公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产25.1亿美元，总贷款15.4亿美元，总存款21.7亿美元，股东权益2.339亿美元[131] - 2020年前三季度净收入2120万美元，2019年同期为2380万美元；2020年第三季度净收入710万美元，2019年同期为820万美元[131][142] - 2019年每季度股息为每股0.07美元，2020年前三季度为每股0.08美元[132] - 2020年9月30日，总资产为25.1亿美元，较2019年12月31日增加4.399亿美元；总存款增加4.173亿美元[173] - 2020年9月30日，现金及现金等价物为5.33亿美元，较2019年12月31日的2.725亿美元增加[174] - 2020年前九个月，联邦所得税费用为160万美元和480万美元，低于2019年同期的190万美元和550万美元；有效税率为18.47%和18.48%，低于2019年同期的18.75%和18.80%[172] - 2020年9月30日股东权益总额为2.339亿美元，较2019年12月31日的2.175亿美元增加1640万美元，主要源于2020年前九个月净收入2120万美元和累计其他综合收入增加310万美元，部分被支付给股东的820万美元现金股息抵消[220] - 截至2020年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为17.7%，普通股一级资本与风险加权资产比率为15.3%，一级资本与风险加权资产比率为16.6%，一级资本与平均资产比率为9.8%[222] - 2020年9月30日，公司长期债务2061.9万美元，定期存款到期金额115466万美元，其他借款资金70000万美元，经营租赁义务1159万美元，总计207217万美元[226] - 2020年9月30日，公司未使用信贷额度总计5.941亿美元，未发放贷款承诺8310万美元，备用信用证1250万美元[226] - 2019年银行向公司支付股息总计3250万美元，2020年2月、5月和8月分别支付280万、270万和320万美元[227] - 2020年9月30日，公司有580万美元递延所得税资产和320万美元递延所得税负债，净递延所得税资产为250万美元，扣除9.2万美元估值备抵后为240万美元[236] 净利息收入关键指标变化 - 2020年前三季度净利息收入4500万美元，2019年同期为4780万美元；2020年第三季度净利息收入1470万美元，2019年同期为1580万美元[143][146] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期减少120万美元，其中利率变化导致减少560万美元，资产和负债规模变化增加440万美元[148] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为1467.4万美元，低于2019年同期的1583.6万美元[153] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为4502.4万美元，低于2019年同期的4781.2万美元[155] - 2020年前三季度净利息收入较2019年减少278.8万美元，其中三个月减少116.2万美元[157] 贷款相关关键指标变化 - 截至2020年9月30日，银行修改了726笔个人贷款，本金总额3.372亿美元；6月30日峰值为2.973亿美元，9月30日降至7990万美元[139][140] - 截至2020年9月30日，银行发放1738笔PPP贷款，本金总额3.467亿美元，平均贷款规模20万美元，收取费用1000万美元[140] - 2020年前三季度贷款损失拨备为220万美元，2019年同期为负45万美元；2020年第三季度贷款损失拨备为50万美元，2019年同期为0[144] - 2020年前三季度净贷款冲销为280万美元，2019年同期为净贷款回收71.9万美元；2020年第三季度净贷款回收为20.3万美元，2019年同期为25.9万美元[144] - 2020年前三季度平均盈利资产增加3.052亿美元，平均收益率从4.12%降至3.07%；2020年第三季度平均盈利资产增加4.947亿美元，平均收益率从3.96%降至2.62%[147] - 截至2020年9月30日的三个月，平均生息资产总计24.2亿美元，较2019年同期的19.2亿美元有所增加[149] - 2020年第三季度净息差为2.43%，低于2019年同期的3.29%[149] - 商业贷款（不包括PPP贷款）收益率从2019年第三季度的4.67%降至2020年同期的3.88%[149] - 2020年第三季度消费贷款收益率从2019年同期的5.22%降至4.14%[149] - 截至2020年9月30日，与最优惠利率或一个月伦敦银行同业拆借利率挂钩的可变利率商业和消费贷款达5.062亿美元，其中约75.1%（即3.804亿美元）有利率下限[150] - 2020年9月30日止三个月贷款损失拨备为50万美元，2019年同期为0；前九个月为220万美元，2019年同期为 - 45万美元[157] - 2020年6月对一家影院企业的单笔贷款关系进行了410万美元的冲销[157] - 2020年前九个月，贷款总额增加1.567亿美元，9月30日达到15.4亿美元；商业贷款组合增加2.127亿美元，PPP贷款发放总额为3.467亿美元[176] - 2020年前九个月，用于出售的住宅抵押贷款发起量较2019年同期增加6650万美元，达到1.202亿美元[178] - 2020年前九个月，商业贷款组合增加2.138亿美元，商业和工业组合增加2.533亿美元，商业房地产贷款减少3950万美元；商业贷款总产量从2019年的2.264亿美元增至5.888亿美元，增加3.624亿美元[180] - 2020年9月30日和2019年12月31日，商业及商业房地产贷款分别占总贷款组合的85.0%和79.2%[181] - 2020年9月30日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的36.2%和43.2%[182][184] - 2020年9月30日和2019年12月31日，消费者住宅抵押贷款分别占组合贷款的10.7%和15.3%[182][185] - 