净收入情况 - 2020年第二季度和2019年同期净收入分别为1480万美元和1070万美元，2020年上半年和2019年同期净收入分别为1960万美元和2010万美元[205][206] 员工工作情况 - 2020年约40%的员工远程工作[201] - 因新冠疫情，约40%员工远程工作，公司扩大部分员工病假和假期，不确定措施能否缓解疫情风险[346] - 目前公司约40%的员工远程工作，还为某些员工延长了病假和假期时间[346] 净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入3050万美元，较去年同期减少30万美元，降幅1.0%；上半年净利息收入6070万美元，较2019年减少30万美元，降幅0.6%[209] - 2020年上半年净利息收入为60997千美元，占平均生息资产的3.49%；2019年为61218千美元，占比3.88%[215] 平均生息资产情况 - 2020年第二季度和上半年平均生息资产分别增加4.684亿美元和3.335亿美元[209] 净息差情况 - 2020年第二季度和上半年净息差分别下降51和39个基点[209] 贷款利息及费用情况 - 2020年第二季度和上半年贷款利息及费用包含100万美元PPP贷款净贷款费用增值，2019年同期无此项[211] 非应计贷款情况 - 2020年第二季度和上半年非应计贷款平均分别为1560万美元和1330万美元，2019年同期分别为840万美元和880万美元[212] - 截至2020年6月30日，公司非应计贷款为1293.8万美元，较2019年12月31日的1017.8万美元有所增加[280] 净回收未付贷款利息情况 - 2020年第二季度和上半年净回收未付贷款利息分别为25万美元和41万美元，2019年同期分别为20万美元和43万美元[212] 年化平均资产净利率和平均股东权益回报率情况 - 2020年第二季度年化平均资产净利率为1.54%，2019年同期为1.27%；2020年上半年为1.06%，2019年同期为1.20%[208] - 2020年第二季度平均股东权益回报率为17.39%，2019年同期为12.72%；2020年上半年为11.41%，2019年同期为11.93%[208] 应税贷款平均余额及利率情况 - 2020年上半年应税贷款平均余额为2832876千美元，利率4.36%；2019年为2652893千美元，利率5.03%[215] 贷款损失拨备情况 - 2020年和2019年第二季度贷款损失拨备分别为520万美元和70万美元，上半年分别为1190万美元和130万美元[219] - 2020年上半年公司将贷款损失准备的主观部分增加了860万美元，增幅98.2%[219] - 2020年上半年，贷款损失准备金（AFLL）主观部分增加860万美元，增幅98.2%[284] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入为2040万美元，上半年为3140万美元；2019年同期分别为990万美元和1990万美元[220] - 2020年与2019年同期相比，非利息收入中的其他收入显著下降，部分费用因COVID - 19大流行和低利率环境而减少，2019年第一季度还包括40万美元的TCSB贷款回收[232] 抵押贷款净收益及销售利润率情况 - 2020年第二季度和上半年抵押贷款净收益分别为1764.2万美元和2648.2万美元，2019年同期分别为430.2万美元和791.3万美元[222][223] - 2020年第二季度和上半年抵押贷款销售利润率分别为4.65%和4.13%，2019年同期分别为3.27%和2.77%[223] 证券净收益情况 - 2020年和2019年上半年证券净收益分别为25万美元和30万美元[227] 抵押贷款服务净损失情况 - 2020年第二季度和上半年抵押**贷款服务净损失分别为300万美元和830万美元，2019年同期分别为190万美元和310万美元[228] 服务收费情况 - 2020年第二季度和上半年服务收费分别为162.3万美元和421.4万美元，2019年同期分别为280万美元和544万美元[222] 资本化抵押贷款服务权情况 - 2020年6月30日，资本化抵押贷款服务权总计1380万美元，占为他人服务的相关抵押贷款金额的约50.3个基点，服务的抵押贷款约为27.4亿美元，加权平均票面利率为4.05%，加权平均服务费约为25.7个基点[229] 银行拥有的人寿保险（BOLI）情况 - 2020年和2019年12月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）的总现金退保价值分别为5530万美元和5570万美元[231] 非利息费用情况 - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，非利息费用分别增加80万美元至2730万美元和增加150万美元至5610万美元[233] 薪酬费用及相关费用情况 - 2020年第二季度和前六个月，薪酬费用分别减少50万美元和30万美元，基于绩效的薪酬分别增加150万美元和140万美元，工资税和员工福利均减少60万美元[236][237][239] 数据处理和通信费用情况 - 2020年第二季度和前六个月，数据处理费用分别减少60万美元和40万美元，通信费用均增加10万美元[241][242] 广告和法律专业费用情况 - 2020年广告费用在季度和年初至今的比较中均减少约30万美元，法律和专业费用均增加约10万美元[245][246] 剩余未摊销无形资产情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，剩余未摊销无形资产分别为480万美元和530万美元[247] 出售贷款损失补偿准备金情况 - 2020年第二季度和前六个月，出售贷款损失补偿准备金分别为8万美元和11万美元，2019年同期分别为4万美元和15万美元，2020年6月30日和2019年12月31日，该准备金分别为99万美元和88万美元[252] 所得税费用情况 - 2020年第二季度和前六个月，所得税费用分别为350万美元和450万美元，2019年同期分别为270万美元和490万美元[255] 公司资产情况 - 2020年前六个月公司总资产增加4.786亿美元[260] - 2020年6月30日贷款（不包括待售贷款）为28.7亿美元，较2019年12月31日的27.3亿美元有所增长[260] - 2020年6月30日存款总额为34.9亿美元，较2019年12月31日增加4.484亿美元[260] - 2020年前六个月可供出售证券增加3.379亿美元[265] PPP项目情况 - 