净收入相关 - 2020年第三季度和前九个月净收入分别为1960万美元和3920万美元，2019年同期分别为1240万美元和3260万美元[218][219] - 2020年第三季度和前九个月净收入年化平均资产收益率分别为1.90%和1.36%，2019年同期分别为1.42%和1.28%[220] - 2020年第三季度和前九个月净收入年化平均股东权益收益率分别为21.36%和14.87%，2019年同期分别为14.64%和12.84%[220] - 2020年第三季度和前九个月基本每股净收入分别为0.90美元和1.78美元，2019年同期分别为0.55美元和1.41美元[220] 净利息收入相关 - 2020年第三季度和前九个月净利息收入分别为3200万美元和9260万美元，较2019年同期分别增加110万美元（3.5%）和70万美元（0.8%）[221][222] - 2020年前9个月净利息收入9322.1万美元，占平均生息资产的3.42%；2019年分别为9219万美元、3.83%[230] 生息资产相关 - 2020年第三季度和前九个月平均生息资产较2019年同期分别增加6.024亿美元和4.236亿美元[221][222] - 2020年前9个月，生息资产平均余额36.34亿美元，利息收入1.05亿美元，利率3.85%；2019年分别为32.10亿美元、1.12亿美元、4.67%[230] 净息差相关 - 2020年第三季度和前九个月净息差较2019年同期分别下降45个基点和41个基点[221][222] 员工工作情况 - 2020年约38%的员工远程工作[214] - 目前公司约38%的员工远程工作[354] 非应计贷款相关 - 2020年第三季度和前九个月非应计贷款平均分别为1040万美元和1240万美元，2019年同期分别为690万美元和810万美元[227] 净回收未付利息相关 - 2020年第三季度和前九个月净回收未付利息分别为44万美元和85万美元，2019年同期分别为23万美元和66万美元[227] 贷款损失拨备相关 - 2020年和2019年三季度贷款损失拨备分别为100万美元费用和30万美元信贷；前9个月分别为1290万美元费用和100万美元费用[234] - 2020年一季度，公司将贷款损失准备主观部分增加1070万美元（122.1%）[234] - 2020年前九个月，公司将贷款损失准备金（AFLL）的主观部分增加1070万美元，增幅为122.1%[294] 非利息收入相关 - 2020年三季度非利息收入2700万美元，前9个月为5840万美元；2019年分别为1230万美元、3210万美元[235] 抵押贷款相关 - 2020年三季度和前9个月，抵押贷款净收益分别为2020.5万美元、4668.7万美元；2019年分别为567.7万美元、1359万美元[236] - 2020年三季度和前9个月，抵押贷款销售利润率分别为4.84%、4.41%；2019年分别为2.78%、2.77%[238] - 2020年三季度和前9个月，抵押贷款服务净损失分别为60万美元、900万美元；2019年分别为160万美元、470万美元[242] - 截至2020年9月30日，公司为他人服务的抵押贷款约28.7亿美元，资本化抵押贷款服务权总计1540万美元[244] 证券净收益相关 - 2020年和2019年前9个月，证券净收益均为30万美元[241] 公司资产及贷款情况 - 2020年前三季度公司总资产增加6.043亿美元，贷款（不含待售贷款）达28.6亿美元，较2019年末的27.3亿美元增长，其中商业贷款增加1.851亿美元，分期贷款增加0.202亿美元，抵押贷款减少0.749亿美元；存款达36亿美元，较2019年末增加5.61亿美元[272] 非利息支出相关 - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别增加580万美元至3360万美元、增加730万美元至8970万美元，较2019年同期增长[248] 基于绩效的薪酬相关 - 2020年第三季度和前九个月基于绩效的薪酬分别增加510万美元和650万美元，较2019年同期增长，原因包括预计激励薪酬应计变化及向一线人员支付奖金[251] 数据处理费用相关 - 2020年第三季度和前九个月数据处理费用分别减少10万美元和40万美元，较2019年同期下降，主要因成本节约协议，部分被新软件产品和移动银行成本增加抵消[254] 