收入和利润（同比） - 2019年第一季度净利润为2910万美元，较2018年第一季度增长12.1%[140] - 2019年第一季度稀释后每股收益为0.66美元，较2018年第一季度增长11.9%[140] - 与2018年第一季度相比，净利息收入（FTE）增加424.0万美元，其中因贷款量增带来的收入增加323.8万美元，因利率上升带来的收入增加563.0万美元[151] - 非利息收入为3382.1万美元，同比增长8.1%，主要受退休计划管理费（增长44.9%至773.4万美元）增长驱动[152] - 不计证券损益，非利息收入为3380万美元，较2018年第一季度增长8.2%[152] 收入和利润（环比） - 2019年第一季度净利息收入为7770万美元，较上一季度下降1.5%[143] 盈利能力指标 - 2019年第一季度年化平均资产回报率为1.24%，高于去年同期的1.15%[140] - 2019年第一季度年化平均股本回报率为11.52%，高于去年同期的10.99%[140] - 生息资产平均余额为87.12亿美元，净利息收入（FTE）为7819.1万美元，净息差（FTE）为3.64%[147] - 2019年第一季度完全应税等值净息差为3.64%，较上一季度上升3个基点[143] 成本和费用（同比） - 非利息支出为6846.0万美元，同比增长6.5%，主要因薪资与员工福利支出（增长7.6%至3935.6万美元）及设备支出增长所致[153] - 计息负债平均成本同比上升41个基点至0.92%，主要受货币市场存款账户（成本率0.99%）和短期借款（成本率1.84%）推动[147] - 货币市场存款账户平均余额增至18.04亿美元，其利息支出同比大增329.4万美元至441.0万美元，主要受利率变动影响[147][151] 成本和费用（环比） - 截至2019年3月31日，计息负债成本为0.92%，较上一季度上升15个基点[143] 资产与贷款表现 - 2019年第一季度平均生息资产为87亿美元，平均贷款增加2.942亿美元[145] - 截至2019年3月31日，平均生息资产收益率为4.28%，较上一季度上升14个基点[143] - 贷款平均余额为68.87亿美元，利息收入为7941.1万美元，收益率同比上升34个基点至4.68%[147] - 可供出售证券平均余额下降至9.85亿美元，收益率升至2.45%；持有至到期证券平均余额增至7.83亿美元，收益率升至2.90%[147] - 证券总额从2018年12月31日至2019年3月31日减少4720万美元（降幅2.6%），占资产比例从18.9%降至18.4%[156] - 贷款总额从2018年12月31日的68.877亿美元微增260万美元至2019年3月31日的68.903亿美元，占资产比例从72.1%升至72.3%[157] 信贷质量 - 2019年第一季度净核销额为690万美元，年化净核销率占平均贷款比例为0.41%，环比上升2个基点[162] - 2019年第一季度贷款损失拨备为580万美元，低于前一季度的650万美元和2018年同期的750万美元[162] - 截至2019年3月31日，贷款损失拨备总额为7140万美元，占贷款总额的1.04%（剔除收购贷款后为1.09%）[163] - 截至2019年3月31日，不良贷款总额为2.8967亿美元，占总贷款比例0.42%，环比下降2个基点[165] 负债与存款表现 - 截至2019年3月31日，存款总额为76亿美元，较2018年12月31日增加2.494亿美元（增幅3.4%）[169] - 截至2019年3月31日，短期借款为5.449亿美元，较2018年12月31日的8.717亿美元减少[170] - 从2015年12月至2019年3月，公司存款的完整周期贝塔值为11.7%[143][144] 资本与股东回报 - 截至2019年3月31日，股东权益为10亿美元，占总资产比例10.85%，较2018年12月31日的10.65%有所上升[172] - 2019年3月31日资本充足率：一级杠杆率9.62%，普通股一级资本比率10.69%，一级资本比率11.99%，总风险资本比率12.98%，均远超监管最低要求（分别为5%、6.5%、8%和10%）[175][176] - 2019年3月31日每股账面价值为23.64美元，有形账面价值为17.02美元，有形资产比率为8.06%[176] - 截至2019年3月31日，公司未进行普通股回购，根据2017年10月23日授权的计划，仍有1,000,000股可供回购，该计划于2019年12月31日到期[173] - 董事会批准2019年第二季度现金股息为每股0.26美元，将于2019年6月14日支付[174] - 2019年第一季度现金股息占净收入比例为78.19%，远高于2018年第四季度的38.44%[176] 税务影响 - 2019年第一季度所得税费用为810万美元，环比增加740万美元，同比增加110万美元，实际税率从2018年第四季度的2.5%升至21.8%[154] 投资组合管理 - 公司于2018年第四季度重组投资组合，出售1.09亿美元低收益债券并再投资于高收益债券，导致660万美元证券出售损失[152] 利率风险与敏感性 - 利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点情景下，未来12个月净利息收入预计下降1.42%；在利率下降100个基点情景下，预计下降1.89%，均在公司内部政策风险限制（不超过7.5%的变动）内[183][184] 流动性状况 - 截至2019年3月31日，公司基本盈余（Basic Surplus）为总资产的13.2%，约13亿美元，高于其流动性政策中设定的5%最低要求（计算为4.767亿美元）[186] - 截至2019年3月31日，公司拥有约10亿美元的额外FHLB借款能力，未质押证券可增加约5.547亿美元的借款能力，其他银行借款安排可提供约14亿美元的额外流动性[187] - 根据内部政策（借款上限为资产的25%），公司截至2019年3月31日的剩余可用借款能力总计为18亿美元[187] - 截至2019年3月31日，子公司银行约有1.236亿美元股东权益可在无需OCC批准的情况下用于向公司支付股息[189]