财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2020年第三季度净收入为1080万美元，同比增长310万美元，主要得益于净利息收入增加630万美元和非利息收入增加93.7万美元[184] - 2020年前九个月净收入为2770万美元，同比增长540万美元，主要得益于净利息收入增加2190万美元和非利息收入增加590万美元[185] - 2020年前九个月公司净利润为2770万美元[151] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2020年第三季度非利息支出增加340万美元（增长22.2%）至1890万美元，其中薪酬福利增加210万美元至990万美元，主要由于全职员工平均人数从168人增至175人[215][216] - 2020年第三季度贷款损失拨备为113.7万美元，而2019年同期为200.4万美元[168] - 2020年前九个月贷款损失拨备为770万美元，而2019年同期为190万美元，2020年拨备反映了COVID-19导致的经济状况[211] - 公司总部扩建导致季度租金费用增加61.5万美元，而2020年8月腾退旧空间后季度租金费用减少约19.5万美元[121] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2020年第三季度净息差为3.18%，同比下降8个基点；平均生息资产总额增至40.0亿美元，生息资产总收益率下降93个基点至3.54%，有息负债成本下降144个基点至0.71%[194][195][196] - 2020年前九个月净息差为3.26%，同比下降21个基点；平均生息资产总额增至37.4亿美元，生息资产总收益率下降86个基点至3.79%，有息负债成本下降118个基点至0.99%[197] - 2020年第三季度贷款平均余额为29.5亿美元，同比增长5.266亿美元；平均贷款收益率下降37个基点至4.66%[202] - 2020年第三季度可供出售证券平均余额为1.807亿美元，平均收益率下降129个基点至1.26%[203] - 2020年第三季度隔夜存款平均余额为8.547亿美元，同比增长4.338亿美元；平均收益率下降216个基点至0.14%[204] - 2020年前九个月隔夜存款平均余额为7.071亿美元，同比增长3.755亿美元；平均收益率为0.43%[199] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 2020年第三季度净利息收入为3232.4万美元，同比增长26.7%[190] - 截至2020年9月30日的九个月，利息收入增加1290万美元至1.062亿美元，主要由于贷款利息收入增加1640万美元，但被隔夜存款利息收入减少370万美元部分抵消[206] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额增加6.187亿美元至28.3亿美元，但平均贷款收益率下降34个基点至4.75%[206] - 2020年第三季度利息支出减少580万美元至360万美元，主要由于存款平均成本下降147个基点至0.56%，但计息存款平均余额增加3.767亿美元至19.2亿美元部分抵消了此影响[208] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2020年第三季度非利息收入增加93.7万美元（增长34.7%）至360万美元，主要由于预付借记卡收入增加110万美元[213] - 截至2020年9月30日的九个月，非利息收入增加590万美元（增长75.4%）至1360万美元，部分由于出售1.081亿美元可供出售证券获得330万美元收益[214] 贷款组合表现 - 截至2020年9月30日，贷款总额（扣除递延费用和未摊销成本）为29.9亿美元，较2019年末的26.7亿美元增长11.9%[148] - 截至2020年9月30日，贷款总额中商业房地产贷款占比最大，为77.6%，金额为23.195亿美元[133] - 截至2020年9月30日，医疗保健行业是贷款组合中最大的集中行业，总额为7.801亿美元，占总贷款的26.1%[133] - 截至2020年9月30日，熟练护理设施的贷款总额为6.601亿美元，公司表示其现金流未受COVID-19显著影响[133] - 2020年第三季度和截至9月30日的九个月，公司贷款发放额分别为1.833亿美元和5.132亿美元，而2019年同期分别为2.677亿美元和8.397亿美元[235] - 2020年前九个月贷款发放额为5.132亿美元，低于2019年同期的8.397亿美元[156] 贷款质量与拨备 - 