通信费用相关 - 2020年第三季度和前九个月通信费用分别增加10万美元和20万美元，较2019年同期增长，主要因发行新非接触式借记卡的邮寄成本[256] 广告费用相关 - 2020年广告费用在季度和年初至今基础上分别减少约5万美元和30万美元，较2019年同期下降，年初至今减少主要因收到借记卡提供商的营销费用报销[258] FDIC存款保险费用相关 - 2020年第三季度和前九个月FDIC存款保险费用增加，较2019年同期增长，原因包括评估率提高、总资产增长及2019年有小银行评估信贷[260] 分行关闭成本相关 - 2020年前九个月分行关闭成本总计40万美元，关闭了8家银行分行[263] 出售贷款损失补偿准备金相关 - 2020年第三季度和前九个月出售贷款损失补偿准备金分别为5万美元和16万美元，较2019年同期变化不大，出售抵押贷款损失补偿准备金在2020年9月30日为98万美元[265] 所得税费用相关 - 2020年第三季度和前九个月所得税费用分别为480万美元和920万美元，较2019年同期的310万美元和800万美元有所增长[268] 可供出售证券相关 - 2020年前九个月可供出售证券增加4.667亿美元，9月30日摊余成本为9.68038亿美元，公允价值为9.8505亿美元[276] 证券销售收益相关 - 2020年和2019年截至9月30日的九个月内，证券销售收益分别为3.6593亿美元和4.4305亿美元，净收益分别为253万美元和304万美元[278] PPP贷款相关 - 截至2020年9月30日，PPP贷款已关闭且未偿还的数量为2117笔，金额为2.61182亿美元，平均贷款收益率为3.04%[282] - 截至2020年9月30日，公司有2117笔PPP贷款未偿还，总余额为2.611亿美元，已提交197份贷款减免申请，涉及贷款总额3720万美元[356] - 2020年3月27日特朗普签署CARES法案，包含3490亿美元的PPP贷款计划，4月16日该额度耗尽，4月底计划扩展增加310亿美元资金，8月8日PPP结束[356] - 公司参与美国小企业管理局的PPP计划，面临PPP贷款处理及SBA可能不提供部分或全部贷款担保的风险[356] - 公司可能面临与PPP贷款申请处理政策和程序相关的诉讼风险，若不利解决会产生财务责任、影响声誉[358] - 若SBA认定公司PPP贷款发放、资金提供或服务方式存在缺陷，公司面临信用风险[359] 贷款宽限项目相关 - 截至2020年9月30日，商业和零售贷款COVID - 19宽限项目中，商业贷款涉及17笔，金额2.5105亿美元，占比1.9%；抵押贷款涉及197笔，金额3.2091亿美元，占比3.1%；分期付款涉及97笔，金额2631万美元，占比0.5%；总计涉及311笔，金额5.9827亿美元，占比2.1%[286] 组合贷款总额相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日，组合贷款总额分别为28.55479亿美元和27.25023亿美元[287] 非执行资产相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日，非执行资产分别为1.1724亿美元和1.1397亿美元，非执行贷款占组合贷款的比例分别为0.36%和0.35%[290] 不良债务重组相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良债务重组（TDR）总额分别为4868.2万美元和5072.2万美元[292] 非执行贷款变化相关 - 自2019年末以来，非执行贷款增加70万美元，主要因非执行商业贷款增加[294] 其他房地产和收回资产相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日，其他房地产和收回资产分别为150万美元和190万美元[295] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备金（AFLL）从2019年12月31日的2610万美元增至2020年9月30日的3570万美元，增幅960万美元，分别占总投资组合贷款的0.96%和1.25%[302] - 2020年前九个月，AFLL四个组成部分中三个减少，特定贷款相关AFLL减少2万美元，其他评级不利商业贷款相关AFLL减少40万美元，历史损失相关AFLL减少60万美元，主观因素相关AFLL增加1070万美元[303] 