公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司资产为70.7405亿美元[129][132] - 2020年第一季度净利润为757.6万美元，2019年第四季度为1245.7万美元，2019年第一季度为1201万美元[132] - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.14美元，2019年第四季度为0.22美元，2019年第一季度为0.21美元[132] - 2020年第一季度资产回报率为0.43%，2019年第四季度为0.70%，2019年第一季度为0.69%[132] - 2020年第一季度股东权益回报率为4.92%，2019年第四季度为8.14%，2019年第一季度为8.19%[132] - 2020年第一季度股息支付率为42.77%，2019年第四季度为25.99%，2019年第一季度为27.43%[132] - 2020年第一季度净息差为1.84%，2019年第四季度为1.89%，2019年第一季度为1.86%[132] - 2020年第一季度效率比率为51.22%，2019年第四季度为45.15%，2019年第一季度为48.55%[132] - 2020年第一季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.65%，2019年第四季度为0.58%，2019年第一季度为0.56%[132] - 2020年第一季度一级杠杆率为9.39%，2019年第四季度为9.47%，2019年第一季度为9.32%[132] - 2020年第一季度净收入为760万美元，较去年同期的1200万美元减少440万美元，降幅36.9%[159] - 2020年第一季度贷款损失准备金增加500万美元，非利息支出增加61万美元，非利息收入减少58.2万美元，所得税费用减少170万美元[159] - 截至2020年3月31日，流动性总额为1.991295亿美元，占资产的28.1%，其中现金及现金等价物1.05078亿美元，占比1.5%[156] - 截至2020年3月31日，一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.4%、14.9%、16.4%和17.5%[158] - 2020年第一季度净利息收入为3210万美元，较去年同期增加2.3万美元，增幅0.1%，净利息收益率从去年同期的1.86%降至1.84%[160] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息收入较去年同期减少110万美元，降幅1.6%，投资利息收入减少62.2万美元，贷款利息收入减少34.8万美元，但贷款平均余额增加4520万美元[166] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息支出从去年同期的3330万美元降至3220万美元，减少110万美元，主要因FHLB预付款平均余额和成本分别减少1.304亿美元和19个基点[168] - 2020年第一季度贷款损失拨备为530万美元，去年同期为30万美元，主要为应对新冠疫情经济影响预留储备[169] - 截至2020年3月31日，不良贷款总额为560万美元，占总贷款的0.09%，较2019年12月31日和2019年3月31日有所下降，受批评贷款较2019年12月31日减少1050万美元，降幅23.1%[169] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的0.65%，高于2019年3月31日的0.56%和2019年12月31日的0.58%[169] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入从去年同期的140万美元降至79.8万美元，减少58.2万美元，主要因2019年第一季度贷款出售收益和服务费收入减少[170] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息支出从去年同期的1620万美元增至1690万美元，增加61万美元，增幅3.8%，主要因薪酬成本增加120万美元[171] - 薪酬成本增加主要由于工资费用增加和就业后福利应计增加，营销费用减少27.9万美元，租金成本减少23.8万美元部分抵消了薪酬成本的增加[173] - 净利息利差从2019年的1.68%降至2020年的1.66%，净利息收入/利润率从2019年的1.86%降至2020年的1.84%[163] - 2020年第一季度所得税费用为320万美元，去年同期为490万美元，有效税率分别为29.6%和29.0%[174] - 截至2020年3月31日，总资产为71亿美元，较2019年12月31日增加2820万美元，增幅0.4%；总负债为65亿美元，较2019年12月31日增加3930万美元，增幅0.6%[175] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资性贷款总额均为62亿美元[176] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，股东权益分别为6.033亿美元和6.145亿美元，减少主要因2020年第一季度股票回购1650万美元和支付股息320万美元，部分被净利润760万美元抵消[213] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司总存款分别为53亿美元和52亿美元[229] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，贷款组合100%由房地产抵押品担保，96.3%的贷款余额用于单户或多户住宅，加权平均贷款价值比为59.4%[153] - 2020年第一季度，公司为应对疫情增加贷款损失准备金定性部分超610万美元，因批评贷款余额减少99.3万美元部分抵消准备金增加需求，最终记录贷款损失拨备530万美元[155] - 截至2020年4月30日，共收到166笔贷款困难申请，涉及金额2.52756亿美元，占贷款组合的4.1%，其中64笔申请获批，涉及金额8469.9万美元，占比1.4%[149] - 2020年3月31日，若借款人未申请贷款延期，有5笔单户住宅贷款（总计600万美元）和1笔多户住宅贷款（总计59.5万美元）将被列为30天逾期贷款[150] - 公司实施贷款修改计划，为受疫情影响的借款人提供贷款延期支付选项，同时不将符合条件的贷款修改认定为不良债务重组[148] - 2020年第一季度新发放贷款总额为3.127亿美元，去年同期为3.115亿美元，新贷款加权平均利率从去年同期的4.62%降至3.98%，贷款提前还款速度从去年的13.66%升至19.58%[166] - 