财务数据关键指标变化：每股收益与净收入 - 第二季度摊薄后每股收益为0.69美元，环比增长4.5%，同比增长7.8%[143][145] - 第二季度净收入为3060万美元，环比增长4.9%，同比增长8.7%[143][145] 财务数据关键指标变化：资产回报率与权益回报率 - 第二季度年化平均资产回报率为1.28%，高于前一季度的1.24%和去年同期的1.21%[145] - 第二季度年化平均股本回报率为11.63%，与去年同期的11.64%基本持平[145] - 第二季度年化平均有形普通股本回报率为16.38%，低于前一季度的16.45%和去年同期的17.08%[145] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第二季度净利息收入为7860万美元，环比增长1.2%，同比增长3.8%[149][150] - 第二季度完全应税等值净息差为3.61%，环比下降3个基点，同比上升4个基点[149][150] - 2019年上半年净利息收入为1.563亿美元，同比增长710万美元或4.8%[151] - 截至2019年6月30日的六个月，FTE净息差为3.63%，高于2018年同期的3.57%[151][155] - 截至2019年6月30日的六个月，完全应税等值净息差为3.63%，较2018年上升6个基点[143] - 第二季度净利息收入（FTE）同比增长285.3万美元，其中贷款利息收入增长贡献707.5万美元[159] - 上半年净利息收入（FTE）同比增长709.2万美元，主要受贷款利息收入增长1594.3万美元驱动[159] 成本和费用：利息支出 - 2019年上半年利息支出增加1200万美元，付息负债成本上升38个基点，其中计息存款成本上升38个基点，短期借款成本上升55个基点[151] - 2019年上半年计息存款平均成本为0.74%，高于2018年同期的0.36%[155] - 2019年上半年总生息资产平均收益率为4.28%，高于2018年同期的3.96%；总付息负债平均成本为0.94%，高于2018年同期的0.56%[155] - 在美联储加息周期中，公司存款平均成本上升33个基点，全周期存款贝塔为14.7%[151] - 截至2019年6月30日的季度，全周期存款贝塔为14.7%[144] 成本和费用：非利息支出 - 第二季度非利息支出为6623.1万美元，同比增长130万美元或2.1%，主要因薪资及员工福利和设备费用增加[164] - 上半年非利息支出为1.34691亿美元，同比增长550万美元或4.3%，主要受薪资及员工福利、设备及其他费用增加驱动[164][165] 成本和费用：所得税费用 - 第二季度所得税费用为880万美元，有效税率为22.4%，同比和环比均有所上升[166] - 上半年所得税费用为1690万美元，同比增长180万美元或11.9%，有效税率为22.1%[167] 业务线表现：贷款业务 - 2019年上半年平均生息资产增加2.616亿美元或3.1%，主要由贷款增加2.507亿美元驱动[151] - 2019年上半年利息收入增加1910万美元或11.5%，原因是生息资产增长及贷款收益率改善30个基点[151] - 2019年第二季度贷款平均余额为69.583亿美元，利息收入为8136万美元，平均收益率为4.69%，分别高于去年同期的67.507亿美元、7428万美元和4.41%[153] - 2019年上半年贷款平均余额为69.2268亿美元，利息收入为1.6077亿美元，平均收益率为4.68%，分别高于去年同期的66.7202亿美元、1.4483亿美元和4.38%[155] - 截至2019年6月30日，贷款总额为69.63273亿美元，较2018年底增加7560万美元，主要受商业及商业房地产贷款组合增长驱动[169] 业务线表现：非利息收入业务 - 第二季度非利息收入为3424.1万美元，与2018年同期持平，但环比增长1.2%[160][162] - 上半年非利息收入为6806.2万美元，同比增长260万美元或4.0%，主要受退休计划管理费和ATM/借记卡费用增长驱动[160][163] 业务线表现：证券投资业务 - 证券投资总额较2018年底减少5460万美元或3.0%，占公司总资产比例从18.9%降至18.2%[168] 资产质量与信贷风险 - 贷款损失拨备期末余额为7216.5万美元，较期初的7140.5万美元增加75万美元[175][178] - 第二季度净核销额为651.7万美元，同比下降0.2%，年化净核销率降至0.38%[175] - 上半年净核销额为1342.4万美元，同比微增0.8%，年化净核销率为0.39%[175][176] - 第二季度贷款损失准备金计提为727.7万美元，环比增长25.9%，但同比下降17.0%[175] - 上半年贷款损失准备金计提为1308.4万美元，较去年同期的1627.4万美元下降19.6%[175][176] - 贷款损失拨备占总贷款比例为1.04%，若剔除收购贷款则为1.08%[178] - 不良贷款总额为2.7056亿美元，占总贷款比例降至0.39%[180] - 潜在问题贷款约为9600万美元，较2018年末的9000万美元增加6.7%[183] 负债与存款表现 - 总存款为76亿美元，较2018年末增长22.55亿美元，增幅3.1%[184] 资本状况 - 有形权益比率为8.41%，较2018年第二季度上升93个基点[144] - 股东权益为11亿美元，占总资产比例11.15%，资本充足率均远超监管要求[187][191] 利率风险敏感性 - 利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点（bps）情景下，未来12个月净利息收入预计下降0.88%[199][200] - 利率敏感性分析显示，在利率下降100个基点（bps）情景下，未来12个月净利息收入预计下降1.85%[199][200] - 公司内部政策风险限额为净利息收入变动不超过7.5%，上述利率情景下的变动均在限额内[199] 流动性状况 - 截至2019年6月30日，公司基本盈余（Basic Surplus）为总资产的15.8%，约合15亿美元[202] - 截至2018年12月31日，公司基本盈余为总资产的11.2%，约合11亿美元[202] - 公司流动性政策规定的基本盈余最低要求为总资产的5%，按2019年6月30日和2018年12月31日总资产计算，分别对应4.818亿美元和4.778亿美元[202] - 截至2019年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预支款总额为6.054亿美元，未使用的额外借款能力约为10亿美元[203] - 截至2019年6月30日，公司通过无抵押证券可额外增加FHLB借款能力8.292亿美元，或通过购买经纪定期存款及联邦资金借款获得额外流动性13亿美元[203] - 公司内部政策授权借款上限为资产的25%，据此计算，截至2019年6月30日剩余可用借款能力为18亿美元[203] - 截至2019年6月30日，银行约有1.409亿美元的股东权益可用于在未经OCC批准的情况下向公司支付股息[205]