存款相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日存款分别为36亿美元和304亿美元，主要因非利息存款、储蓄和计息支票存款及互惠存款增长，部分被定期和经纪定期存款下降抵消[306] - 2020年9月30日和2019年12月31日互惠存款分别为5.576亿美元和4.31亿美元，增长部分归因于2018年年中推出的自动扫款产品及财资管理团队营销销售努力[306] - 2020年9月30日有7.412亿美元未保险存款，核心存款减少可能增加对批发融资来源依赖[307] - 2020年9月30日有4.142亿美元定期存款将在未来12个月到期，31.1亿美元存款可随时支取[314] 其他借款相关 - 2020年9月30日和2019年12月31日其他借款分别为3000万美元和8860万美元，主要包括联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和联邦基金出售[308] 批发融资来源相关 - 2020年9月30日批发融资来源（包括互惠存款）约7.404亿美元，占总资金（存款和所有借款，不包括次级债务和次级债券）的20.4%[309] 利率互换协议相关 - 2020年和2019年前九个月，公司分别与商业贷款客户签订1220万美元和1760万美元（名义总额）利率互换协议，分别记录20万美元和70万美元手续费收入[311] 次级票据发行相关 - 2020年5月公司发行4000万美元固定至浮动次级票据，初始票面利率5.95%固定五年，之后按有担保隔夜融资利率（SOFR）加5.825%浮动[319] 资本要素规定相关 - 信托优先证券等资本要素合计不得超过一级资本要素（扣除商誉及相关递延所得税负债）的25%[321] 股东权益相关 - 2020年9月30日，普通股股东权益从2019年12月31日的3.502亿美元增至3.731亿美元，有形普通股权益分别为3.402亿美元和3.165亿美元，有形普通股权益与有形资产比率分别为8.23%和8.96%[323] 股票回购相关 - 2020年股票回购计划授权回购112万股，约占流通普通股的5%，2020年前三个月回购678,929股，加权平均购买价格为每股20.30美元[324] - 2020年7 - 9月公司回购普通股情况：7月回购225股，均价13.97美元；8月回购4499股，均价14.88美元；9月回购674股，均价12.57美元；总计回购5398股，均价14.55美元，剩余授权购买股份数为441071股[363] 普通股股息相关 - 2020年和2019年前九个月，普通股季度股息分别为每股0.60美元和0.54美元，公司倾向股息支付率为净利润的30% - 50%[325] 利率变动影响相关 - 2020年9月30日，利率上升200个基点，投资组合权益市值为4.782亿美元，变化21.12%，净利息收入为1.304亿美元，变化4.40%；利率下降100个基点，投资组合权益市值为3.603亿美元，变化 - 8.74%，净利息收入为1.192亿美元，变化 - 4.56%[331] - 2019年12月31日，利率上升200个基点，投资组合权益市值为4.725亿美元，变化1.13%，净利息收入为1.239亿美元，变化1.23%；利率下降100个基点，投资组合权益市值为4.121亿美元，变化 - 11.79%，净利息收入为1.181亿美元，变化 - 3.51%[331] 诉讼事项相关 - 诉讼事项已计提损失金额 immaterial，预计可能发生的额外损失最高金额 insignificant，但可能随情况变化[338] 公司披露控制和程序相关 - 截至2020年9月30日，公司披露控制和程序有效，该季度财务报告内部控制无重大变化[347][348] - 截至2020年9月30日，公司披露控制和程序有效[347] - 2020年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[348] 新冠疫情影响相关 - 新冠疫情及相关防控措施可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大不利影响，目前约38%员工远程工作[350][354] - 新冠疫情可能导致贷款拖欠、止赎和违约增加，需增加贷款损失准备金，抵押物价值下降，第三方供应中断[352]