财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产为20.77981亿美元，总存款为17.26026亿美元，股东权益总额为2.23209亿美元[14] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券的未实现损失为410.3万美元，税后导致股东权益减少324.2万美元[27] - 2018年和2019年1月1日起，普通股一级资本与风险加权资产的最低要求分别为6.375%和7.0%，一级资本与风险加权资产分别为7.875%和8.5%，总资本与风险加权资产分别为9.875%和10.5%，杠杆率均为4.0%[50] 员工数据 - 截至2018年12月31日，银行有372名全职员工和34名兼职员工[15] 业务收购与网点扩张 - 2018年1月8日，公司完成对The Scottdale Bank and Trust Company的收购，新增五个分行[19] - 2018年7月31日，公司完成对First Priority Financial Corp.的收购，新增八个办事处[20] - 2018年开设两个新的全方位服务办事处，加上两次收购新增的13个，银行现有38个全方位服务零售银行网点[22] - 2016年3月1日，公司全资子公司Mid Penn Insurance Services, LLC因业务活动不足停止运营[16] - 2015年3月1日，公司收购Phoenix Bancorp, Inc.，其旗下Miners Bank与Mid Penn Bank合并[18] - 2018年1月8日，公司完成对The Scottdale Bank and Trust Company的收购，新增宾夕法尼亚西部五家分行[19] - 2018年7月31日，公司完成对First Priority Financial Corp.的收购，新增宾夕法尼亚东南部八家办事处[20] - 2018年开设两家分行并通过两次收购新增13家分行，目前有38家全方位服务零售银行网点[22] 信贷集中度 - 截至2018年12月31日，银行信贷最高集中度在商业房地产[25] 证券投资组合 - 公司证券投资组合主要包括美国国债、美国机构抵押贷款支持证券和投资级市政证券[27] 资金来源 - 公司主要使用零售存款和少量批发借款为贷款和投资活动提供资金[28] - 银行资金主要来源于零售存款，其次是批发借款[28] 监管执法情况 - 截至2018年12月31日，银行未受到任何监管执法行动[33] 资本要求与合规 - 银行控股公司需维持总资本与风险加权资产的最低比率为8%，至少一半总资本由一级资本构成，截至2018年12月31日，公司符合这些基于风险的资本要求[42] - 美联储规定银行控股公司一级资本与调整后季度平均资产的最低杠杆比率，符合特定标准为3%，其他为4 - 5%，截至2018年12月31日，公司满足这些杠杆要求[43] - 2013年7月联邦银行机构发布最终规则，实施巴塞尔协议III监管资本改革和多德 - 弗兰克法案要求的变更，规定了不同年份的最低资本要求，如2018年和2019年普通股一级资本与风险加权资产比率分别为6.375%和7.0% [49][50] - 联邦法律规定“即时纠正行动”制度，资本不足机构需提交资本恢复计划等，若被认定“严重资本不足”或“临界资本不足”将面临更多限制和措施[46][47] - 若机构总风险资本比率低于6.0%、一级风险资本比率低于3.0%或杠杆比率低于3.0%，将被视为“严重资本不足”[46] - 若机构有形股权与总资产比率等于或低于2.0%，将被视为“临界资本不足”[46] - 公司和银行在过渡期及目前均符合所有监管资本要求，新规未对公司财务状况和资本管理活动产生重大负面影响[54] 存款保险 - FDIC为银行存款提供保险，最高保额250,000美元，银行按监管定义的评估计算支付保险费，评估费率范围为每100美元资产2.5至45个基点[57][58] - FDIC需在2020年9月前使存款保险基金储备比率达到1.35%，并设定“指定储备比率”为2.0%，新评估公式对资产超100亿美元银行收费更高，公司不受影响[59] - 联邦存款保险公司（FDIC）为银行存款提供保险，最高保额为25万美元，评估费率范围为每100美元资产2.5至45个基点[57][58] - FDIC要求到2020年9月使存款保险基金（DIF）储备比率达到保险基金承保存款的1.35%，并设定了2.0%的“指定储备比率”[59] 公司性质选择 - 公司未选择成为金融控股公司[39] 股息支付限制 - 公司和银行在2016 - 2018年未受到股息支付禁令限制[56] 合规管理 - 公司维持全面合规管理计划，以遵守消费者保护法律和隐私法规[60][61] 税收政策影响 - 2017年12月22日特朗普签署《减税与就业法案》，自2017年后公司适用的企业税率降至21%，导致2017年12月递延所得税资产一次性减记116.9万美元[67] - 《减税与就业法案》规定自2017年12月31日后，公司可根据《国内税收法》第179条列支的最高金额增至100万美元，年度所有符合条件采购的扣除逐步淘汰门槛金额增至250万美元[68] - 2017年12月22日，公司适用的企业税率降至21%，导致2017年12月递延所得税资产一次性减记116.9万美元[67] - 2017年后开始的纳税年度，公司可根据《国内税收法典》第179条列支的最高金额增至100万美元，扣除逐步淘汰门槛金额增至250万美元[68] 法规政策变化 - 《创业企业融资法案》将银行和银行控股公司根据《1934年证券交易法》要求注册的门槛从500名记录持有人提高到2000名，触发注销登记的门槛从300名提高到1200名[69] - 《多德 - 弗兰克法案》将当前标准最高存款保险金额永久提高到25万美元，为银行制定了强化的资本标准等[70] - 《JOBS法案》将银行和银行控股公司根据《1934年证券交易法》要求注册的门槛从500名记录持有人提高到2000名，触发注销的门槛从300名提高到1200名[69] - 《多德 - 弗兰克法案》将当前标准最高存款保险金额永久提高到25万美元[70] 银行主要业务 - 银行主要业务包括吸引存款和贷款，提供全方位商业银行和信托业务[23] - 银行贷款主要目标包括建立多元化贷款组合、与优质客户建立关系并为股东提供满意回报[27] - 银行投资活动主要通过投资优质固定收益债务证券支持公共资金存款质押要求[26] 其他法规影响 - 《社区再投资法》鼓励在低收入和中等收入地区提供服务、投资和贷款活动[60] - 《美国爱国者法案》要求金融机构识别客户、采用反洗钱计划等，银行已采取措施以符合要求[64][66] - 公司业务受联邦立法和监管影响，可能增加经营成本或改变竞争格局，但无法确定未来立法和监管情况及影响[72] - 公司盈利受美国国内经济状况、货币和财政政策影响，无法合理预测未来政策变化的性质、数量、频率和影响[73] - 管理层预计遵守环境法律法规不会对公司资本、支出、盈利或竞争地位产生重大影响[74] - 《宾夕法尼亚经济发展局、信托和贷款人环境责任保护法》为贷款人提供一定环境责任保护，但不限制某些情况下的联邦责任[75] - 公司建立政策、程序和系统以遵守《2002年萨班斯 - 奥克斯利法案》（SOX）相关规定，自2017年12月31日起需遵守SOX第404条独立鉴证要求[76] 公司上市与信息披露 - 公司普通股在纳斯达克上市，交易代码为MPB，需遵守《交易法》信息披露要求并向SEC提交报告[77] 公司基本信息 - 公司总部位于宾夕法尼亚州米勒斯堡联合街349号，电话1 - 866 - 642 - 7736，网站为midpennbank.com [78] - 公司通过网站免费提供10 - K年报、10 - Q季报、8 - K当期报告及相关修订报告[78] - 公司采用适用于所有员工的道德准则，该文件可在公司网站获取[78]