公、酒店等行业贷款金额分别为2.617亿美元、2.140亿美元、1.938亿美元等[207][208][211][212] - 2020年9月30日，商业贷款中，商业房地产贷款为13.8亿美元，占比39.3%；商业建设贷款为2.119亿美元，占比6.0%；商业和工业贷款为4.801亿美元，占比13.7%[227] 新冠疫情相关政策及公司应对 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）颁布，以应对新冠疫情经济影响[198] - 从2020年3月1日至2020年12月31日或总统宣布的国家紧急状态终止日期后60天（以较早者为准），金融机构可选择暂停美国公认会计原则中与新冠疫情相关的贷款修改要求[200] - 公司主要在新英格兰东南部提供商业和消费银行产品及服务，自2020年3月起当地经济活动大幅缩减，公司通过网上银行、驾车服务窗口和预约服务继续为客户服务[205] - 公司实施非分行员工在家工作协议，未影响客户服务和运营，新冠疫情响应团队持续监测当地疫情影响[205] 公司重大交易相关 - 2019年8月14日，公司完成二次转换发行，出售31036812股普通股，每股10美元，净现金收益3.041亿美元[219][221] - 2018年10月5日，公司以约1.256亿美元现金收购Coastway Bancorp, Inc.[223] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，总资产为44.3亿美元，较2019年12月31日增加3.694亿美元，增幅9.1%[224] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物为1.375亿美元，较2019年12月31日减少7410万美元[225] - 截至2020年9月30日，待售贷款为1.904亿美元，较2019年12月31日增加7980万美元[225] - 截至2020年9月30日，净贷款为34.7亿美元，较2019年12月31日增加3.191亿美元，增幅10.1%[226] - 截至2020年9月30日，总商业贷款为20.7亿美元，较2019年12月31日增加4.436亿美元，增幅27.2%[226] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为4920万美元，2019年12月31日为2410万美元[226] - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为35.16亿美元，较2019年12月31日的31.72亿美元有所增加；贷款损失准备金为4923万美元，贷款净额为34.67亿美元[227] - 截至2020年9月30日，公司投资证券总额为2.803亿美元，较2019年12月31日的2.658亿美元增加1450万美元，增幅5.4%；期间投资证券销售7230万美元，收益250万美元，购买美国政府机构抵押贷款支持证券1.537亿美元[227] - 截至2020年9月30日，公司抵押服务权（MSRs）为2020万美元，较2019年12月31日的1720万美元有所增加；服务的抵押贷款未偿还本金余额为26.5亿美元[227] - 截至2020年9月30日，公司存款总额为33.7亿美元，较2019年12月31日的29.4亿美元增加4.23亿美元，增幅14.4%；消费者和企业存款增加4.286亿美元，批发存款增加2690万美元，市政存款减少3250万美元[230] - 截至2020年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额为2.361亿美元，较2019年12月31日的3.541亿美元减少1.18亿美元，降幅33.3%[231] - 截至2020年9月30日，公司股东权益总额为6.941亿美元，较2019年12月31日的6.658亿美元有所增加[231] - 2020年第三季度和前九个月，公司合并净收入分别为1190万美元和2720万美元，而2019年同期分别为710万美元和1400万美元[232] 公司利息相关指标变化 - 截至2020年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为4017341000美元，收益率为3.67%；2019年同期平均余额为3569835000美元，收益率为4.42%[237] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总利息负债平均余额为2931087000美元，成本率为0.80%；2019年同期平均余额为2760483000美元，成本率为1.69%[237] - 截至2020年9月30日的三个月，公司净利息收入为31169000美元，2019年同期为27985000美元[237] - 截至2020年9月30日的三个月，公司净利息收益率为3.09%，2019年同期为3.11%[237] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为3885611000美元，收益率为3.81%；2019年同期平均余额为3415338000美元，收益率为4.51%[241] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总利息负债平均余额为2906893000美元，成本率为1.08%；2019年同期平均余额为2765062000美元，成本率为1.66%[241] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净利息收入为87316000美元，2019年同期为80728000美元[241] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净利息收益率为3.00%，2019年同期为3.16%[241] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总存款成本率为0.53%，2019年同期为1.31%[237] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总存款成本率为0.79%，2019年同期为1.28%[241] - 