净收入相关指标变化 - 2020年第一季度净收入为480万美元，2019年为940万美元，2020年同比下降[196] - 2020年第一季度净收入年化与平均资产比率为0.54%，2019年为1.13%；与平均股东权益比率为5.54%，2019年为11.14%；基本每股净收入为0.22美元，2019年为0.40美元；摊薄后每股净收入为0.21美元，2019年为0.39美元[197] 净利息收入与相关资产指标变化 - 2020年第一季度净利息收入为3020万美元，较去年同期减少5万美元，降幅0.20%[199] - 2020年第一季度平均生息资产增加1.988亿美元，净息差下降25个基点[199] 贷款相关指标变化 - 2020年第一季度非应计贷款平均为1110万美元，2019年为910万美元；2020年第一季度贷款未付利息净收回为16万美元，2019年为23万美元[202] - 2020年第一季度贷款损失拨备为670万美元，2019年为70万美元[208] - 2020年第一季度商业贷款增长1490万美元、分期贷款增长710万美元，但抵押贷款减少2890万美元，主要因季度内证券化和/或出售2870万美元投资组合抵押贷款[236] - 2020年3月31日，公司贷款总额为27.18115亿美元，较2019年12月31日的27.25023亿美元略有下降[250] - 2020年3月31日，非计息贷款为1745.4万美元，较2019年12月31日的1017.8万美元增加；非计息贷款占贷款组合的比例从0.35%升至0.62%[252] - 2020年3月31日，执行中的问题债务重组（TDR）贷款为4817.7万美元，占总贷款组合的1.8%；2019年12月31日为4757.5万美元，占比1.7%[254][257] 非利息收入相关指标变化 - 2020年第一季度非利息收入为1100万美元，2019年为1000万美元[209] - 2020年第一季度非利息收入中的其他收入较2019年减少，主要因2019年第一季度有0.38百万美元TCSB贷款回收[221] 抵押贷款业务指标变化 - 2020年第一季度抵押贷款净收益从2019年的360万美元增至880万美元[210] - 2020年第一季度抵押贷款销售总额为2.623亿美元，2019年为1.545亿美元；2020年第一季度抵押贷款发放总额为3.111亿美元，2019年为1.378亿美元[210] - 2020年第一季度抵押贷款发起额为3.11078亿美元，2019年为1.37758亿美元；贷款销售净收益为884万美元，2019年为361.1万美元；贷款销售利润率为3.37%，2019年为2.34%[211] - 2020年和2019年第一季度抵押贷款服务净亏损分别为530万美元和121.5万美元[216] - 截至2020年3月31日，资本化抵押贷款服务权余额为1482.9万美元，2019年为1990.9万美元；服务约26.8亿美元抵押贷款，加权平均票面利率4.18%，加权平均服务费约25.8个基点[218] 证券业务指标变化 - 2020年和2019年第一季度证券净收益均为30万美元，未记录可供出售证券的非暂时性减值净损失[215] - 2020年前三个月可供出售证券增加7590万美元，2020年3月31日公允价值为5.94284亿美元，2019年12月31日为5.184亿美元[238] - 2020年第一季度证券销售收益为2.1743亿美元，净收益为25.3万美元；2019年同期收益为4.2236亿美元，净收益为30.4万美元[240] 薪资保护计划相关情况 - 截至2020年4月29日，公司收到薪资保护计划申请1864份，金额2.5583亿美元；获批1846份，金额2.55317亿美元；分配贷款编号1814份，金额2.52755亿美元；已完成并放款770份，金额1.70687亿美元[241] 新冠疫情宽限措施相关情况 - 截至2020年4月29日，商业和零售贷款新冠疫情宽限措施涉及贷款890笔，金额9.82亿美元，占总贷款的8.6%；为他人服务的抵押贷款涉及贷款912笔，金额1.33698亿美元，占比5.0%[245] 不良资产相关指标变化 - 2020年3月31日，不良资产总额为1827.2万美元，较2019年12月31日的1139.7万美元增加；不良资产占总资产的比例从0.32%升至0.50%[252] - 2020年3月31日，其他房地产和收回资产总额为150万美元，较2019年12月31日的190万美元减少[258] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2020年第一季度，贷款损失准备金为672.1万美元，较2019年同期的66.4万美元增加；贷款损失准备金余额为3249.5万美元，较2019年同期的2525.4万美元增加[261] - 