关键财务指标年度对比 - 2019年净利润为48,861千美元，2018年为45,060千美元[169] - 2019年总资产为7,045,828千美元，2018年为6,937,212千美元[169] - 2019年摊薄后每股收益为0.87美元，2018年为0.79美元[169] - 2019年平均资产回报率为0.69%，2018年为0.70%[169] - 2019年股东权益回报率为8.15%，2018年为7.96%[169] - 2019年股息支付率为26.67%，2018年为35.43%[169] - 2019年净息差为1.84%，2018年为1.98%[169] - 2019年贷款损失准备金与贷款的比率为0.58%，2018年为0.56%[169] - 2019年一级杠杆率为9.47%，2018年为9.42%[169] - 2019年总风险资本比率为17.97%，2018年为17.20%[169] - 2019年公司净收入为4890万美元，较2018年的4510万美元增加380万美元，增幅8.4%，税前、拨备前净收益增加420万美元，增幅6.3%[213] - 2019年净利息收入为1.284亿美元，较2018年的1.251亿美元增加330万美元，增幅2.7%，净利息收益率从2018年的1.98%降至2019年的1.84%[214] - 2019年总利息收入增加4110万美元，增幅18.2%，主要因贷款利息收入增加3770万美元，贷款日均余额增加5.779亿美元，增幅10.2%，贷款收益率提高26个基点[221][223] - 2018年总贷款增加11亿美元，2019年增加1.003亿美元；2019年和2018年新发放贷款分别为16亿美元和20亿美元；2019年新贷款加权平均利率为4.35%，低于2018年的4.63%；2019年和2018年贷款还款分别为14亿美元和9.566亿美元；2019年贷款还款加权平均利率为4.27%，高于2018年的4.05%[224] - 2019年总利息支出从上年的1.01亿美元增至1.387亿美元，增加3780万美元；存款利息支出从6910万美元增至1.051亿美元，增加3600万美元，主要因计息存款成本提高50个基点，日均存款余额增加6460万美元，增幅14.3%；FHLB借款利息支出增加160万美元，主要因借款成本提高18个基点[225] - 2019年贷款损失拨备为130万美元，低于2018年的360万美元；2019年和2018年贷款回收分别为43.7万美元和40.2万美元；两年均无贷款冲销；2019年末贷款损失准备金占总贷款的比例为0.58%，高于2018年末的0.56%[226] - 2019年末不良贷款占总贷款的比例从2018年末的0.03%增至0.10%；2019年末分类贷款占总贷款的比例较上年增加7个基点，从0.12%增至0.19%[227] - 2019年非利息收入从410万美元增至470万美元，增加54.4万美元，增幅13.2%，主要因贷款出售收益增加46.7万美元、非经常性设备回收38.4万美元和权益证券公允价值增加34.4万美元，部分被上年收到的48.4万美元特别FHLB股息抵消[228] - 2019年非利息支出从6270万美元降至6240万美元，减少31.9万美元，降幅0.5%，主要因薪酬和咨询成本减少230万美元、联邦存款保险费评估减少130万美元，部分被营销费用增加160万美元和未摊销租赁改良费用注销110万美元抵消[229] - 2019年所得税费用为2060万美元，高于上年的1790万美元，有效税率分别为29.7%和28.4%，税率差异主要因2019年股票奖励归属和结算、不可扣除的高管薪酬，以及上年与2017年纳税申报调整相关的税收优惠[230] - 2019年末总资产为70亿美元，较2018年末增加1.086亿美元，增幅1.6%，主要因投资性贷款增加1.003亿美元，增幅1.6%[231] - 2019年末总负债为64亿美元，较上年增加7530万美元，增幅1.2%，主要因存款增加2.337亿美元，增幅4.7%，部分被FHLB借款减少1.644亿美元，降幅14.4%抵消[231] - 截至2019年和2018年12月31日，公司用于投资的贷款总额分别为62亿美元和61亿美元[232] - 2019年和2018年底，多户住宅贷款占投资组合的比例分别为64%和60%，单户住宅贷款占比分别为32%和37%[233] - 截至2019年和2018年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为562.3%和540.0%，单户住宅贷款占比分别为285.2%和332.8%[234] - 2019年和2018年12月31日，公司建筑贷款承诺总额分别为3940万美元和2030万美元[237] - 2019年公司贷款组合增加1.003亿美元，低于上一年的11亿美元增长，主要因新贷款量减少4.939亿美元和贷款本金减少及还款增加4.198亿美元[240] - 2019年和2018年底，贷款提前还款速度分别为18.87%和14.26%[240] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为61.7953亿美元，其中1年内到期的为1738.7万美元，1 - 5年到期的为922.2万美元，5年后到期的为61.52921亿美元；截至2018年12月31日，贷款总额为60.79084亿美元，其中1年内到期的为829万美元，1 - 5年到期的为555.4万美元，5年后到期的为60.6524亿美元[247] - 截至2019年和2018年12月31日，公司浮动/可调利率贷款处于下限利率的分别为39亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.14%和4.05%[247] - 截至2019年和2018年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为55亿美元和54亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.42年和3.79年[247] - 2019年和2018年，公司在非应计贷款分类后确认的利息收入分别为10.2万美元和0美元[253] - 2019年和2018年，公司与执行中的债务重组贷款相关的利息收入分别为16.2万美元和19.6万美元[253] - 