利率风险管理 - 2018年第三季度和2020年第一季度，公司签订名义总额为600万美元的利率互换协议以管理利率风险[130] - 公司面临利率、信用等多种风险，通过调整策略管理利率风险[129] 利率变动影响 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点，或对公司利息收入及经营业绩产生负面影响[135] - 公司运营主要依赖净利息收入，受生息资产和付息负债的规模及利率影响[126] 贷款延期还款情况 - 2020年第二季度，公司批准219笔贷款的延期还款申请，金额达1.031亿美元，占6月30日贷款组合的21.1% [139] - 截至7月31日，17笔贷款获得额外90天延期还款，金额为1893万美元，加权平均利率为5.14% [140] - 公司实施贷款修改计划，允许受影响客户延期还款[139] 各行业贷款余额情况 - 截至6月30日，零售、餐饮等行业贷款余额6.026亿美元，占贷款总额的12.4% [143] SBA PPP贷款情况 - 2020年前六个月，公司发放245笔SBA PPP贷款，总额2620万美元，保留超3300个工作岗位 [143] - 截至6月30日，SBA PPP贷款未偿还余额为2310万美元，净贷款手续费估计为23.9万美元 [143] - PPP贷款在SBA指导下利率为1.00%，加上递延发起费收入和成本，平均为1.79%，远低于传统贷款收益率[162,163] - 截至2020年6月30日，PPP贷款未偿还余额为2310万美元[168] 净利息收入变化 - 2020年第二季度净利息收入为503.8万美元，2019年同期为468.3万美元；2020年上半年净利息收入为993.4万美元，2019年同期为922.1万美元[152,155] - 2020年第二季度与2019年同期相比，生息资产利息收入净变化为增加19.2万美元，计息负债利息支出净变化为减少16.3万美元，净利息收入总变化为增加35.5万美元[159] - 2020年上半年与2019年同期相比，生息资产利息收入净变化为增加82.1万美元，计息负债利息支出净变化为增加10.8万美元，净利息收入总变化为增加71.3万美元[161] 净息差变化 - 2020年第二季度净息差降至3.27%，较2019年同期下降31个基点；2020年上半年净息差降至3.34%，较2019年同期下降25个基点[162,163] 生息资产平均收益率变化 - 2020年第二季度生息资产平均收益率较上年同期下降57个基点，上半年下降34个基点，主要因市场利率下降和低收益PPP贷款影响[162,163] 贷款组合平均余额变化 - 2020年第二季度贷款组合平均余额较上年同期增加6990万美元，增幅16.8%；上半年增加7320万美元，增幅18.0%，主要因商业房地产和PPP贷款余额增加[162,163] 计息负债平均利率变化 - 2020年第二季度计息负债平均利率从2019年同期的1.21%降至0.91%；上半年从1.16%降至1.05%，因市场利率下降[162,163] 总资产变化 - 截至2020年6月30日，总资产为6.778亿美元，较2019年12月31日增加6690万美元，增幅11.0%，主要因生息存款增加4760万美元和贷款应收款净额增加1710万美元[164] 现金及现金等价物变化 - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为7890万美元，较2019年12月31日增加4860万美元，增幅160.4%，主要因存款增加6700万美元，部分被净贷款发放和本金收回的1820万美元净现金流出抵消[165] 净应收贷款变化 - 截至2020年6月30日，净应收贷款从4.70816亿美元增至4.87928亿美元，增幅3.6%，主要因2020年第二季度SBA PPP贷款计划下的商业业务贷款增加[167][168] 总不良贷款变化 - 截至2020年6月30日，总不良贷款从350万美元增至510万美元，增幅43.9%，主要因一笔140万美元的多户商业房地产建设贷款受施工延误影响[171] 贷款损失准备金变化 - 2020年上半年，贷款损失准备金增加82.5万美元，因COVID - 19对公司贷款损失准备金的预期经济影响及分类贷款增加[172][173] - 2020年第二季度贷款损失拨备为32.5万美元，低于2019年同期的35万美元，主要因2020年第二季度贷款发放所需准备金降低，但受COVID - 19影响部分被抵消[187] - 2020年上半年贷款损失准备金为82.5万美元，较2019年上半年的42.5万美元增加40万美元，主要因考虑新冠疫情影响调整定性因素[207] 