收入和利润表现 - 第三季度净利润为330万美元，同比下降3.5万美元（1.1%），每股收益为1.01美元；前九个月净利润为960万美元，同比增加56.4万美元（6.3%），每股收益为2.94美元[125] - 第三季度年化平均资产回报率（ROA）和平均股本回报率（ROE）分别为1.07%和9.41%，前九个月分别为1.06%和9.52%[126] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为1060万美元，同比增长3.2%，净息差为3.72%；前九个月净利息收入为3110万美元，同比增长3.6%，净息差为3.69%（同比下降8个基点）[128] - 第三季度贷款利息和费用收入增加98.3万美元（8.3%），平均贷款余额增加3860万美元，平均收益率上升20个基点至5.09%；前九个月增加390万美元（11.4%），平均贷款余额增加5980万美元，平均收益率上升23个基点至5.08%[130] - 第三季度总生息资产平均余额增至11.47986亿美元，净利息收入增长至1057.8万美元[139] - 前九个月净利息收入为3.1077亿美元，较去年同期增加1090万美元，规模扩大是主要驱动因素[144][147] - 前九个月净利息收益率从3.77%降至3.69%，而利息收益率差从3.47%收窄至3.32%[144] - 第三季度净利息收入同比增加32.7万美元，其中因生息资产规模扩大贡献28.8万美元，因利率变化贡献3.9万美元[142] 利息支出 - 第三季度利息支出增加72.9万美元（28.3%），前九个月增加310万美元（44.9%），主要由于存单、货币市场存款和计息活期存款平均余额分别增加1.031亿美元（35.4%）、1000万美元（6.8%）和360万美元（3.6%）[133] - 第三季度付息负债平均成本从1.24%上升至1.51%，主要由货币市场存款和定期存款成本上升驱动[139] - 前九个月定期存款平均余额增至3.6854亿美元，利息支出翻倍至6162万美元，成本率升至2.24%[144] 非利息收入 - 第三季度非利息收入增加15.7万美元（16.6%），其中贷款销售收益和服务费分别增加8.5万美元（197.7%）和8万美元（16.3%）；前九个月增加78.5万美元（28.5%）[135] 非利息支出 - 第三季度非利息支出为770万美元，同比增加58.1万美元（8.2%），其中薪资和员工福利、数据处理成本分别增加43.3万美元（11.3%）和9.9万美元（20.6%）[136] 贷款损失拨备与资产质量 - 贷款及租赁损失拨备为700万美元，较2018年12月31日减少42.7万美元（5.7%）[115][121] - 截至2019年9月30日的九个月内，净贷款冲销额为85.7万美元，占平均贷款的0.11%[115] - 截至2019年9月30日，不良贷款占总贷款的比率为1.01%[119] - 第三季度贷款损失拨备为8万美元，同比下降13万美元（61.9%）；前九个月拨备为43万美元，同比下降20万美元（31.7%）；不良贷款为1000万美元，占总贷款的1.01%[134] 贷款表现 - 净贷款应收款为9.923亿美元，较2018年12月31日增加760万美元（0.8%）[109][112] - 第三季度贷款平均余额增长至9.98183亿美元，收益率从4.89%提升至5.09%[139] - 前九个月贷款平均余额达10.00291亿美元，利息收入增至3.7998亿美元，收益率升至5.08%[144] - 非自有商业房地产贷款占风险加权资本的351.5%，建筑及土地开发贷款占46.0%[114] 存款与借款 - 总存款为10.3亿美元，较2018年12月31日增加1830万美元（1.8%）[122] - 短期借款增加160万美元（1.8%）至9200万美元（截至2019年9月30日），其他借款增加360万美元（40.4%）至1240万美元[123] 资产与投资 - 总资产为12.8亿美元，较2018年12月31日增加3220万美元[109] - 现金及现金等价物为1.2亿美元，较2018年12月31日增加1210万美元（11.2%）[109][110] - 投资证券为1.05亿美元，较2018年12月31日增加670万美元（6.8%），期间证券购买额为2480万美元，销售额为1230万美元[111] 股东权益 - 股东权益增加760万美元（5.9%）[109] - 股东权益增加760万美元（5.9%）至1.359亿美元，其中留存收益、AOCI和普通股分别增加680万美元、230万美元和69.2万美元，库存股增加220万美元（16.5%）至1570万美元[124] 流动性管理 - 公司流动性来源包括净收入、贷款还款、证券到期及销售，并于2019年第二季度推出新的零售存款产品以扩大核心资金基础[148] - 公司拥有充足的资本充足率、盈利能力和声誉来满足客户当前及预期的流动性需求[148] 资本充足率 - 截至2019年9月30日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为9.97%，一级风险资本比率为11.68%，普通股一级资本比率为11.68%，总风险资本比率为12.37%[156] - 截至2019年9月30日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为10.46%，一级风险资本比率为12.24%，普通股一级资本比率为11.45%，总风险资本比率为12.93%[156] - 资本节约缓冲要求自2016年1月1日以0.625%的水平开始实施，并在四年内分阶段完全落实，于2019年1月1日达到2.5%[154] 利率风险敏感性 - 公司评估利率风险的指导原则为：在利率逐步变动（12个月内）最多200个基点且资产负债表无增长的情况下，未来12个月净利息收入降幅不得超过10%[162] - 公司评估利率风险的指导原则为：在市场利率立即永久上升200个基点时，投资组合权益的相应变动不得超过股东权益的20%；下降100个基点时，变动不得超过股东权益的10%[163] - 利率上升200个基点情景下，截至2019年9月30日，净利息收入预计变化为+0.10%，经济价值权益预计变化为+22.80%[164] - 利率下降100个基点情景下，截至2019年9月30日，净利息收入预计变化为-1.50%，经济价值权益预计变化为-26.90%[164] - 利率上升200个基点情景下，截至2018年12月31日，净利息收入预计变化为-0.12%，经济价值权益预计变化为+12.40%[164] - 利率下降100个基点情景下，截至2018年12月31日，净利息收入预计变化为-1.56%，经济价值权益预计变化为-17.20%[164] 现金流调整项 - 截至2019年9月30日的九个月，将净利润调整为经营活动净现金流的调整项主要包括物业设备及软件折旧摊销、贷款损失拨备、证券净摊销等[149]