公司整体财务状况 - 截至2019年3月31日，公司资产为70亿美元[116] - 截至2019年3月31日，总资产70亿美元，较2018年12月31日增加5480万美元；总负债64亿美元，增加4770万美元，增幅0.7%[153] - 2019年3月31日，总资产为70亿美元，较2018年12月31日增加5480万美元；总负债为64亿美元，较2018年12月31日增加4770万美元[153] - 截至2019年3月31日，总负债较2018年12月31日增加4770万美元，增幅0.7%，达到64亿美元，主要归因于存款增加8080万美元，增幅1.6%，部分被联邦住房贷款银行预付款减少3350万美元，降幅2.9%所抵消[176] - 2019年3月31日和2018年12月31日股东权益分别为5.883亿美元和5.811亿美元，增长主要源于1200万美元净收入，减去330万美元股息和390万美元股票回购[188] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司总存款分别为51亿美元和50亿美元[201] 关键财务指标变化 - 2019年第一季度净收入为1201万美元，较去年同期的1110.2万美元增长90.8万美元，增幅8.2%[119][133] - 2019年第一季度税前、拨备前净收益为1722.3万美元，较去年同期增长44.6万美元，增幅2.7%[119][133] - 2019年3月31日，每股摊薄收益为0.21美元，每股账面价值为10.44美元，有形每股账面价值为10.38美元[119] - 2019年第一季度资产回报率为0.69%，股东权益回报率为8.19%[119] - 2019年第一季度股息支付率为27.43%，净息差为1.86%，效率比率为48.55%[119] - 2019年3月31日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.56%，与不良贷款的比率为2303.59%[119] - 2019年3月31日，不良资产与总资产的比率为0.02%，净回收与平均贷款的比率为0.01%[119] - 2019年3月31日，一级杠杆比率为9.32%，总风险资本比率为17.26%[119] - 2019年第一季度净利息收入增加160万美元，增幅5.3%，达3210万美元[134] - 2019年第一季度净息差为1.86%，低于去年同期的2.11%[135] - 2019年第一季度总利息收入增加1610万美元，增幅32.7%；总利息支出增加1450万美元，达3330万美元[143][144] - 2019年第一季度贷款损失拨备为30万美元，低于去年同期的150万美元[146] - 2019年第一季度非利息收入增加35.5万美元，达140万美元，增幅34.6%[148] - 2019年第一季度非利息支出增加150万美元，增幅10.4%，达1620万美元[149] - 2019年第一季度非利息费用为1.6249亿美元，较2018年同期的1.4713亿美元增加1536万美元，增幅10.4%，主要因营销和薪酬成本增加[151] - 2019年第一季度所得税费用为490万美元，有效税率29.0%；2018年同期为420万美元，有效税率27.3%，税率差异因递延税项调整[152] - 2019年第一季度贷款损失拨备为30万美元，去年同期为150万美元[146] - 2019年3月31日非利息收入为140万美元，较去年同期增加35.5万美元[148] - 2019年第一季度非利息支出为1620万美元，较去年同期增加150万美元，增幅10.4%[149] - 2019年第一季度所得税费用为490万美元，去年同期为420万美元，有效税率分别为29.0%和27.3%[152] 各业务线平均余额及收益率变化 - 2019年第一季度贷款平均余额增加10亿美元，收益率增加35个基点[134] - 2019年第一季度投资组合平均余额增加1.131亿美元，收益率增加57个基点[134] - 2019年第一季度存款平均余额增加10亿美元，成本增加74个基点；FHLB预付款平均余额增加5420万美元，成本增加64个基点[135] 贷款业务数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总贷款均为61亿美元，其中多户住宅贷款占比分别为61.5%和60.1%，单户住宅贷款占比分别为35.2%和36.7%[154][156] - 2019年第一季度多户住宅、单户住宅和商业房地产贷款流入分别为1.98385亿美元、1.04221亿美元和893万美元，贷款流出为2.97898亿美元，净增1363.8万美元[161] - 截至2019年3月31日，多户住宅贷款平均余额160万美元，贷款价值比57.0%，债务偿付覆盖率1.49；单户住宅贷款平均余额90.8万美元，贷款价值比64.5%，信用评分751[162][163] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，建设贷款承诺分别为1830万美元和2030万美元，公司重新开展建设贷款业务[159] - 截至2019年3月31日，浮动利率贷款37亿美元处于最低利率，加权平均最低利率4.09%；混合可调利率贷款54亿美元，首次重定价加权平均期限3.64年[165] - 2019年第一季度贷款增长放缓，主要因混合房地产贷款需求下降，若无5290万美元贷款销售，贷款增长将达6650万美元[151][153] - 公司贷款集中于西海岸，多户和单户住宅贷款占比高，已建立风险管理措施并计划拓展非住宅商业房地产贷款和地理市场[157][158] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1506千美元和2164千美元，不良资产分别为1506千美元和2164千美元，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.02%和0.04%，不良资产与总资产的比例分别为0.02%和0.03%[169] - 2019年和2018年3月31日止三个月，公司分别确认非应计贷款利息收入3千美元和0美元，与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入分别为51千美元和54千美元，非应计贷款按原条款应计的毛利息收入分别为22千美元和90千美元[170] - 2019年和2018年3月31日止三个月，贷款损失准备期初余额分别为34314千美元和30312千美元，期末余额分别为34692千美元和31980美元，贷款损失准备与期末持有待投资贷款的比例分别为0.56%和0.60%[173] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户住宅贷款占比分别为61.5%和60.1%，单户住宅贷款占比分别为35.2%和36.7%[156] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户贷款余额占风险资本的比例分别为549.5%和540.0%，单户贷款占比分别为316.6%和332.8%[157] - 