不良贷款总额从2019年12月31日的450万美元增至2020年9月30日的660万美元，主要受一笔受COVID-19影响的350万美元C&I贷款影响[159] - 不良贷款占总贷款比率从2019年末的0.17%上升至2020年9月30日的0.22%[158] - 贷款损失拨备从2019年12月31日的2630万美元增至2020年9月30日的3360万美元，拨备率从0.98%升至1.12%[166] - 2020年第三季度净核销额为2.8万美元，而2019年同期为27.5万美元；2020年前九个月净核销额为35.1万美元，而2019年同期为净回收359万美元[167][168] 贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，贷款修改总额为3.299亿美元，较上一季度下降了37.5%[138] - 截至2020年9月30日，贷款修改占贷款总额的比例为11.0%，而2020年6月30日为18.2%[138] - 在贷款修改中，全额付款延期（本金和利息）在当季下降了43.0%[138] - 截至2020年9月30日，待处理和正在处理的贷款修改总额为3.21557亿美元，加权平均贷款价值比为46.3%[139] - 贷款修改类型包括利率降低约100个基点[135] 存款表现 - 截至2020年9月30日，存款总额为35.3亿美元，较2019年末的27.9亿美元增长26.4%[144][150] - 存款总额从2019年末的27.9亿美元增至2020年9月30日的35.3亿美元，增长26.4%[169] - 总存款额从2019年12月31日的27.9亿美元增长26.4%或7.369亿美元，至2020年9月30日的35.3亿美元[236] - 无息活期存款从10.9亿美元增至15.5亿美元，增幅达42.4%[169] - 公司现金管理存款在2020年9月30日为14.7亿美元，占总存款的41.6%，而2019年末为12.8亿美元，占比45.9%[169] - 截至2020年9月30日，一年内到期的定期存款为5620万美元，占总存款的1.6%，而2019年12月31日为9680万美元，占总存款的3.5%[234] 资产与负债 - 截至2020年9月30日，公司总资产为40.0亿美元，较2019年末的33.6亿美元增长19.0%[148] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物为7.679亿美元，占总资产的19.2%[146] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物为7.679亿美元，而2019年12月31日为3.892亿美元[230] - 截至2020年9月30日，可供出售证券总额为1.82334亿美元，占总资产的4.6%[146] - 联邦住房贷款银行借款从2019年末的1.44亿美元降至2020年9月30日的0美元[173] - 联邦住房贷款银行预付款从2019年12月31日的1.44亿美元降至2020年9月30日的零[236] - 截至2020年9月30日，有担保借款为3220万美元，而2019年12月31日为4300万美元[183] - 2020年9月30日，公司从FHLB的可用借款额度为4.885亿美元，从FRBNY的信贷额度为1.311亿美元[174] 资本充足率与风险管理 - 公司一级杠杆比率从2019年12月31日的9.4%降至2020年9月30日的8.4%，银行一级杠杆比率从10.1%降至9.0%[238] - 公司总风险资本比率从2019年12月31日的12.5%升至2020年9月30日的12.9%，银行总风险资本比率从12.7%升至12.9%[238] - 公司及银行在2020年9月30日和2019年12月31日均满足所有监管资本要求，被视为“资本充足”[237] - 2020年9月30日，商业房地产贷款总额为风险资本的417.3%，而2019年12月31日为412.5%[241] - 截至2020年9月30日，商业地产贷款总额为风险资本的417.3%[152] - 公司签订名义金额为3亿美元的利率上限衍生品合约，作为利率风险管理策略的一部分[245] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加4.92%；利率下降100个基点时，预计增加0.57%[248][249] - 利率上升200个基点时，公司经济价值权益预计增加102个基点；利率下降100个基点时，预计减少214个基点[251][253] - 公司未对2020年9月30日利率下降200个基点的情况进行建模，原因是市场利率较低[248][253] 运营与市场环境 - 联邦储备委员会将基准联邦基金利率目标范围降至0%至0.25%[122] - 公司有50%的员工远程工作，并于2020年9月7日实施复工计划，允许最多50%的员工返回办公室[122][128]