利率互换协议与利率调整 - 2018年第三季度和2020年第一季度，公司签订名义总额为600万美元的利率互换协议以管理利率风险[135] - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点[139] 贷款延期还款情况 - 截至2020年6月30日，公司批准219笔贷款的延期还款申请，金额达1.031亿美元，占银行贷款组合的21.1%；截至9月30日，有25笔贷款延期还款，金额为2080万美元，占贷款组合的4.2%[144] - 截至2020年10月31日，商业房地产和商业业务延期还款贷款共25笔，未偿还余额为2.0773亿美元，加权平均利率为5.05%[145] - 截至2020年9月30日，零售、餐饮、建筑、酒店、医疗健身等行业贷款未偿还余额共5901.3万美元，占总贷款的12.0%，其中有16笔、1708.6万美元贷款正在延期还款[148] SBA PPP贷款情况 - 2020年前九个月，银行发放252笔、总额2690万美元的SBA PPP贷款，直接提供资金1840万美元，间接提供850万美元；截至9月30日，有1860万美元PPP贷款未偿还，净PPP贷款费用估计为24.7万美元[148] - 2020年9月30日，PPP贷款未偿还余额为1860万美元[173] 生息资产相关数据 - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为6.36732亿美元，利息收入为592.2万美元，收益率为3.72%；2019年同期平均余额为5.41756亿美元，利息收入为631.9万美元，收益率为4.67%[155] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为6.08978亿美元，利息收入为1835.7万美元，收益率为4.02%；2019年同期平均余额为5.22982亿美元，利息收入为1793.3万美元，收益率为4.57%[158] 付息负债相关数据 - 截至2020年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为4.96032亿美元，利息支出为101.4万美元，成本率为0.82%；2019年同期平均余额为4.32149亿美元，利息支出为136.6万美元，成本率为1.26%[155] - 截至2020年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为4.82816亿美元，利息支出为351.5万美元，成本率为0.97%；2019年同期平均余额为4.18979亿美元，利息支出为375.9万美元，成本率为1.20%[158] 净利息收入、利率差与净息差 - 2020年第三季度净利息收入为490.8万美元，2019年同期为495.3万美元；2020年前九个月净利息收入为1484.2万美元，2019年同期为1417.4万美元[155][158] - 2020年第三季度利率差为2.90%，净息差为3.08%；2019年同期利率差为3.41%，净息差为3.66%[155] - 2020年前九个月利率差为3.05%，净息差为3.25%；2019年同期利率差为3.37%，净息差为3.61%[158] - 与2019年第三季度相比，2020年第三季度总生息资产利息收入净减少39.7万美元，总付息负债利息支出净减少35.2万美元，净利息收入净减少4.5万美元[162] - 与2019年前九个月相比，2020年前九个月总生息资产利息收入净增加42.4万美元，总付息负债利息支出净减少24.4万美元，净利息收入净增加66.8万美元[163] - 2020年第三季度净息差较2019年第三季度下降58个基点至3.08%；2020年前九个月净息差较2019年前九个月下降36个基点至3.25%[163][164] 计息负债平均利率与存款余额 - 计息负债平均利率从2019年9月30日止九个月的1.20%降至2020年9月30日止九个月的0.97%，计息存款平均余额较2019年同期增加5770万美元[167] 资产项目变化 - 2020年9月30日总资产为6.827亿美元，较2019年12月31日的6.109亿美元增加7180万美元，增幅11.8%[168] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的3030万美元增至2020年9月30日的7110万美元，增加4090万美元，增幅134.9%[169] - 