公司业务基本情况 - 公司运营受经济状况、竞争、政府政策和监管机构行动等因素影响，业务和贷款主要集中在纽约西部[143] - 公司需管理多种风险，包括利率风险、信用风险、流动性风险等，其中利率风险是重要的市场风险[144] - 公司净利息收入取决于生息资产和付息负债的规模以及利率水平[141] - 2019年公司继续专注于发放短期、可调利率的商业房地产贷款[166] 公司管理与政策 - 与2018年12月31日相比，公司管理策略无重大变化[147] - 与2018年12月31日相比，公司关键会计政策无重大变化[148] 利率互换协议 - 2018年第三季度，公司签订名义金额为300万美元的利率互换协议，将部分固定利率住宅房地产贷款转换为浮动利率生息资产[144] 利息生息资产与负债数据（三个月） - 截至2019年9月30日的三个月，利息生息存款和联邦基金平均余额为1.1144亿美元，利息收入为6万美元，收益率为2.15%；证券平均余额为7.9153亿美元，利息收入为60.6万美元，收益率为3.06%；贷款平均余额为4.51459亿美元，利息收入为565.3万美元，收益率为5.01%[152] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息生息资产平均余额为5.41756亿美元，利息收入为631.9万美元，收益率为4.67%；总利息负债平均余额为4.32149亿美元，利息支出为136.6万美元，成本率为1.26%；净利息收入为495.3万美元，利率差为3.41%，净利息收益率为3.66%[152] 利息生息资产与负债数据（九个月） - 截至2019年9月30日的九个月，利息生息存款和联邦基金平均余额为1.8097亿美元，利息收入为31.2万美元，收益率为2.30%；证券平均余额为8.3244亿美元，利息收入为194.5万美元，收益率为3.12%；贷款平均余额为4.21641亿美元，利息收入为1567.6万美元，收益率为4.96%[154] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息生息资产平均余额为5.22982亿美元，利息收入为1793.3万美元，收益率为4.57%；总利息负债平均余额为4.18979亿美元，利息支出为375.9万美元，成本率为1.20%；净利息收入为1417.4万美元，利率差为3.37%，净利息收益率为3.61%[154] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入总变化为41.8万美元，其中利率影响为-14.4万美元，规模影响为56.2万美元；前九个月净利息收入总变化为90万美元，其中利率影响为-29.1万美元，规模影响为119.1万美元[158] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差从3.61%增至3.66%，上升5个基点；前九个月净息差从3.58%增至3.61%，上升3个基点[159][160] 贷款组合平均余额变化 - 2019年第三季度贷款组合平均余额较2018年第三季度增加6760万美元，增幅17.6%；前九个月较2018年前九个月增加4570万美元，增幅12.1%[159][160] 资产数据变化 - 截至2019年9月30日，总资产为5.968亿美元，较2018年12月31日的5.457亿美元增加5110万美元，增幅9.4%[161] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物为2060万美元，较2018年12月31日的3080万美元减少1020万美元，降幅33.1%[162] - 截至2019年9月30日，可供出售证券为7510万美元，较2018年12月31日的8620万美元减少1110万美元，降幅12.9%[163] - 截至2019年9月30日，净应收贷款为4.62993亿美元，较2018年12月31日的3.92471亿美元增加7052.2万美元，增幅18.0%[165] - 其他资产从2018年12月31日的190万美元增至2019年9月30日的270万美元，增幅39.6%[171] 不良贷款与不良资产数据 - 截至2019年9月30日，不良贷款总额为340万美元，较2018年12月31日的320万美元增加21万美元，增幅6.5%[169] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为419.8万美元，较2018年12月31日的389.6万美元增加30.2万美元；不良贷款占总贷款的比例从0.82%降至0.74%，不良资产占总资产的比例从0.71%降至0.70%[169] 贷款损失准备金数据 - 贷款损失准备金年末余额从2018年的338.8万美元增至2019年的414.1万美元，占总净贷款的比例从0.87%升至0.89%，占不良贷款的比例从103.48%升至120.76%[170] 存款与借款数据 - 存款总额从2018年的43245.8万美元增至2019年的47127.5万美元，增幅9.0%，其中核心存款增幅9.5%，非核心存款（定期存款）增幅8.0%[171] - 借款从2018年12月31日的2470万美元增至2019年9月30日的3470万美元，增幅40.1%[172] 股东权益数据 - 股东权益从2018年12月31日的7980万美元增至2019年9月30日的8250万美元，增幅3.3%[173] 第三季度财务数据对比 - 2019年第三季度净收入为120万美元，较2018年同期的110万美元增加15.4万美元，增幅14.6%[174] - 2019年第三季度利息收入增至630万美元，较2018年同期增加82.9万美元，增幅15.1%，主要因贷款利息收入增加[175] - 2019年第三季度利息支出增至140万美元，较2018年同期增加41.1万美元，增幅43.0%[180] - 2019年第三季度贷款损失准备金为30万美元，较2018年同期增加17.5万美元，增幅140.0%[182] - 2019年第三季度非利息收入增至66.9万美元，较2018年同期增加4万美元，增幅6.4%[188] - 2019年第三季度非利息费用从380万美元增至390万美元，增加8.2万美元，增幅2.1%[189] 前三季度财务数据对比 - 2019年前三季度净收入为290万美元，摊薄后每股0.48美元，较2018年减少8.5万美元，降幅2.8%[192] - 2019年前三季度利息收入为1790万美元，较2018年增加210万美元，增幅13.0%[193] - 2019年前三季度利息支出为380万美元，较2018年增加120万美元，增幅45.1%[195] - 2019年前三季度贷款损失拨备为72.5万美元，较2018年增加41万美元，增幅130.2%[197] - 2019年前三季度非利息收入从190万美元降至180万美元，减少7.2万美元，降幅3.8%[203] - 2019年前三季度非利息费用从1140万美元增至1190万美元，增加49.2万美元，增幅4.3%[205] - 2019年前三季度所得税费用从45.8万美元增至46.9万美元，增加1.1万美元，增幅2.4%[206] 借款额度与使用情况 - 截至2019年9月30日，公司可从FHLBNY借款的最高额度为1.12亿美元，已使用347万美元[207] - 截至2019年9月30日，公司与联邦储备银行贴现窗口的借款额度为1000万美元，无未偿还余额[207] 贷款发放与投资证券购买情况 - 2019年前九个月贷款发放额约为1.351亿美元，2018年同期约为9660万美元，2019年贷款发放额超过本金还款和其他扣除额7180万美元[209] - 2019年前九个月未购买投资证券，2018年同期购买总额为1080万美元[209] 存款相关数据 - 2019年9月30日总存款为4.713亿美元，2018年12月31日为4.325亿美元[211] - 截至2019年9月30日，约8460万美元定期存款账户将在一年内到期[211] 资本监管要求与银行资本水平 - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆率，最低资本要求为9.00%，2020年1月1日生效[215] - 截至2019年9月30日，银行一级和风险资本水平超过“资本状况良好”要求[216] - 2019年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产比率为17.01%，最低要求为4.50%，“资本状况良好”要求为6.50%[217] - 2019年9月30日，一级资本与风险加权资产比率为17.01%，最低要求为6.00%，“资本状况良好”要求为8.00%[217] - 2019年9月30日，总资本与风险加权资产比率为17.93%，最低要求为8.00%，“资本状况良好”要求为10.00%[217] - 2019年9月30日，银行资本保护缓冲为9.93%，超过2019年最低2.50%的要求[217]