2020年三季度利息和股息收入减少270万美元，降幅6.8%，至3710万美元；前九个月减少430万美元，降幅3.7%[247][248] - 2020年三季度贷款平均余额增加4.01亿美元，增幅13.0%，但平均收益率下降72个基点；前九个月平均余额增加3.074亿美元，增幅10.1%，收益率下降57个基点[247][248] - 2020年三季度贷款持有待售平均余额增加5600万美元，增幅110.3%，收益率下降106个基点，利息收入增加97.8万美元[248] - 2020年三季度利息支出减少590万美元，降幅49.9%，至590万美元；前九个月减少1080万美元，降幅31.5%，至2350万美元[249][250] - 2020年三季度有息存款平均余额增加2.343亿美元，增幅9.3%，成本下降92个基点；前九个月平均余额增加2.24亿美元，增幅9.2%，成本下降56个基点[249][250] - 2020年三季度FHLB借款利息支出减少41.4万美元，因成本下降10个基点和平均余额减少6380万美元，降幅29.9%；前九个月减少因成本下降52个基点和平均余额减少8230万美元，降幅27.6%[249][250] - 2020年三季度净利息和股息收入增加320万美元，增幅11.3%，至3120万美元；前九个月增加650万美元，增幅8.1%，至8730万美元[251][252] - 2020年三季度税等效净利息利差增加14个基点至2.87%，净利息收益率下降2个基点至3.09%；前九个月利差减少12个基点至2.73%，收益率减少16个基点至3.00%[251][252][253] 公司各部门业绩相关 - 公司有两个可报告部门：HarborOne Bank和HarborOne Mortgage[257] - 2020年三季度，HarborOne Bank净利息和股息收入3.06亿美元，较2019年增加2744万美元，增幅9.9%；HarborOne Mortgage净利息和股息收入100万美元，较2019年增加71.5万美元，增幅250.9%[258] - 2020年前三季度，HarborOne Bank净利息和股息收入8.62亿美元，较2019年增加4952万美元，增幅6.1%；HarborOne Mortgage净利息和股息收入202万美元，较2019年增加141.6万美元，增幅234.4%[260] - 2020年三季度，HarborOne Bank贷款损失拨备1350万美元，较2019年增加1256.5万美元，增幅1413.4%；2020年前三季度，贷款损失拨备2720万美元，较2019年增加2371.1万美元，增幅678.2%[258][260] - 2020年三季度，HarborOne Bank净亏损406.5万美元，较2019年减少1076.4万美元，降幅160.7%；2020年前三季度，净亏损275.1万美元，较2019年减少1961.1万美元，降幅116.3%[258][260] - 2020年三季度和前九月，贷款损失拨备分别含与COVID - 19疫情影响相关的1070万美元和1790万美元[264] - 2020年三季度和前九月，净冲销分别为33.8万美元和200万美元，2019年同期分别为10.6万美元和110万美元[268] - 2020年三季度和前九月，净冲销与平均未偿还贷款的年化比率分别为0.04%和0.08%，2019年同期分别为0.01%和0.05%[268] - 截至2020年9月30日，不良资产为4090万美元，不良资产与总资产比率为0.93%；2019年同期分别为2790万美元和0.71%[268] - 2020年三季度，HarborOne Bank税前亏损350万美元，较2019年减少1120万美元，降幅145.3%；2020年前三季度，税前亏损55.2万美元，较2019年减少2067.9万美元，降幅102.7%[258][260] - 2020年三季度和前九月，所得税拨备分别减少44.8万美元和106.8万美元，降幅分别为44.0%和32.7%[258][260] - 2020年前三季度非利息收入分别为570万美元和1620万美元，上年同期分别为520万美元和1690万美元，前三季度同比下降3.8%[269][270] - 2020年前三季度非利息支出分别为2630万美元和7580万美元，上年同期分别为2440万美元和7450万美元，前三季度同比增长1.7%[272][274] - 2020年前三季度HarborOne Mortgage净收入分别为1610万美元和3090万美元，上年同期分别为100万美元和净亏损65.7万美元[275] - 2020年前三季度HarborOne Mortgage非利息收入分别为3880万美元和8580万美元，上年同期分别为1210万美元和2600万美元，前三季度同比增长230.4%[277] - 2020年前三季度出售抵押贷款收益分别为3405.5万美元和7719.5万美元，上年同期分别为1101.5万美元和2408.5万美元，前三季度同比增长220.5%[277] - 2020年前三季度处理、承销和结算费用分别为296.4万美元和749万美元，上年同期分别为170.5万美元和367.7万美元，前三季度同比增长103.7%[277] - 2020年前三季度银行自有寿险收入分别为56万美元和166.5万美元