公司合并相关数据 - 2019年上半年公司完成对Highlands Bancorp Inc.的合并，增加4.965亿美元总资产，包括4.261亿美元总贷款和4.096亿美元总存款[145] - 2019年1月完成Highlands合并，收购总资产4.965亿美元，总贷款和总存款分别为4.261亿美元和4.096亿美元；二季度调整收购资产公允价值，使商誉增加170万美元[180] 季度净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入1750万美元，摊薄后每股收益0.34美元；2018年同期净收入1580万美元，摊薄后每股收益0.33美元[146] - 截至2019年6月30日的六个月，公司净收入3310万美元，较2018年同期增长6%；摊薄后每股收益0.65美元，与2018年上半年持平[147] - 2019年前六个月净收入为3310万美元，去年同期为3110万美元，每股摊薄收益均为0.65美元[165] - 2019年第二季度，公司净利润为1745.7万美元，上半年净利润为3308.3万美元，排除非经常性交易后，第二季度净利润为1753.2万美元，上半年为3516.5万美元[210] 季度回报率情况 - 2019年第二季度，年化平均资产回报率为1.12%，年化平均普通股权益回报率为10.16%，年化平均有形普通股权益回报率为13.21%；2018年同期分别为1.17%、10.71%和13.97%[146] 净利息收益率情况 - 2019年第二季度净利息收益率为3.39%，2018年同期为3.43%[148] - 2019年前六个月税等效基础上的净利息收入为9800万美元，去年同期为8600万美元，净利息收益率均为3.41%[166] 贷款与存款增长情况 - 2019年前六个月，扣除递延费用后的总贷款增长4.656亿美元，即10%，达到49.2亿美元，其中包括4.25亿美元的Highlands贷款余额[148] - 从2018年12月31日到2019年6月30日，总存款增加4.619亿美元，即10%，达到50.8亿美元，其中包括4.096亿美元的Highlands存款余额[148] - 截至2019年6月30日，公司总资产增至64.1亿美元，较2018年12月31日增加6.011亿美元；总贷款净额为49.2亿美元，增加4.656亿美元，增幅10%；总存款为50.8亿美元，增加4.619亿美元，增幅10%[179] - 截至2019年6月30日，总存款增至50.8亿美元，较2018年12月31日增加4.619亿美元，增幅10%，其中包括Highlands合并收购的4.096亿美元[193] 利息收入与支出情况 - 2019年第二季度按税收等效基础计算的净利息收入为4930万美元，2018年同期为4360万美元[151] - 2019年第二季度按税收等效基础计算的利息收入从2018年同期的5240万美元增加1260万美元，即24%，达到6500万美元[155] - 2019年第二季度总利息支出为1570万美元，比2018年同期的880万美元增加690万美元[156] - 2019年前六个月利息收入从1.026亿美元增至1.282亿美元，增加2560万美元，增幅25%[171] - 2019年前六个月总利息支出为3020万美元，比去年同期的1670万美元多1350万美元[172] 贷款损失拨备与冲销情况 - 2019年第二季度无贷款损失拨备，去年同期为150万美元；2019年第二季度冲销41.3万美元，收回110万美元，去年同期分别为96.3万美元和43.1万美元[160] - 截至2019年6月30日，减值贷款为1740万美元，2018年末为1970万美元；贷款损失拨备为24.4万美元，2018年12月31日为33.8万美元[184] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金余额为3870万美元，较2018年12月31日增加97.4万美元，增幅3%；占总贷款的0.78%，2018年12月31日为0.84%[190][191] 非利息收入与支出情况 - 2019年和2018年第二季度非利息收入分别为640万美元和570万美元，同比增加68万美元，增幅12%[161] - 2019年第二季度非利息支出总计3170万美元，去年同期为2760万美元，增加410万美元，增幅15%[162] - 2019年前六个月非利息收入为1210万美元，比去年同期的1100万美元增加110万美元[175] 效率比率与有效税率情况 - 2019年第二季度效率比率为55.8%，去年同期为55.6%[163] - 2019年第二季度有效税率为27.0%，去年同期为21.3%，2019年有效税率将增至24.5%[164] - 