银行子公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司旗下银行子公司资产达72亿美元[136] 净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为931.8万美元，2019年同期为1165.8万美元[139] - 2020年上半年净利润为1689.4万美元，2019年同期为2366.8万美元[139] - 2020年第二季度稀释每股收益为0.18美元，2019年同期为0.21美元[139] - 2020年上半年稀释每股收益为0.31美元，2019年同期为0.42美元[139] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2020年第二季度资产回报率为0.52%，2019年同期为0.66%[139] - 2020年上半年资产回报率为0.48%，2019年同期为0.68%[139] - 2020年第二季度股东权益回报率为6.21%，2019年同期为7.83%[139] - 2020年上半年股东权益回报率为5.55%，2019年同期为8.00%[139] 净息差与净利息收益率变化 - 2020年第二季度净息差为1.88%，2019年同期为1.75%[139] - 2020年第二季度净利息收益率为1.88%，高于去年同期的1.75%[168] - 2020年上半年净息差为1.86%，去年同期为1.81%[183] 特定时间点财务指标 - 2020年6月30日，税前、拨备前净收益为3.4525亿美元，效率比率为48.26%，有形账面价值每股为11.33美元[151] 员工工作情况 - 约三分之二的非分行员工成功在家远程工作[153] COVID - 19贷款困难修改情况 - 截至2020年6月30日，完成的COVID - 19贷款困难修改涉及271笔贷款，总额3.98385亿美元，占贷款组合的6.4%[156] - 截至2020年6月30日，已有38笔修改贷款恢复每月还款状态，余额5498.6万美元，占修改贷款的13.8%[157] 信贷承销政策调整 - 公司暂时收紧信贷承销指南，停止接受非住宅商业地产和建设项目等某些贷款项目的申请[158] 存款水平情况 - 截至2020年6月30日，存款水平未发生重大变化[159] 贷款组合担保与用途情况 - 截至2020年6月30日，100%的贷款组合由房地产抵押担保，96.3%的贷款余额用于单户或多户住宅[160] 不同类型住宅贷款余额占比 - 截至2020年6月30日，多户住宅贷款余额40.82224亿美元，占比65.0%；单户住宅贷款余额19.69563亿美元，占比31.3%[161] 贷款损失准备金情况 - 2020年上半年，公司为贷款损失准备金增加1010万美元[162] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为4598.5万美元[163] 现金及流动性情况 - 自2019年12月31日以来，公司现金、现金等价物和受限现金增加7890万美元，主要因贷款增长放缓和零售存款增加[164] - 截至2020年6月30日，公司流动性总额为21.84701亿美元，占资产的30.5%[164] 资本比率情况 - 2020年6月30日，公司一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.1%、14.7%、16.3%和17.4%[165] 净收入变化 - 2020年第二季度净收入为930万美元，较去年同期的1170万美元减少230万美元，降幅20.1%[167] - 2020年上半年净收入为1690万美元，较2019年同期减少680万美元（28.6%）[182] 净利息收入变化 - 2020年第二季度净利息收入为3310万美元，较去年同期增加260万美元，增幅8.4%[168] - 2020年上半年净利息收入增至6530万美元，较去年同期增加260万美元（4.2%）[183] 总利息收入与支出变化 - 2020年第二季度总利息收入较去年同期减少510万美元，降幅7.8%[173] - 2020年第二季度总利息支出为2740万美元，较去年同期的3510万美元减少770万美元[174] - 2020年上半年总利息收入减少610万美元，降幅4.7%，主要因贷款利息收入减少320万美元，贷款收益率下降13个基点，日均贷款余额增长4850万美元部分抵消了下降影响[189] - 2020年上半年总利息支出从去年同期的6840万美元降至5960万美元，减少880万美元，存款利息支出减少640万美元，FHLB预付款利息支出减少190万美元[190] 新发放贷款情况 - 2020年第二季度新发放贷款总额为4.879亿美元，去年同期为4.474亿美元[173] - 2020年第二季度新贷款加权平均利率为3.78%，去年同期为4.44%[173] - 2020年上半年新发放贷款总额为8.006亿美元，2019年同期为7.59亿美元；2020年上半年新贷款加权平均利率为3.87%，2019年同期为4.51%；2020年和2019年上半年贷款提前还款速度分别为21.3%和15.7%[189] - 2020年Q2新增贷款总额为6.2724亿美元，2019年同期为13.3045亿美元；2020年上半年新增贷款总额为5.0062亿美元，2019年同期为14.6683亿美元[203] 贷款损失拨备情况 - 2020年第二季度贷款损失拨备为530万美元，去年同期为45万美元[175] - 2020年上半年贷款损失准备金为1060万美元，去年同期为75万美元，主要为应对新冠疫情经济影响预留准备金[191] 不良贷款情况 - 2020年6月30日，不良贷款总额为490万美元，占总贷款的0.08%；2019年12月31日和2019年6月30日分别为630万美元（0.10%）和1170万美元（0.19%）[175] 非利息收入与支出变化 - 2020年第二季度非利息收入降至67.1万美元，较去年同期减少81.7万美元（54.9%）[176] - 2020年第二季度非利息支出增至1530万美元，较去年同期增加63.9万美元（4.3%）[178] - 2020年上半年非利息收入从去年同期的290万美元降至150万美元，减少140万美元，降幅48.8%，主要因去年同期贷款出售收益和设备回收收入，以及今年服务费收入减少[192][193] - 2020年上半年非利息支出从去年同期的3100万美元增至3220万美元，增加120万美元，增幅4.0%，主要因薪酬成本增加280万美元，部分被营销成本减少100万美元和占用成本减少54.8万美元抵消[194][195] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为390万美元，去年同期为520万美元，有效税率分别为29.5%和31.0%[181] - 