应计利息应收款变化 - 截至2020年6月30日，应计利息应收款从220万美元增至320万美元，增幅49.6%，因受疫情影响的借款人推迟本金和利息支付[174] 其他资产变化 - 截至2020年6月30日，其他资产从300万美元减至150万美元，降幅50.3%，因银行出售其他房地产及当期税收应收款减少[175] 总存款变化 - 截至2020年6月30日，总存款从4.83476亿美元增至5.50485亿美元，增幅13.9%，主要因核心存款增加，部分被定期存款减少抵消[176] - 截至2020年6月30日，公司总存款为5.505亿美元，较2019年12月31日的4.835亿美元有所增加，约8720万美元定期存款账户将在一年内到期[222] 长期债务变化 - 截至2020年6月30日，长期债务从3470万美元减至3240万美元，降幅6.6%，因公司用手头多余现金偿还到期债务[177] 股东权益变化 - 截至2020年6月30日，股东权益从8280万美元增至8450万美元，增幅2.0%，主要归因于210万美元的净收入和83.3万美元的其他综合收入增加，部分被支付的51.3万美元股息和88.8万美元股票回购抵消[178] 净收入变化 - 2020年第二季度净收入为140万美元，较2019年同期增加54.8万美元，增幅68.1%，主要因净利息收入增加、非利息费用减少、非利息收入增加和贷款损失准备金减少，部分被所得税费用增加抵消[179] - 2020年上半年净收入为210万美元，增加38.1万美元，增幅22.4%，主要因净利息收入增加和非利息支出减少，部分被贷款损失拨备、所得税费用增加和非利息收入减少抵消[199] 投资利息收入变化 - 2020年第二季度投资利息收入减少11.1万美元，降幅17.2%，至53.6万美元，投资组合平均余额从8370万美元降至7290万美元，平均收益率从3.09%降至2.94%[183] 其他利息收入变化 - 2020年第二季度其他利息收入减少12.6万美元，降幅92.0%，至1.1万美元，平均收益率从2.49%降至0.08%，其他生息资产平均余额从2200万美元增至5690万美元[184] 利息支出变化 - 2020年第二季度利息支出减少16.3万美元，降幅12.8%，至110万美元，存款利息支出减少18.8万美元，降幅17.0%，至100万美元，存款平均利率下降32个基点，平均存款余额增加6010万美元，增幅15.3%[185] 长期债务利息支出变化 - 2020年第二季度长期债务利息支出增加3.9万美元，增幅29.1%，至17.3万美元，FHLBNY预付款平均余额从2640万美元增至3420万美元，平均利率从2.23%降至2.02%[186] - 2020年上半年长期债务利息支出增加8.2万美元，即30.7%，达到34.9万美元，主要因FHLBNY平均预付款余额增加[206] 非利息收入变化 - 2020年第二季度非利息收入增加6.2万美元，增幅11.4%，至60.8万美元，主要因贷款销售收益增加、衍生品合约和股权证券未实现损失减少，部分被服务费和手续费减少抵消[194] - 2020年上半年非利息收入减少7.2万美元，即6.3%，降至110万美元，主要因衍生品合约和股权证券未实现损失增加及服务费减少[214] 非利息支出变化 - 2020年第二季度非利息支出为370万美元，减少21.2万美元，降幅5.4%，薪资和员工福利减少21.4万美元，降幅10.0%，其他费用减少5.4万美元，降幅16.6%，部分被占用和设备及专业服务费用增加抵消[195] - 2020年上半年非利息支出为770万美元，较2019年上半年的800万美元减少21.7万美元，即2.7%，各项费用有增有减[215] 所得税费用变化 - 2020年第二季度所得税费用为23.3万美元，增加10.6万美元，增幅83.5%，有效税率从13.6%增至14.7%，主要因税前收入增加和有效税率上升[198] - 2020年上半年所得税费用为35.5万美元，较2019年上半年的27.8万美元增加7.7万美元，即27.7%，主要因税前收入和有效税率增加[216] FHLBNY借款情况 - 截至2020年6月30日，公司可从FHLBNY借款的最高额度为1.072亿美元，已使用3240万美元[217] 贷款发放情况 - 2020年上半年公司发放贷款约7680万美元，低于2019年上半年的约8800万美元，贷款发放超过本金偿还和其他扣除额1820万美元[221] 社区银行杠杆率情况 - 截至2020年6月30日，公司社区银行杠杆率为11.83%，被视为符合所有其他资本和杠杆要求[229] 表外安排情况 - 除贷款承诺和两个未指定为套期工具的利率互换协议外，公司没有对投资者有重大影响的表外安排[230]