利率互换协议 - 2018年第三季度，公司签订名义金额为300万美元的利率互换协议，将部分固定利率住宅房地产贷款转换为浮动利率生息资产[142] 生息资产与付息负债数据 - 截至2019年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为52.3152亿美元，利息收入为595.2万美元，收益率为4.55%；总付息负债平均余额为41.9462亿美元，利息支出为126.9万美元，成本率为1.21%；净利息收入为468.3万美元，利率差为3.34%，净息差为3.58%[150] - 截至2019年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为51.3439亿美元，利息收入为1161.4万美元，收益率为4.52%；总付息负债平均余额为41.2285亿美元，利息支出为239.3万美元，成本率为1.16%；净利息收入为922.1万美元，利率差为3.36%，净息差为3.59%[152] - 截至2018年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为49.7979亿美元，利息收入为526.7万美元，收益率为4.23%；总付息负债平均余额为39.6323亿美元，利息支出为86万美元，成本率为0.87%；净利息收入为440.7万美元，利率差为3.36%，净息差为3.54%[150] - 截至2018年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为49.0352亿美元，利息收入为1037.5万美元，收益率为4.23%；总付息负债平均余额为38.9916亿美元，利息支出为163.6万美元，成本率为0.84%；净利息收入为873.9万美元，利率差为3.39%，净息差为3.56%[152] 公司经营与风险 - 公司经营受经济状况、竞争、政府政策等因素影响，业务和贷款主要集中在纽约西部[141] - 公司需管理利率、信用、流动性等多种风险，利率风险是重要市场风险[142] - 信用风险指客户和债务发行人未能偿还债务对公司收益和股东权益造成的风险，由董事会政策管理[143] 公司管理与会计政策 - 公司管理策略自2018年12月31日以来无重大变化[145] - 公司关键会计政策自2018年12月31日以来无重大变化，部分政策需管理层重大判断和估计[146] 净利息收入变化 - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期，三个月变化276000美元，六个月变化482000美元[156] 净利息收益率与利率差变化 - 2019年3月30日止三个月净利息收益率从3.54%增至3.58%，利率差降至3.34%；六个月净利息收益率从3.56%增至3.59%，利率差降至3.36%[156][158] 贷款组合平均余额变化 - 2019年第二季度贷款组合平均余额较2018年同期，三个月增加4290万美元，增幅11.4%；六个月增加3450万美元，增幅9.3%[157][158] 资产数据变化 - 2019年6月30日总资产为5.781亿美元，较2018年12月31日增加3230万美元，增幅5.9%[159] - 2019年6月30日现金及现金等价物为2180万美元，较2018年12月31日减少900万美元，降幅29.2%[160] - 2019年6月30日可供出售证券为7840万美元，较2018年12月31日减少780万美元，降幅9.1%[161] - 2019年6月30日净应收贷款为4.40175亿美元，较2018年12月31日增加4770.4万美元，增幅12.2%[162] - 其他资产从2018年12月31日的190万美元增至2019年6月30日的270万美元，增幅37.7%[168] 公司贷款业务方向 - 公司继续专注发放短期、可调利率商业房地产贷款[163] 不良贷款数据 - 2019年6月30日不良贷款总额为340万美元，较2018年12月31日增加15.8万美元，增幅4.9%[166] - 2019年6月30日不良贷款占总贷款比例为0.77%，不良资产占总资产比例为0.71%[166] 贷款损失准备金数据 - 贷款损失准备金期末余额从2018年的347.4万美元增至2019年的386.3万美元，占总净贷款的比例从0.91%降至0.88%，占不良贷款的比例从72.88%升至114.43%[167] - 2019年第二季度贷款损失准备金为35万美元，较2018年增加23.5万美元，增幅204.4%[177] - 2019年上半年贷款损失准备金为42.5万美元，较2018年上半年增加23.5万美元，即123.7%，主要反映商业房地产投资组合增长27.5%带来的潜在损失[193] 存款与借款数据 - 总存款从2018年的43245.8万美元增至2019年的45747.2万美元，增幅5.8%，主要因定期存款增加[168] - 借款从2018年的2470万美元增至2019年的2970万美元，增幅20.3%，短期借款增加800万美元，长期借款减少300万美元[169] 股东权益数据 - 股东权益从2018年的7980万美元增至2019年的8170万美元，增幅2.3%，主要因净收入和累计其他综合收益增加[170] 净收入数据 - 2019年第二季度净收入为80.5万美元，较2018年减少20.1万美元，降幅20.0%[171] - 2019年上半年净收入为170万美元，较2018年减少23.9万美元，降幅12.3%[187] 利息收入数据 - 2019年第二季度利息收入增至600万美元，增幅13.0%，主要因贷款利息收入增加[172] - 2019年上半年利息收入增加120万美元，即11.9%，达到1160万美元，主要因贷款利息收入增加[188] - 2019年上半年贷款利息收入增加120万美元，即13.7%，达到1000万美元，主要因贷款组合平均余额增加3450万美元，即9.3% [188] - 2019年上半年投资利息收入增加6.3万美元，即4.9%，达到130万美元，因投资组合平均余额从8230万美元增至8530万美元[189] 利息支出数据 - 2019年第二季度利息支出增至130万美元，增幅47.6%，主要因存款利息支出增加[176] - 2019年上半年利息支出增加75.7万美元，即46.3%，达到240万美元，主要受定期存款和货币市场账户平均利率分别提高51和38个基点影响[192] 非利息收入与支出数据 - 2019年上半年非利息收入减少11.2万美元，即9.0%，降至110万美元，主要因衍生品合约未实现损失等[199] - 2019年上半年非利息支出增加41万美元，即5.4%，达到800万美元，主要因薪资福利、占用和设备成本等增加[200] 所得税费用数据 - 2019年上半年所得税费用减少3.6万美元，即11.5%，降至27.8万美元，主要因税前收入减少[201] 公司借款额度 - 截至2019年6月30日，公司可从FHLBNY借款的最高金额为1.11亿美元，已使用2970万美元[202] 公司贷款发放情况 - 2019年上半年公司发放贷款约8800万美元，高于2018年同期的约5490万美元[206] 公司资本水平 - 截至2019年6月30日，公司一级资本和风险资本水平超过“资本状况良好”要求[213] - 2019年6月30日，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.45%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[214] - 2019年6月30日，一级资本与风险加权资产比率为17.45%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[214] - 2019年6月30日，总资本与风险加权资产比率为18.34%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[214] - 2019年6月30日，一级杠杆率与调整后总资产比率为13.38%，最低要求为4.00%，“资本状况良好”要求为5.00%[214] - 2018年12月31日，普通股一级资本与风险加权资产比率为19.70%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[214] - 2018年12月31日，一级资本与风险加权资产比率为19.70%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[214] - 2018年12月31日，总资本与风险加权资产比率为20.59%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[214] - 2018年12月31日，一级杠杆率与调整后总资产比率为13.99%，最低要求为4.00%，“资本状况良好”要求为5.00%[214] - 截至2019年6月30日，公司资本保护缓冲为10.34%，超过2019年最低要求2.50%[214]