2020年3月31日，贷款损失准备金的具体分配为：特定分配813.8万美元，其他不利评级商业贷款235.7万美元，历史损失分配839.1万美元，基于主观因素的额外分配1360.9万美元，总计3249.5万美元[262] - 截至2020年3月31日，AFLL从2019年12月31日的2610万美元增至3250万美元，增幅630万美元，分别占总投资组合贷款的1.20%和0.96%[266] - 2020年第一季度，AFLL中与特定贷款相关的部分增加200万美元，与其他评级不良商业贷款相关的部分减少10万美元，与历史损失相关的部分减少40万美元，与主观因素相关的部分增加490万美元[267] 存款与借款相关指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，存款分别为30.8亿美元和30.4亿美元，其中互惠存款分别为46460万美元和43100万美元[270] - 截至2020年3月31日，其他借款为10200万美元，2019年12月31日为8860万美元[273] - 截至2020年3月31日，有46610万美元的定期存款将在未来12个月内到期，25.3亿美元的存款可随时支取[279] 利率互换协议相关情况 - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司分别签订了名义总额为2120万美元和840万美元的利率互换协议，分别记录了17万美元和7万美元的手续费收入[276] 股东权益相关指标变化 - 截至2020年3月31日，普通股股东权益从2019年12月31日的3.502亿美元降至3.356亿美元，有形普通股权益分别为3.022亿美元和3.165亿美元，有形普通股权益与有形资产的比率分别为8.40%和8.96%[287] 普通股回购与股息相关情况 - 2020年第一季度，公司回购了678929股普通股，加权平均购买价格为每股20.30美元[288] - 2020年和2019年第一季度，普通股季度现金股息分别为每股0.20美元和0.18美元[289] - 2020年1 - 3月公司共回购747738股普通股，平均每股价格20.47美元，其中作为公开宣布计划一部分回购678929股，截至3月31日，计划下剩余可回购股份441071股[326] - 2020年1月，公司回购88306股普通股，平均每股价格21.92美元，作为公开宣布计划一部分回购62610股，计划下剩余可回购股份1057390股[326] - 2020年2月，公司回购356066股普通股，平均每股价格21.74美元，作为公开宣布计划一部分回购313618股，计划下剩余可回购股份743772股[326] - 2020年3月，公司回购303366股普通股，平均每股价格18.57美元，作为公开宣布计划一部分回购302701股，计划下剩余可回购股份441071股[326] 利率变动对投资组合影响 - 2020年3月31日，利率上升200个基点时，投资组合股权市值为463100千美元，变化6.17%，净利息收入为126000千美元，变化2.52%[295] - 2019年12月31日，利率上升200个基点时，投资组合股权市值为472500千美元，变化1.13%，净利息收入为123900千美元，变化1.23%[295] 公司人员工作情况 - 公司约80%的非分行人员远程工作[192] - 公司约80%的非分行人员远程工作[317] - 公司约80%的非分行人员远程工作[317] 新冠疫情相关政策与影响 - 2020年3月27日，特朗普签署CARES法案，包含3490亿美元的PPP贷款计划，银行参与该计划，4月16日该计划资金耗尽[319] - 密歇根州州长于2020年3月24日发布“居家令”，可能在公司第二季度持续实施，该州失业率已显著上升[314] - 公司核心数据处理系统转换过程因新冠疫情面临挑战，可能影响转换时间和预算，对运营和财务表现产生负面影响[323] 公司诉讼相关情况 - 公司认为诉讼累计损失 immaterial，合理可能的额外损失 insignificant，但因部分诉讼处于早期，最大额外损失金额可能变化[302] 公司会计政策情况 - 公司会计和报告政策符合美国公认会计原则，AFLL和资本化抵押贷款服务权的会计政策为关键政策，自2019年年报以来无重大变化[305] 公司内部控制与披露情况 - 截至2020年3月31日，公司披露控制和程序有效[310] - 2020年第一季度，公司内部控制在财务报告方面无重大影响的变化[311] 公司股份发行情况 - 2020年第一季度，公司向非员工董事当前发行374股普通股，向信托递延发行3458股普通股，代表总费用8万美元，当前发行价为每股22.65美元，递延发行价为每股20.39美元，为信用日期股份公允价值的90%[325] - 2020年1月1日，公司根据计划发行股份代表总费用8万美元[325]