公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为18.33018亿美元，较2018年12月31日的17.50969亿美元增长4.68%[8] - 2019年上半年总利息收入为4.0093亿美元，较2018年同期的3.1998亿美元增长25.30%[10] - 2019年上半年总利息支出为1.1592亿美元，较2018年同期的7878万美元增长47.14%[10] - 2019年上半年净利息收入为2.8501亿美元，较2018年同期的2.412亿美元增长18.16%[10] - 2019年上半年非利息收入为3.5152亿美元，较2018年同期的1.9834亿美元增长77.23%[10] - 2019年上半年非利息支出为3.8838亿美元，较2018年同期的3.5988亿美元增长7.92%[10] - 2019年上半年持续经营业务税前收入为2.3915亿美元，较2018年同期的6887万美元增长247.25%[10] - 2019年上半年净利润为1.8569亿美元，较2018年同期的5425万美元增长242.3%[11] - 2019年上半年基本每股收益为1.58美元，较2018年同期的0.49美元增长222.45%[12] - 2019年上半年综合收益为2.2861亿美元，较2018年同期的1856万美元增长1131.73%[14] - 2018年1月1日总股东权益为150192千美元，2018年6月30日为165795千美元，2019年1月1日为176773千美元，2019年6月30日为200676千美元[16] - 2019年上半年净收入为18569千美元，2018年上半年为5425千美元[18] - 2019年上半年经营活动净现金使用为29860千美元，2018年上半年为26765千美元[18] - 2019年上半年投资活动净现金使用为5468千美元，2018年上半年为118869千美元[18] - 2019年上半年融资活动净现金提供为34316千美元，2018年上半年为149279千美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物减少1012千美元，2018年上半年增加3645千美元[18] - 2019年上半年末现金及现金等价物为21209千美元，2018年上半年末为23950千美元[18] - 2019年上半年贷款转移至其他房地产为79千美元，2018年上半年为720千美元[18] - 2019年上半年现金支付存款、回购协议和借款利息为12600千美元，2018年上半年为7833千美元[18] - 2019年上半年现金支付所得税为1096千美元，2018年上半年为87千美元[18] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，存款总额分别为1.377737亿美元和1.309154亿美元，其中超过FDIC保险限额的定期存款分别为12.994万美元和15.28万美元[86] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，短期借款分别为1.844亿美元和2.124亿美元；2019年加权平均利率为2.62%，期末加权平均利率为2.46%；2018年加权平均利率为2.27%，期末加权平均利率为2.62%[89][90] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，回购协议分别为940万美元和1490万美元；2019年加权平均利率为0.40%，期末加权平均利率为0.44%；2018年加权平均利率为0.30%，期末加权平均利率为0.16%[94][95] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，FHLB的长期票据分别为245万美元和249.2万美元[96] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，次级债务分别为165.24万美元和175.24万美元；2019年加权平均利率为6.55%，期末加权平均利率为6.49%；2018年加权平均利率为6.81%，期末加权平均利率为6.57%[97] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司次级债务分别为1650万美元和1750万美元，2019年和2018年上半年利息支出分别为57.2万美元和110万美元[107] - 2018年，1600万美元次级债务转换为普通股，发行100万股，年利息支出节省110万美元；2019年上半年，100万美元次级债务转换为普通股，发行6.25万股，年利息支出节省7万美元[108] - 未来五年借款和次级债务到期情况：2019年184493千美元，2020年90千美元，2021年886千美元，2022年1431千美元，2023年无，之后16524千美元，总计203424千美元[109] - 2019年上半年持续经营业务净收入为1.8123亿美元，2018年同期为5425万美元；2019年第二季度为1.4931亿美元，2018年同期为2831万美元[180] - 2019年上半年基本每股收益为1.58美元，2018年同期为0.49美元；2019年第二季度为1.31美元，2018年同期为0.25美元[180] - 2019年上半年持续经营业务平均资产回报率为2.02%，2018年同期为0.69%；2019年第二季度为3.27%，2018年同期为0.70%[180] - 2019年上半年净贷款冲销与总贷款比率为0.10%，2018年同期为0.05%；2019年第二季度为0.20%，2018年同期为0.01%[180] - 2019年上半年贷款损失准备金与总贷款比率为0.84%，2018年同期为0.88%；2019年第二季度为0.84%，2018年同期为0.88%[180] - 2019年第二季度公司盈利1490万美元，2018年同期为280万美元，净利息收入增加190万美元，非利息收入增加1560万美元，非利息支出增加110万美元[194] - 2019年第二季度利息收入增加350万美元，部分被利息支出增加170万美元抵消，利息收入增加源于平均贷款增长1.829亿美元，贷款和持有待售贷款收益率提高34个基点[194] - 2019年第二季度非利息收入增加主要是由于金融科技投资的股权证券持有收益增加1360万美元[195] - 