2020年3月31日，多户住宅、单户住宅、商业地产、建筑和土地、非抵押贷款占总贷款比例分别为65.4%、30.9%、3.3%、0.4%、0%；2019年12月31日分别为64.1%、32.3%、3.3%、0.3%、0%[178] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，多户贷款余额占风险资本的比例分别为578.6%和562.3%；单户贷款占比分别为275.2%和285.2%[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为4460万美元和3940万美元[181] - 2020年第一季度贷款流入3.33121亿美元，流出3.45784亿美元，净减少1266.3万美元；2019年第一季度贷款流入3.11536亿美元，流出2.97898亿美元，净增加1363.8万美元[182] - 截至2020年3月31日，多户住宅、单户住宅、商业地产贷款平均余额分别为160万美元、90.1万美元、210万美元；2019年12月31日分别为160万美元、90.5万美元、210万美元[183][184][185] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于最低利率的金额分别为40亿美元和39亿美元，加权平均最低利率均为4.14%[187] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的总额均为55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.32年和3.42年[187] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款分别为557.3万美元和633.3万美元，不良资产分别为557.3万美元和633.3万美元，执行中的问题债务重组贷款（Performing TDRs）分别为129.6万美元和130.5万美元[193] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金与期末不良贷款的比率分别为729.54%和568.47%，不良贷款与期末贷款的比率分别为0.09%和0.10%，不良资产与总资产的比率分别为0.08%和0.09%，不良贷款加执行中的问题债务重组贷款与总贷款的比率分别为0.11%和0.12%[193] - 2020年和2019年第一季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为2.2万美元和0.3万美元，执行中的问题债务重组贷款的利息收入分别为1.6万美元和5.1万美元[194] - 截至2020年3月31日和2019年3月31日，贷款损失准备金期初余额分别为3600.1万美元和3431.4万美元，期末余额分别为4065.7万美元和3469.2万美元，贷款损失准备金与期末投资贷款的比率分别为0.65%和0.56%，年化净冲销（回收）与平均贷款的比率分别为0.04%和 - 0.01%[198] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，总负债较2019年12月31日增加3930万美元，即0.6%，达到65亿美元，主要归因于存款增加5070万美元，即1.0%，部分被联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少2500万美元，即2.6%所抵消[201] - 截至2020年3月31日，存款总额较2019年12月31日增加5070万美元，即1.0%，达到53亿美元，批发存款增加1.29亿美元，零售存款减少7830万美元，定期存款在2020年3月31日和2019年12月31日分别占总存款的69.9%和67.4%[203] - 2020年3月31日和2019年12月31日，存贷比分别为117.65%和119.03%[204] - 2020年第一季度平均存款总额为5.20131亿美元，加权平均利率为1.89%；2019年第一季度平均存款总额为5.04012亿美元，加权平均利率为1.94%[205] 融资业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，FHLB预付款较2019年12月31日减少2500万美元，即2.6%，至9537万美元，FHLB未偿还信用证分别为1.876亿美元和6260万美元[206] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未偿还信托证券及相关票据中，Luther Burbank Statutory Trust I金额为4123.8万美元，利率分别为2.12%和3.27%；Luther Burbank Statutory Trust II金额为2061.9万美元，利率分别为2.36%和3.51%[207] - 2020年第一季度末，FHLB平均未偿还金额为9.9389亿美元，最高未偿还金额为10.40199亿美元，期末未偿还余额为9.53694亿美元；加权平均到期年限为2.6年，期末加权平均利率为2.23%，期间加权平均利率为2.25%[211] - 2014年，公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期，2024年8月31日前可赎回[210] 投资业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合账面价值分别为6.63176亿美元和6.47026亿美元，其中可供出售债务证券分别占96.73%和96.61%，持有至到期债务证券分别占1.47%和1.57%，权益证券分别占1.80%和1.82%[200] 股票回购业务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，公司以平均每股8.43美元的价格回购1962395股，较2020年3月31日有形账面价值折价23.7%，总成本1650万美元；2020年4月，又以平均每股9.56美元的价格回购1309286股，截至4月30日，还有570万美元可用于未来股票回购[214] 公司流动性与借款能力相关情况 - 公司流动性主要通过存款、FHLB预付款以及贷款和投资证券的本金和利息支付来满足，认为有充足的流动性资源支持未来增长和满足现金需求[228] - 2020年3月31日公司与FHLB的额外借款能力为6.463亿美元，与FRB的借款能力为1.637亿美元[229] - 2020年3月31日公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，对应银行可用现金余额总计1.051亿美元[229] 公司资本与监管指标相关情况 - 2020年3月31日资本保护缓冲为2.50%，公司