2020年上半年所得税费用为710万美元，去年同期为1020万美元，有效税率分别为29.5%和30.0%，税率差异主要因股票奖励归属和不可扣除高管薪酬[196] 总资产与总负债变化 - 截至2020年6月30日，总资产为72亿美元，较2019年12月31日增加1.225亿美元，增幅1.7%；总负债为66亿美元，较2019年12月31日增加1.403亿美元，增幅2.2%[197] 投资性贷款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资性贷款总额分别为63亿美元和62亿美元，多户住宅贷款占比分别为65.1%和64.1%，单户住宅贷款占比分别为31.2%和32.3%[198][199] 不同类型住宅贷款占风险资本比例及抵押情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为586.7%和562.3%，单户住宅贷款占比分别为283.1%和285.2%；2020年6月30日，62%、26%和10%的房地产贷款分别以加州南部、北部和华盛顿州的房产作抵押[200] 不同类型房地产投资组合情况 - 截至2020年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为15.0个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.52[204] - 截至2020年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为92.4万美元，加权平均贷款价值比为64.5%，加权平均信用评分为751[206] - 截至2020年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为55.5%，加权平均债务偿付覆盖率为1.60[207] 贷款到期情况 - 截至2020年6月30日，1年内到期贷款为1409.8万美元，1 - 5年到期贷款为1197.5万美元，5年以上到期贷款为62.03056亿美元[209] 浮动或混合可调利率贷款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为41亿美元和39亿美元，加权平均最低利率分别为4.12%和4.14%[210] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款均为55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.37年和3.42年[210] 非应计贷款与不良资产情况 - 截至2020年6月30日，非应计贷款为489.1万美元，2019年12月31日为633.3万美元；不良资产为489.1万美元，2019年12月31日为633.3万美元[215] 非应计贷款与问题债务重组贷款利息收入情况 - 2020年Q2和上半年，非应计贷款确认利息收入分别为2.8万美元和5.1万美元，2019年同期分别为3.4万美元和3.7万美元[216] - 2020年Q2和上半年，与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入分别为1.5万美元和3.1万美元，2019年同期分别为4.6万美元和9.4万美元[216] 贷款损失准备金比率情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期初余额为40,657千美元，期末余额为45,985千美元，与期末投资贷款的比率为0.73%[219] 投资组合账面价值情况 - 2020年6月30日投资组合账面价值为656,794千美元，其中可供出售债务证券占比96.73%，持有至到期债务证券占比1.43%，权益证券占比1.84%[221] 存款占比与变化情况 - 截至2020年6月30日，存款占总负债的81.9%，总存款较2019年12月31日增加148800千美元，增幅2.8%，达5400000千美元[222][223] 贷存比情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷存比分别为116.67%和119.03%[224] 平均存款总额与利率情况 - 2020年第二季度平均存款总额为5317147千美元，加权平均利率为1.49%；上半年平均存款总额为5259228千美元，加权平均利率为1.69%[225] 定期存款情况 - 截至2020年6月30日，定期存款中，低于100000美元的占总存款的13.22%，100000美元及以上的占50.70%[225] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司超过FDIC保险限额250000美元的定期存款分别为1600000千美元和1400000千美元[225] 批发存款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，批发存款分别为380000千美元和416000千美元[225] FHLB借款与信用证情况 - 截至2020年6月30日，FHLB借款总额较2019年12月31日减少17000千美元，降幅1.7%，至961700千美元[226] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行未偿还的FHLB信用证分别为187600千美元和62600千美元[226] 优先债务情况 - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元优先债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[231] 股东权益变化情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为5.967亿美元和6.145亿美元，减少主要因股票回购3470万美元和股息支付630万美元，部分被净收入1690万美元抵消[234] 股票回购情况 - 2020年上半年公司回购390万股，平均价格9.01美元/股，较2020年6月30日有形账面价值折价20.5%，总成本3470万美元[235] 投资持有的贷款资金承诺情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，为投资持有的贷款资金