截至2020年6月30日，公司在PPP项目中获批金额为2.64008亿美元[271] - 截至2020年6月30日，公司有2012笔PPP贷款未偿还，总余额为2.594亿美元，已收到约35份贷款豁免申请[348] - 2020年3月27日特朗普签署CARES法案，包含3490亿美元的PPP贷款计划，4月16日该额度耗尽，4月底PPP扩展增加310亿美元资金[348] - PPP Extension Act将PPP计划延长至2020年8月8日，PPP Flexibility Act对PPP计划做出更改，允许更多时间使用资金并更易获得贷款全额豁免[348] COVID - 19调整贷款情况 - 截至2020年6月30日，商业贷款COVID - 19调整贷款金额为2.10486亿美元，占比15.4%[276] - 截至2020年6月30日，抵押贷款组合贷款COVID - 19调整贷款金额为8121.2万美元，占比7.8%[276] 不良贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司不良贷款占贷款组合的0.43%，较2019年12月31日的0.35%有所上升[280] - 自2019年末，不良贷款增加280万美元，主要因一笔商业贷款，该贷款2020年二季度减记400万美元，剩余290万美元，7月21日还款260万美元，剩余30万美元全额拨备[284] 问题债务重组情况 - 截至2020年6月30日，公司问题债务重组总额为5578.3万美元[282] 执行中的债务重组（TDR）贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，执行中的债务重组（TDR）贷款分别为5250万美元和4760万美元，占总投资组合贷款的1.8%和1.7%[284] 其他房地产和收回资产情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，其他房地产和收回资产分别为160万美元和190万美元[285] 贷款损失准备金（AFLL）情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，AFLL分别为3450万美元和2610万美元，占总投资组合贷款的1.20%和0.96%[294] 存款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，存款分别为34.9亿美元和30.4亿美元，主要因非利息存款、储蓄和计息支票存款及互惠存款增长，部分被定期和经纪定期存款下降抵消[298] - 2020年6月30日，互惠存款为5.354亿美元，2019年12月31日为4.31亿美元[298] - 2020年6月30日，有4.086亿美元定期存款将在未来12个月到期，29.9亿美元存款可随时支取[306] 其他借款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，其他借款分别为5000万美元和8860万美元[300] 利率互换协议情况 - 2020年和2019年上半年，公司分别签订1060万美元和1760万美元的利率互换协议，分别记录0.17万美元和0.25万美元的手续费收入[303] 母公司可用现金情况 - 截至2020年6月30日，母公司可用现金（含定期存款）约5220万美元，可满足运营支出等需求[310] 公司发行票据情况 - 2020年5月，公司发行4000万美元固定至浮动次级票据，初始票面利率5.95%，5年后按SOFR加5.825%浮动[312] - 公司发行的5.95%固定至浮动利率次级票据2030年到期[357] 特殊目的实体及信托优先股情况 - 截至2020年6月30日，公司有4个特殊目的实体，未偿还累积信托优先股为3950万美元[313] 股东权益情况 - 2020年6月30日，普通股股东权益从2019年12月31日的3.502亿美元增至3.551亿美元，有形普通股权益分别为3.22亿美元和3.165亿美元，TCE与有形资产比率分别为8.03%和8.96%[316] 股票回购计划情况 - 2019年12月，董事会授权2020年股票回购计划，可回购112万股（约5%），2020年前3个月回购678929股，加权平均购买价20.30美元/股，3月16日暂停回购[317] - 2020年4 - 6月，公司共回购156股普通股，平均每股支付11.71美元，4月代表为满足税务预扣义务和股票期权行使价格而从原本应发行给一名高管的股票中扣留的股份[355] - 2020年4月公司回购156股普通股，平均每股支付11.71美元，4月代表为满足税务预扣义务和股票期权行使价格而从原本应发行给一名高管的股票中扣留的股份[355] 普通股现金股息情况 - 2020年和2019年第二季度普通股现金股息分别为0.20美元/股和0.18美元/股，公司倾向股息支付率为净利润的30%-50%[318] 利率变动对投资组合权益市值和净利息收入影响情况 - 2020年6月30日，利率上升200个基点，投资组合权益市值为4.712亿美元，变化19.17%，净利息收入为1.302亿美元，变化2.84%；利率下降100个基点，投资组合权益市值为3.608亿美元，变化-8.75%，净利息收入为1.208亿美元，变化-4.58%[324] 诉讼事项情况 - 公司为诉讼事项计提的损失金额 immaterial，估计可能发生的额外损失最大金额 insignificant，但该金额可能因诉讼处于早期阶段而变化[330] 公司披露控制和程序情况 - 截至2020年6月30日，公司披露控制和程序有效，该季度内部控制无重大变化[339][340] - 公司首席执行官和首席财务官评估认为，截至2020年6月30日，公司的披露控制和程序有效[339] - 2020年第二季度，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[340] 新冠疫情影响情况 - 新冠疫情及相关措施可能对公司业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响，影响因素包括疫情持续时间、传播范围、严重程度等[342][347] 公司向非员工董事发行普通股情况 - 2020年第二季度，公司向非员工董事当期发行674股普通股，递延发行6086股普通股，代表总费用8万美元，当期发行价格为每股12.87美元，递延发行价格为每股11.58美元，为信用日期股票公允价值的90%[354] - 2020年第二季度，公司向非员工董事当前发行674股普通股，向信托递延发行6086股普通股，代表总费用8万美元，当前发行价为每股12.87美元，递延发行价为每股11.58美元[354]