2019年末分类贷款占期末贷款的比例为0.20%，2018年为0.12%，2017年为0.27%，2016年为0.48%，2015年为0.78%[256] - 2019年和2018年末识别出的潜在问题贷款分别为580万美元和540万美元，均归类为“次级”[257] - 2019年多户住宅、单户住宅、商业房地产、建筑和土地、非抵押贷款的贷款损失准备金分别为2337.2万美元、1007.6万美元、234.1万美元、19.2万美元、2万美元，占比分别为64.1%、32.3%、3.3%、0.3%、—%[259] - 2019年初贷款损失准备金为3431.4万美元，年末为3600.1万美元[260] - 2019年总冲销为0，总回收为43.7万美元，净回收为43.7万美元[260] - 2019年贷款损失拨备为125万美元[260] - 2019年末贷款损失准备金占期末持有待投资贷款的比例为0.58%[260] - 2019年年化净回收占平均贷款的比例为0.01%[260] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总投资证券账面价值分别为6.47026亿美元和6.31826亿美元[262] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总投资证券公允价值分别为6.47205亿美元和6.31591亿美元[263] - 2019年和2018年，公司可供出售投资组合的平均估计剩余寿命分别为5.25年和5.30年[264] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总负债均为64亿美元，增加7530万美元，增幅1.2%[265] - 2019年12月31日，存款占公司总负债的81.4%，是主要资金来源[266] - 2019年12月31日，公司总存款从50亿美元增至52亿美元，增加2.337亿美元，增幅4.7%[267] - 2019年和2018年12月31日，公司贷存比分别为119%和123%[268] - 2019年和2018年，公司平均存款总额分别为5.193395亿美元和4.556681亿美元，平均利率分别为2.00%和1.51%[269] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为14亿美元和12亿美元[269] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司经纪存款分别为4.16亿美元和4.675亿美元[269] - 截至2019年12月31日，FHLB预付款总额较2018年的11亿美元减少1.644亿美元（14.4%），降至9.787亿美元[271] - 2019年和2018年12月31日，银行与房利美多户证券化交易相关的未偿还FHLB信用证总额均为6260万美元[271] - 2019年公司股东权益为6.145亿美元，较2018年的5.811亿美元增加3330万美元（5.7%），主要源于净收入4890万美元和未实现收益增加610万美元，减去股息支付1310万美元和股票回购880万美元[278] - 2019年公司以平均每股10.10美元的价格回购870,701股股票，总成本为880万美元[279] - 2019年和2018年12月31日，公司对投资贷款的资金承诺分别为1.03227亿美元和7085.8万美元[282] - 与2017年房利美多户贷款证券化相关，公司可能需向房利美赔偿最高6260万美元的损失，截至2019年和2018年12月31日，已分别计提100万美元和140万美元的损失准备金[282] - 2019年FHLB预付款平均未偿还金额为10.56557亿美元，最高未偿还金额为11.86827亿美元，年末未偿还余额为9.78702亿美元[276] - 2019年短期借款年末未偿还金额为150万美元，平均未偿还金额为5180万美元，最高未偿还金额为2.097亿美元[277] - 2019年12月31日和2018年12月31日公司总存款分别为52亿美元和50亿美元[292] - 2019年12月31日，基于抵押品价值和9.787亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款，公司在FHLB还有8.782亿美元的额外借款能力；在美联储（FRB）有1.814亿美元的借款能力，且无未偿还预付款[292][293] - 2019年12月31日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，当日无预付款；代理银行现金余额（包括美联储的金额）总计8860万美元[293] - 2019年12月31日，资本保护缓冲为2.5%；公司符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[295] - 2019年12月31日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.47%（金额6.7158亿美元），普通股一级风险加权比率为15.46%（金额6.09723亿美元）等；Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.57%（金额7.48916亿美元），普通股一级风险加权比率为18.99%（金额7.48916亿美元）等[298] 关键财务指标多年趋势 - 2015 - 2019年税前、拨备前净收益分别为29,498千美元、41,237千美元、61,859千美元、66,531千美元、70,714千美元[190] - 2015 - 2019年效率比率分别为67.88%、59.76%、47.76%、48.51%、46.86%[190] - 2015 - 2019年实际/预估净利润分别为21,251千美元、31,285千美元、37,834千美元、45,060千美元、48,861千美元[190] - 2015 - 2019年实际/预估摊薄后每股收益分别为0.51美元、0.74美元、0.88美元、0.79美元、0.87美元[190] - 2015 - 2019年实际/预估平均资产回报率分别为0.53%、0.67%、0.69%、0.70%、0.69%[190] - 2015 - 2019年实际/预估平均股东权益回报率