公司整体财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司总资产19.8亿美元，总贷款14.1亿美元，总存款16.8亿美元，股东权益1.909亿美元[14] - 2018年净收入2640万美元，2017年净收入1630万美元，2017年因税改对递延所得税资产重估减少收益250万美元[14] 税率变化及影响 - 2018年联邦企业税率从35%降至21%，降低了公司联邦所得税负债[15] - 2018年1月1日起，联邦企业税率从35%降至21%，公司2018年联邦所得税负债减少，2017年因重新评估递延税资产导致收益减少250万美元[72] 现金股息发放情况 - 2017年第一、二季度现金股息为每股0.04美元，第三、四季度为每股0.05美元；2018年第一、二、三季度为每股0.06美元，第四季度为每股0.07美元[16] 不良资产相关数据 - 2018年末不良贷款130.4万美元，其他收回资产0，其他不动产338万美元，不良资产总计468.4万美元[18] - 2018年末不良贷款130.4万美元，2017年为39.5万美元，2016年为30万美元；2018年末其他不动产338万美元，2017年为576.7万美元，2016年为1225.3万美元[18] 贷款损失准备金与净冲销情况 - 2018年贷款损失准备金为45万美元，2017年和2016年分别为负135万美元[18] - 2018年净冲销（回收）为17.4万美元，净冲销（回收）与平均贷款之比为0.01%，不良贷款与总贷款之比为0.09%[21] - 2018年净冲销17.4万美元，净冲销与平均贷款之比为0.01%；不良贷款与总贷款之比为0.09%[21] 地区失业率情况 - 2018年末密歇根州失业率为3.9%，大急流城和荷兰地区失业率为2.5%[21] - 2018年底密歇根州失业率为3.9%，大急流城和荷兰地区失业率为2.5%[21] 各业务线贷款金额变化 - 商业和工业贷款从2016年末的4.493亿美元增至2018年末的5.133亿美元，商业房地产贷款从5.18亿美元增至5.687亿美元，消费者贷款从3.135亿美元增至3.236亿美元[23] 集合信托优先证券发行情况 - 公司旗下Macatawa Statutory Trusts I和II各发行了2000万美元的集合信托优先证券[13] 住宅抵押贷款保留比例变化 - 2018年公司保留的固定利率住宅抵押贷款占总发放金额的66%，2017年为48%[35] - 2018年公司保留的住宅抵押贷款占总发放额的66%，2017年为48%[35] 贷款结构占比情况 - 截至2018年12月31日，房地产建设贷款8.1963亿美元，占比6%；房地产抵押贷款4.86748亿美元，占比35%；商业和工业贷款5.13345亿美元，占比36%等[41] - 2018年末总贷款为14.05658亿美元，其中商业贷款10.82056亿美元占比77%，房地产建设贷款8196.3万美元占比6%，房地产抵押贷款4.86748亿美元占比35%，住宅抵押贷款2.38174亿美元占比17%，消费贷款8542.8万美元占比6%[41] 贷款到期情况 - 截至2018年12月31日，一年内到期贷款3.70817亿美元，一到五年到期贷款5.69536亿美元，五年后到期贷款4.65305亿美元[44] - 2018年末贷款按到期时间划分，1年内到期3.70817亿美元，1 - 5年到期5.69536亿美元，5年以上到期4.65305亿美元[44] 非应计或重组贷款利息收入情况 - 2018年在非应计状态或重组贷款上记录的利息收入为110万美元，若按原条款计算，还应记录21.1万美元利息收入[45] - 2018年非应计或重组贷款利息收入为110万美元，若按原条款计算应多计21.1万美元[45] 存款相关数据 - 2018年平均无息活期存款余额4.67663亿美元，平均有息活期存款余额4.06694亿美元，利率0.3%等[51] - 