2019年3月31日和2018年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为1830万美元和2030万美元[159] - 2019年第一季度贷款流入3.11536亿美元，流出2.97898亿美元，净增1363.8万美元；2018年同期流入4.77853亿美元，流出1.92991亿美元，净增2.84862亿美元[161] - 2019年3月31日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为15.6个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.49[162] - 2019年3月31日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.8万美元，加权平均贷款价值比为64.5%，加权平均信用评分为751[163] - 2019年3月31日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为56.7%，加权平均债务偿付覆盖率为1.53[164] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，浮动利率贷款处于下限利率的分别为37亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.09%和4.05%[165] - 截至2019年3月31日和2018年，混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的均为54亿美元，加权平均首次重新定价期限分别为3.64年和3.79年[165] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司不良资产分别为150.6万美元和216.4万美元，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.02%和0.04%[169] - 2019年和2018年第一季度，公司分别确认非应计贷款利息收入3000美元和0美元，与执行中的问题债务重组（TDR）贷款相关的利息收入分别为5.1万美元和5.4万美元[170] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金分别为3469.2万美元和3198万美元，与期末持有待投资贷款的比例分别为0.56%和0.60%[173] 投资组合数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，投资组合账面价值分别为661827千美元和631826千美元，其中可供出售债务证券分别占96.52%和96.32%[175] 存款业务数据 - 截至2019年3月31日，存款较2018年12月31日增加8080万美元，增幅1.6%，达到51亿美元，批发存款增加1.436亿美元，零售存款减少6290万美元[178] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷存比分别为120.91%和122.59%[179] - 2019年和2018年3月31日止三个月，平均存款分别为5040120千美元和4007106千美元，加权平均利率分别为1.94%和1.20%[180] - 截至2019年3月31日，定期存款中低于10万美元和10万美元及以上的分别占总存款的20.95%和48.38%[180] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司超过联邦存款保险公司保险限额25万美元的定期存款分别为13亿美元和12亿美元，经纪存款分别为6.112亿美元和4.675亿美元[180] - 截至2019年3月31日，存款总额较2018年12月31日增加8080万美元，增幅1.6%，达到51亿美元，其中批发存款增加1.436亿美元，零售存款减少6290万美元[178] - 2019年第一季度，平均存款总额为5.04012亿美元，加权平均利率为1.94%；2018年第一季度，平均存款总额为4.007106亿美元，加权平均利率为1.20%[180] FHLB预付款数据 - 截至2019年3月31日，公司FHLB预付款总额较2018年12月31日减少3350万美元，降幅2.9%，降至11亿美元[181] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司为多户证券化报销义务质押了6260万美元的FHLB信用证；2019年3月31日，还为与加州财务长办公室的定期存款质押了550万美元的FHLB信用证[181] - 截至2019年3月31日，FHLB预付款较2018年12月31日减少3350万美元，降幅2.9%，降至11亿美元[181] - 2019年第一季度末，FHLB平均未偿还金额为11.24269亿美元，最大月末未偿还金额为11.86827亿美元，期末未偿还余额为11.09625亿美元[186] 信托证券及高级债务数据 - 2019年3月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还信托证券金额为4.1238亿美元，利率3.99%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还信托证券金额为2.0619亿美元，利率4.23%[183] - 2014年，公司向合格机构投资者发行了总计9500万美元的高级债务，固定利息券为6.5%，2024年9月30日到期[185] - 2014年，公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[185] 股票回购数据 - 2019年第一季度，公司以平均每股9.88美元的价格回购了39.3万股股票，总成本为390万美元[189] - 2019年第一季度公司以平均每股9.88美元的价格回购39.3万股，总成本390万美元[189] 贷款资金承诺及报销协议数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，为投资持有的贷款资金承诺分别为8915.1万美元和7085.8万美元[191] - 与Freddie Mac多户贷款证券化相关的报销协议下，公司可能需向Freddie Mac报销损失，不超过结算时未偿还本金的10%，约6260万美元，已为此记录了140万美元的预计损失准备金[191] - 20