可供出售证券从2019年12月31日的7120万美元增至2020年9月30日的8160万美元，增加1040万美元，增幅14.7%[170] - 2020年9月30日止九个月，净应收贷款从4.70816亿美元增至4.91268亿美元，增加2045.2万美元，增幅4.3%[172] - 2020年9月30日，不良贷款总额从350万美元增至360万美元，增加8.1万美元，增幅2.3%[175] - 2020年9月30日止九个月，贷款损失准备金从426.7万美元增至534.7万美元，增幅25.3%[172] - 应计利息应收款从2019年12月31日的220万美元增至2020年9月30日的310万美元，增加100万美元，增幅46.1%[178] - 其他资产从2019年12月31日的300万美元降至2020年9月30日的210万美元，减少88.7万美元，降幅29.9%[179] 负债与股东权益变化 - 总存款从2019年12月31日的4.83476亿美元增至2020年9月30日的5.55538亿美元，增加7206.2万美元，增幅14.9%[179] - 长期债务从2019年12月31日的3470万美元降至2020年9月30日的3140万美元，减少330万美元，降幅9.5%[180] - 股东权益从2019年12月31日的8280万美元增至2020年9月30日的8490万美元，增加200万美元，增幅2.5%[181] 季度财务指标对比 - 2020年第三季度净收入为123万美元，较2019年同期增加1.9万美元，增幅1.6%[182] - 2020年第三季度利息收入为590万美元，较2019年同期减少39.7万美元，降幅6.3%[183] - 2020年第三季度利息支出为100万美元，较2019年同期减少35.2万美元，降幅25.8%[188] - 2020年第三季度非利息收入为77.1万美元，较2019年同期增加10.2万美元，增幅15.2%[196] - 2020年第三季度非利息支出为390万美元，与2019年同期持平[197] 前九个月财务指标对比 - 2020年前九个月净收入为330万美元，较2019年同期增加40万美元，增幅13.7%[200] - 2020年前九个月利息收入增加42.4万美元，即2.4%，达到1840万美元，主要因贷款利息收入增加[201] - 2020年前九个月贷款利息收入增加100万美元，即6.1%，达到1660万美元，贷款组合平均余额增加6080万美元，即14.4% [201] - 2020年前九个月投资利息收入减少31.7万美元，即16.3%，降至160万美元，投资组合平均余额从8320万美元降至7510万美元[202] - 2020年前九个月利息支出减少24.4万美元，即6.5%，降至350万美元，主要因存款利息支出减少[204] - 2020年前九个月非利息收入增加3万美元，即1.7%，达到180万美元，主要因贷款销售收益增加30.4万美元[205] - 2020年前九个月非利息支出为1170万美元，较2019年减少21.4万美元，即1.8%，主要因薪资和员工福利及其他费用减少[216] - 2020年前九个月所得税费用为58.1万美元，较2019年增加11.2万美元，即23.9%，主要因税前收入和有效税率增加[217] 借款与资金情况 - 截至2020年9月30日，公司可从FHLBNY借款的最高金额为1.06亿美元，未偿还预付款为3140万美元[219] - 2020年前九个月公司发放贷款约1.173亿美元，投资证券购买总额为2030万美元，2019年未购买投资证券[222] - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金履行当前资金承诺，未来可能考虑从FHLBNY额外借款以降低资金成本[224] - 2020年公司预计无重大资本支出，除上述借款协议外，无长期债务的大额或其他到期付款[225] 社区银行杠杆率相关 - 联邦银行业监管机构为资产低于100亿美元的金融机构制定社区银行杠杆率，最低资本要求为9.00%[227][229] - 根据《CARES法案》，2020年第二季度至年底社区银行杠杆率设定为8%，2021年提高到8.5%，2022年1月1日起恢复至9%[229] - 公司于2020年1月1日起采用社区银行杠杆率的新定义[229] - 截至2020年9月30日，公司为“合格社区银行”，社区银行杠杆率为11.69%，符合所有资本和杠杆要求[230] 表外安排与市场风险披露 - 除贷款承诺和两份非套期保值的利率互换协议外，公司无对投资者有重大影响的表外安排[231] - 因公司为较小规模报告公司，无需进行市场风险的定量和定性披露[232]