贷款组合构成 - 截至2019年12月31日，公司约48%的贷款组合为商业和工业、农业、商业建筑和商业房地产贷款[94] 会计准则与模型实施 - 2016年FASB发布新会计准则ASU 2016 - 13，公司于2020年1月1日起实施CECL模型，采用该模型首日对公司总资本影响预计不重大[96] 总资产规模 - 截至2019年12月31日，公司总资产约为97亿美元，基于历史增长率和当前规模，近期总资产可能超过100亿美元[102] - 截至2019年12月31日，公司总资产约为97亿美元，未来可能超过100亿美元[102] 政策法规调整 - 2018年EGRRCPA法案将压力测试门槛从100亿美元提高到2500亿美元，2019年联邦金融监管机构发布最终规则落实该调整[103] 流动性管理 - 公司流动性管理的基本盈余指标若降至政策最低水平5%以下，净利息收入和收益可能受不利影响[107] - 公司基本盈余衡量指标的最低政策水平为5%[107] - 公司面临流动性风险，可能影响净利息收入和收益[107] 欺诈风险 - 公司面临欺诈风险，可能导致财务损失或声誉损害[113] - 公司作为金融机构，面临欺诈风险，可能遭受财务损失和声誉损害[113] 技术变革风险 - 金融服务行业技术变革迅速，公司若无法跟上，将对业务和财务状况产生重大不利影响[114] - 金融服务行业技术变革迅速，公司若不能跟上，可能对业务和财务状况产生重大不利影响[114] 第三方依赖风险 - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方出现问题会影响公司业务[115] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方出现问题可能影响公司业务[115] 经济与市场风险 - 经济衰退和金融市场动荡可能导致公司股价下跌、信贷违约率上升、贷款需求下降等[116][117] - 经济衰退和金融市场动荡可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，如导致股价下跌、信贷违约率上升等[116][117] 非暂时性减值风险 - 公司面临其他非暂时性减值风险，可能对财务业绩产生负面影响[119] - 公司面临其他非暂时性减值风险，若持有意图改变可能对财务业绩产生负面影响[119] 收购业务风险 - 收购业务存在风险，可能导致公司收入下降、资产价值减少等[121] - 公司收购业务存在风险，可能影响业务战略和经营成果，如资产质量问题、整合困难等[121][122] 房地产担保风险 - 公司贷款组合部分由房地产担保，可能承担环境责任，造成重大财务损失[125] 投资风险 - 公司持有纽约联邦住房贷款银行2940万美元的普通股，该银行的不利影响会影响公司投资价值和经营业绩[127] - 截至2019年12月31日，公司持有的纽约联邦住房贷款银行普通股的账面价值和公允价值为2940万美元，该银行出现问题可能影响公司投资价值和经营成果[127] LIBOR替代风险 - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的替代可能对公司业务、财务状况和经营业绩产生不利影响[128][129] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的替代可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[128][129] 股价波动风险 - 公司普通股价格可能因多种因素大幅波动[132] - 公司普通股价格会因政治气候、分析师建议、市场波动等多种因素大幅波动[132] 股权稀释风险 - 公司未来股权可能会有销售或其他稀释情况，影响股价和股东持股[133] - 公司不受限制发行额外普通股等证券，可能稀释普通股股东权益，降低公司普通股市场价格[133] 市场利率风险 - 市场利率的重大或意外变化，或长期变化，会对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[93] 会计政策风险 - 会计政策、标准和解释的变化，会影响公司财务状况和经营成果的报告[95] 贷款损失准备金风险 - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖实际贷款损失，影响公司业务、财务状况和经营成果[97] 行业竞争风险 - 公司面临行业内激烈竞争，可能影响业绩和增长[98] 监管风险 - 公司受政府广泛监管，监管变化可能影响公司业务和财务结果[100] 网络安全风险 - 公司面临网络安全风险，需持续投入资源应对，但无法确保努力有效[111] 新业务新产品风险 - 公司开展新业务或推出新产品存在风险，可能影响业务、经营成果和财务状况[123] 公司治理与收购限制风险 - 公司组织章程、细则、特拉华州法律和银行法可能延迟或阻止第三方收购公司，影响公司普通股市场价格[131]