2019年和2018年第二季度贷款损失拨备分别为60万美元和60.5万美元，2019年第二季度总冲销为67.6万美元，比2018年同期多63.7万美元[196] - 2019年上半年公司盈利1810万美元，2018年同期为540万美元，净利息收入增加440万美元，非利息收入增加1530万美元，非利息支出增加290万美元[197] - 2019年和2018年上半年贷款损失拨备分别为90万美元和110万美元，2019年商业贷款组合增加4400万美元，2018年增加1亿美元，2019年住宅抵押贷款组合减少2100万美元，2018年增加1500万美元[198] - 2019年上半年公司冲销贷款67.6万美元，2018年同期为38.5万美元[198] - 2019年第二季度公司平均贷款和待售贷款余额增加1.829亿美元至14亿美元，平均投资证券减少890万美元至2.235亿美元，平均生息负债增加3970万美元[202] - 2019年和2018年第二季度净息差分别为3.46%和3.38%，平均生息资产收益率增加36个基点，生息负债成本增加45个基点[203] - 2019年上半年公司平均贷款和待售贷款余额增加2.03亿美元至14亿美元，平均投资证券减少500万美元至2.262亿美元，平均生息负债增加7720万美元[204] - 2019年和2018年上半年净息差分别为3.46%和3.34%，平均生息资产收益率增加44个基点，生息负债成本增加48个基点[205] - 2019年第二季度平均定期存款余额增加1.402亿美元，平均货币市场支票增加9810万美元，平均NOW减少9590万美元，平均FHLB和其他借款余额减少7260万美元[202] - 2019年上半年平均定期存款余额增加1.497亿美元，平均货币市场支票增加7730万美元，平均NOW减少9140万美元，平均FHLB和其他借款余额减少2900万美元[204] - 2019年第二季度公司平均非利息余额增加1.045亿美元，帮助净息差扩大35个基点，2018年为18个基点；2019年上半年平均非利息余额增加9530万美元，帮助净息差扩大33个基点，2018年为16个基点[202][204] 会计准则采用情况 - 2019年1月1日公司采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产和相关租赁负债分别为1290万美元和1570万美元[26][37] - 2017年12月22日颁布的税改法案将企业所得税税率从34%降至21%，公司于2018年第一季度提前采用ASU 2018 - 02，将64.6万美元从累计其他综合收益重分类至留存收益[31] - 公司于2018年采用ASU 2017 - 12，该准则对公司财务状况、经营成果和合并财务报表无重大影响[32] - 公司采用ASU 2017 - 08，该准则对合并财务报表无重大影响[33] - 2019年12月15日后开始的财年生效的ASU 2017 - 04，对公司合并财务报表无重大影响[34] - 公司针对ASU 2016 - 13成立实施团队，虽该准则可能对合并财务报表有重大影响，但仍在评估中[36] - 2018年第一季度公司采用ASU 2016 - 01，对合并财务报表无重大影响[39] - 2018年1月1日公司采用ASU 2014 - 09，该准则对合并财务报表无重大影响，仅对某些借记卡和信用卡相关成本分类有微小改变[40] 投资证券数据关键指标变化 - 2019年6月30日和2018年12月31日公司无持有至到期证券[41] - 2019年6月30日可供出售投资证券摊余成本为2.13506亿美元，公允价值为2.15587亿美元；2018年12月31日摊余成本为2.2625亿美元，公允价值为2.21614亿美元[42] - 2019年6月30日按到期日划分的债务证券摊余成本为2.03079亿美元，公允价值为2.05001亿美元[43] - 2019年6月30日账面价值3750万美元的投资证券被质押[43] - 2019年6月30日出售可供出售投资1890万美元，产生毛收益4.7万美元和毛损失9.7万美元；2018年同期出售额为0[45] - 2019年上半年出售可供出售投资2660万美元，产生毛收益8万美元和毛损失24.8万美元；2018年同期出售额为68万美元，产生毛收益32.5万美元，无毛损失[46] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，公司分别确认股权证券未实现持有收益1360万美元和1380万美元；2018年同期分别确认未实现持有损失1.1万美元和4万美元[47][48] - 2019年6月30日，美国政府机构证券公允价值54957千美元，美国赞助抵押支持证券47015千美元，市政证券103029千美元等[117] - 2018年12月31日，美国政府机构证券公允价值77430千美元，美国赞助抵押支持证券50115千美元，市政证券83761千美元等[117] 贷款业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日贷款总额为13.26399亿美元，2018年12月31日为13.04582亿美元[49] - 2019年6月30日和2018年12月31日，集体评估减值的贷款分别为200万美元和170万美元，相关准备金分别为17万美元和21.8万美元[51] - 2019年6月30日和2018年12月31日，与投资性贷款相关的未使用承诺负债均为28.4万美元[58] - 公司按季度审查贷款组合，对贷款损失准备进行适当及时调整[59] - 2019年6月30日公司贷款组合总额为132.64亿美元，其中商业贷款9.85亿美元、住宅贷款2.74亿美元、房屋净值贷款0.59亿美元、消费贷款0.09亿美元[62] - 2019年1月1日至6月30日，贷款损失准备金（ALL）余额从1.09亿美元增至1.12亿美元，其中商业贷款ALL余额从8605万美元增至8971万美元[61] - 2019年6月30日，单独评估减值的贷款金额为1.12亿美元，集体评估减值的贷款金额为13.15亿美元[62] - 2018年6月30日至2019年6月30日，ALL余额从1.07亿美元增至1.12亿美元，其中商业贷款ALL余额从8664万美元增至8971万美元[61][62] - 2019年6月30日，减值贷款总额为1.12亿美元，较2018年1