其他消费者贷款组合从2019年12月31日的7650万美元降至2020年9月30日的6570万美元，降幅为1090万美元[187] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为280万美元和300万美元[190] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良贷款分别为19.5万美元和20.3万美元，均占总组合贷款的0.01%[192] - 2020年9月30日和2019年12月31日，止赎资产分别为260万美元和270万美元[193] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，债务重组贷款分别为930万美元和1370万美元[195] - 截至2020年9月30日，银行根据相关指导修改了726笔个人贷款，本金总额达3.372亿美元[198] - 2020年9月30日贷款损失准备金为1660万美元，较2019年12月31日减少64.2万美元[199] - 2020年9月30日商业贷款为13.119亿美元，不良贷款为20万美元，不良资产总额为280万美元，净冲销（回收）为负20万美元，总逾期为52.4万美元，逾期率为0.03%[200] - 2020年前九个月贷款损失准备金减少64.2万美元，贷款损失拨备为220万美元，净贷款冲销为280万美元；2019年同期贷款损失拨备为负45万美元，净贷款回收为71.9万美元[201] - 2020年前九个月净冲销（回收）与平均贷款的比率按年率计算为0.25%，2019年同期为 - 0.07%[202] - 2020年9月30日受损贷款降至930万美元，较2019年12月31日减少450万美元；受损贷款专项准备金降至100万美元，较2019年12月31日减少60.8万美元[205] - 截至2020年9月30日，26笔总计7990万美元的贷款仍处于修改条款下，公司对这些贷款额外分配35个基点[209] - 公司商业贷款组合最大集中在房地产、租赁和租赁业（22.6%），其次是制造业（13.7%）和零售业（10.4%）[210] - 2020年9月30日同类贷款准备金为260万美元，与2019年12月31日持平[213] 资金成本与其他财务指标变化 - 2020年第三季度资金成本降至0.29%，低于2019年同期的0.96%；2020年前九个月，资金成本降至0.44%，低于2019年同期的0.99%[151] - 2019年12月31日，公司赎回2000万美元信托优先股证券，2020年无相关利息支出[151] 非利息收入与支出关键指标变化 - 2020年9月30日止三个月和九个月非利息收入分别为610万美元和1690万美元，2019年同期分别为520万美元和1460万美元[160] - 2020年9月30日止三个月和九个月抵押贷款净收益分别增加72.2万美元和240万美元[160] - 2020年9月30日止三个月和前九个月用于出售的抵押贷款分别为4080万美元和1.202亿美元，2019年同期分别为2490万美元和5370万美元[160] - 2020年9月30日止三个月和九个月投资服务费用分别增加4.3万美元和4.6万美元[161] - 2020年9月30日止三个月ATM和借记卡费用增加7.3万美元，九个月减少7.7万美元[161] - 2020年9月30日止三个月和九个月其他收入分别增加25.3万美元和40.2万美元[162] - 2020年9月30日止三个月和九个月非利息支出分别增加52.4万美元和17.7万美元[163] - 2020年9月30日止三个月，非利息费用中最大组成部分薪资与福利增加20.8万美元，九个月增加4.2万美元[165] - 2020年9月30日止三个月，占用费用增加6万美元，九个月减少7.1万美元；家具和设备费用三个月增加8万美元，九个月增加10.7万美元[165] - 2020年9月30日止三个月，FDIC评估成本增加13.1万美元，因评估信用额度已全部使用[166] 其他资产与负债关键指标变化 - 2020年9月30日其他不动产拥有量从2019年的310万美元降至260万美元[168] - 2020年9月30日房产和设备总计4370万美元，较2019年12月31日增加31.6万美元[214] - 2020年9月30日其他资产总计1550万美元，较2019年12月31日增加570万美元，主要归因于客户背对背利率互换及其市场价值变化[215] - 2020年9月30日总存款增至21.7亿美元，较2019年12月31日增加4.173亿美元[216] - 2020年9月30日无息活期账户占总存款的34.0%，2019年12月31日为27.5%；有息活期账户占比分别为60.7%和63.8%；定期账户占比分别为5.3%和8.7%[218] - 2020年9月30日借款资金总计9060万美元，2019年12月31日为8060万美元，增加1000万美元是因2020年2月新增1000万美元联邦住房贷款银行预付款[219] 利率敏感性分析 - 基于2020年9月30日资产负债表，利率上升200个基点，经济价值权益为2.83472亿美元，变化4.34%，净利息收入为5950.5万美元，变化12.75%；利率下降200个基点，经济价值权益为2.69039亿美元，变化 - 0.97%，净利息收入为5323.1万美元，变化0.86%[241] - 公司对不同情景下利率冲击对净利息收入的影响进行季度模拟分析，由资产负债委员会监控并向董事会报告[242] 公司内部控制与程序 - 公司管理层评估了截至2020年9月30日披露控制与程序的有效性，认为其能确保公司按规定披露信息[245][246] - 报告期内公司财务报告内部控制无重大变化[246] 外部环境影响 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点[150] - 2020年3月3日美联储下调联邦基金利率50个基点，3月15日再下调100个基点并重启量化宽松[247] - 2020年3月24日起密歇根州州长发布行政命令限制经济活动，9月30日多数企业可有限制开业[248] - 2020年10月2日和12日密歇根最高法院宣布州长行政命令无效，后续州政府和地方政府重新实施相关要求，存在法律不确定性[249] 员工交易情况 - 2020年第三季度公司