2018年末存款平均余额为15.86748亿美元，加权平均利率为0.5%，其中非利息活期存款4.67663亿美元，利息活期存款4.06694亿美元利率0.3%，储蓄和货币市场账户6.02676亿美元利率0.6%，定期存款1.09715亿美元利率1.3%[51] - 截至2018年12月31日，三个月或更短到期的大额定期存款1.7327亿美元，三到六个月到期的1.1496亿美元等[53] - 2018年末10万美元以上定期存款共7.1105亿美元，其中3个月及以内1732.7万美元，3 - 6个月1149.6万美元，6个月 - 1年2148.5万美元，1年以上2079.7万美元[53] 零售贷款与消费贷款类型 - 公司零售贷款主要包括住宅抵押贷款和消费贷款[34] - 公司消费贷款包括汽车贷款、房屋净值信贷额度等多种类型[37] - 公司贷款包括多种消费贷款，住房净值信贷额度多数为可变利率，有上下限，只付利息，最长10年到期[37] 存款服务情况 - 公司提供多种存款服务，通过26家分行吸收存款[47][48] - 公司通过26家分行吸收存款，提供多种存款服务，存款由FDIC保险[47][48] 证券投资组合情况 - 2018年公司证券投资组合中商业债券部分减少1000万美元[55] - 截至2018年12月31日，公司投资证券总额为297320千美元，较2017年的306547千美元有所下降[57] - 2018年末证券投资组合总值2.9732亿美元，其中美国国债和联邦机构证券9539.8万美元，美国机构MBS和CMOs 3289万美元，免税州和市政债券1.15461亿美元，应税州和市政债券4593.4万美元，公司债券763.7万美元[57] - 2018年商业债券投资减少1000万美元[55] 投资证券到期及收益情况 - 2018年12月31日投资证券到期情况：1年内到期金额32330千美元，平均收益率1.73%；1 - 5年到期金额158603千美元，平均收益率2.37%；5 - 10年到期金额54812千美元，平均收益率3.05%；10年后到期金额51575千美元，平均收益率2.62%[60] - 美国国债和联邦机构证券1 - 5年金额为7777.4万美元，收益率1.92%；5 - 10年金额为297.8万美元，收益率2.77% [60] - 美国机构MBS和CMOs 1 - 5年金额为26.7万美元，收益率2.28%；5 - 10年金额为177.4万美元，收益率2.73%；10年后金额为3084.9万美元，收益率2.64% [60] - 免税州和市政债券1 - 5年金额为4303.2万美元，收益率3.29%；5 - 10年金额为4413.2万美元，收益率3.10%；10年后金额为1964万美元，收益率2.74% [60] - 应税州和市政债券1 - 5年金额为3295.8万美元，收益率2.28%；5 - 10年金额为592.8万美元，收益率2.92%；10年后金额为108.6万美元，收益率2.25% [60] - 各类证券1年内到期总额为3233万美元，平均收益率1.73%；1 - 5年到期总额为1.58603亿美元，平均收益率2.37%；5 - 10年到期总额为5481.2万美元，平均收益率3.05%；10年后到期总额为5157.5万美元，平均收益率2.62% [60] 信托部门管理资产情况 - 截至2018年12月31日，信托部门管理资产约8.208亿美元，其中个人信托管理资产约4.586亿美元，退休计划管理资产约3.622亿美元[61][62] - 截至2018年12月31日，信托部门管理资产约8.208亿美元，其中个人信托资产约4.586亿美元，退休计划资产约3.622亿美元[61][62] 公司员工情况 - 截至2018年12月31日，公司有334名全职等效员工，包括292名全职和79名兼职员工[65] 公司收购与合并审批规定 - 公司作为银行控股公司，收购银行超过5%投票股份、与其他金融控股公司或银行控股公司合并需美联储事先书面批准[75] - 银行与其他银行合并、收购资产或承担存款负债，需FDIC和DIFS事先书面批准，某些情况还需美联储批准[76] 监管机构对银行控股公司的监管准则 - 美联储使用资本充足率准则监管银行控股公司，资本低于最低准则可能被拒绝收购或设立新业务[77] 