2019年前六个月有效税率为24.4%，去年同期为20.9%，预计2019年有效税率将增至24.5%[177] 不良资产与问题债务重组贷款情况 - 截至2019年6月30日，不良资产增至1500万美元，占总资产的0.23%，2018年12月31日为1300万美元，占比0.22%[182] - 截至2019年6月30日，问题债务重组贷款中，应计利息收入的贷款为510万美元，非应计贷款为330万美元；2018年12月31日分别为930万美元和360万美元[183] 投资证券情况 - 截至2019年6月30日，投资证券总额为8.245亿美元，较2018年末增加3220万美元，其中包括Highlands合并收购的2270万美元[192] 现金流量与现金等价物情况 - 2019年前六个月经营活动提供净现金3990万美元，2018年同期为4390万美元；6月30日现金及现金等价物为2.469亿美元，较2018年12月31日增加3830万美元[194][197] 股东权益与账面价值情况 - 截至2019年6月30日，公司总股东权益从2018年12月31日的6.237亿美元增至6.985亿美元，增加了7470万美元，普通股每股账面价值从13.14美元增至13.85美元，有形账面价值每股从10.22美元增至10.66美元，增幅为4%[200] - 2019年6月30日，公司有形普通股股东权益为5.37742亿美元，有形资产为6.246474亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.61%[209] 资本充足率情况 - 2019年6月30日，公司和莱克兰银行的一级资本与平均资产比率分别为9.30%和10.15%，一级资本与风险加权资产比率分别为10.52%和12.13%，总资本与风险加权资产比率分别为13.60%和12.92%[203] - 截至2019年6月30日，公司资本水平在新规则下仍被评为“资本充足”[202] - 公司和莱克兰银行满足所有适用的资本充足要求[201] 经营租赁情况 - 非取消经营租赁最低年租金总计2467.2万美元，一年内为322.7万美元，三年内在为566.8万美元，五年内在为423.1万美元，五年后为1154.6万美元[199] 净利息收入预测情况 - 公司预计下一年度净利息收入（基本情况）为1.959亿美元，假设利率上升200个基点和下降200个基点，2019年6月30日净利息收入变化分别为0.3%和 - 0.9%[212][213] 利率风险与市场风险管理情况 - 公司使用模拟分析和经济价值风险模型管理利率风险和市场风险[211] - 公司对利率风险的审查包括不同“利率冲击”情景下净利息收入变化的政策限制[214] - 利率冲击假设当前利率立即改变，净利息收入信息假设利率波动[214] - 资产/负债政策限制中，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净利息收入变化限制分别为(15.0)%、(10.0)%、(5.0)%、(5.0)%、(10.0)%[215] - 2019年6月30日，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净利息收入变化分别为2.3 %、2.3 %、1.9 %、(3.0)%、(4.6)%[215] - 2018年12月31日，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净利息收入变化分别为0.6 %、0.4 %、0.3 %、(2.5)%、(8.0)%[215] - 2019年6月30日净投资组合价值（基准情况）为8.545亿美元[215] - 资产/负债政策限制中，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净投资组合价值变化限制分别为(25.0)%、(20.0)%、(10.0)%、(10.0)%、(20.0)%[216] - 2019年6月30日，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净投资组合价值变化分别为(5.9)%、(3.4)%、(1.2)%、(0.6)%、(4.4)%[216] - 2018年12月31日，利率冲击+300bp、+200bp、+100bp、 - 100bp、 - 200bp时，净投资组合价值变化分别为(5.2)%、(3.3)%、(1.4)%、(0.2)%、(1.5)%[216] - 上述利率风险测量方法存在固有缺陷，不能精确预测市场利率变化对净利息收入的影响[217] 社区银行杠杆率相关政策情况 - 经济增长、监管放松和消费者保护法案要求联邦银行机构为资产低于100亿美元的银行制定社区银行杠杆率[204]