公司证券注册及限制 - 公司普通股根据《1934年证券交易法》注册，受SEC信息披露、代理征集、内幕交易等限制和要求约束[82] 存款保险相关情况 - 银行作为FDIC保险机构，需支付存款保险费，FDIC采用基于风险的评估系统[84] - 公司2019年预计年度评估率为3个基点，FDIC存款保险基金超过1.35%的目标储备率，公司初步评估信贷约为40万美元，2018年FDIC评估费用总计为51.8万美元[85] - 公司预计2019年年度评估率为3个基点，FDIC初步评估信贷约为40万美元，2018年FDIC评估费用为51.8万美元[85] - 2019年DIF成员分摊FICO债券利息成本预计低于存款的0.025%[86] - 从现在到2019年FICO未偿债务到期，DIF成员分摊FICO债券利息成本，估计期间FICO评估费用低于存款的0.025% [86] 巴塞尔协议III资本比率规定 - 巴塞尔协议III规定新的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，全面实施后普通股一级资本最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率从4.0%提高到6.0%，全面实施后一级资本最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆率为4.0%[88] - 巴塞尔协议III规定新的一级普通股资本与风险加权资产比率（CET1比率）为4.5%，资本留存缓冲为风险加权资产的2.5%，全面实施后最低CET1比率为7.0%；一级资本与风险加权资产的最低比率从4.0%提高到6.0%，全面实施后最低一级资本比率为8.5%；最低总资本与风险加权资产比率为10.5%；最低杠杆率为4.0%[88] 联邦法资本类别定义 - 联邦法规定义资本类别，资本充足的CET1风险资本比率为6.5%或以上、一级风险资本比率为8%或以上、总风险资本比率为10%或以上、杠杆比率为5%或以上[89] 银行资本充足情况 - 截至2018年12月31日，银行被归类为“资本充足”[91] 密歇根州银行股息支付规定 - 密歇根州法律规定银行支付普通股股息后盈余至少为资本的20%[92] - 密歇根州法律规定，银行支付普通股股息后，盈余至少要达到其资本的20%[92] 联邦法律对存款机构资本分配限制 - 联邦法律禁止存款机构在资本不足时进行资本分配或支付管理费，FDIC可阻止违约银行支付股息或禁止不安全的股息支付[93] - 联邦法律禁止存款机构在支付资本分配（包括股息）或管理费用后处于资本不足状态[93] 银行信贷与投资限制 - 银行对Macatawa及其子公司的信贷、投资和接受其证券作为抵押受联邦法律限制，对董事、高管等的信贷有一定限制和报告要求[95] - 银行对Macatawa或其任何子公司的信贷展期、对其股票或其他证券的投资以及接受其作为贷款抵押品受联邦法律限制[95] 密歇根州银行分行设立规定 - 密歇根州银行经监管批准可在本州设分行，可通过收购其他银行建立州际分行网络，特定情况下可设州际分行或收购外州银行分行[104] 密歇根州银行收购与合并法律规定 - 密歇根州法律允许美国和非美国银行在密歇根州设分行，允许FDIC保险银行等进行收购、出售分行、合并等操作，密歇根银行控股公司可收购非密歇根银行，反之亦然[105] 联邦银行机构监管标准 - 联邦银行机构为促进联邦保险存款机构的安全和稳健，制定了内部控制、信息系统等方面的标准[96] 联邦法律对FDIC保险州银行的限制 - 联邦法律和FDIC法规禁止FDIC保险的州银行进行某些类型或金额的股权投资，以及从事某些不允许的活动[97] 银行贷款与存款业务法律要求 - 银行在贷款和接收存款业务中需遵守多项州和联邦法律，违反这些法律可能导致重大损害和罚款[98] 银行反洗钱与反恐融资法律要求 - 银行需遵守《银行保密法》《爱国者法案》和OFAC规则，防止洗钱和恐怖主义融资，否则可能面临严重法律和声誉后果[99][100][101][103]