业绩影响因素 - 2020年上半年公司业绩受COVID - 19疫情和CECL会计方法影响[163] 财务关键指标季度对比 - 2020年第二季度净收入较2020年第一季度增加1430万美元，较2019年第二季度减少580万美元[166] - 2020年第二季度摊薄后每股收益较2020年第一季度增加0.33美元，较2019年第二季度减少0.13美元[166] - 2020年第二季度贷款损失拨备费用为1880万美元，较2020年第一季度减少1080万美元，较2019年第二季度增加1160万美元[166] - 2020年第二季度按全额表等价基础计算的净息差为3.38%，较2020年第一季度下降14个基点，较2019年第二季度下降23个基点[166] - 2020年第二季度拨备前净收入为5070万美元，高于上一季度的4490万美元和2019年第二季度的4720万美元[166] - 2020年第二季度净利润为2470万美元，较上一季度增加1430万美元，较2019年第二季度减少580万美元[172] - 2020年第二季度净利息收入为8040万美元，较上一季度增加330万美元，增幅4.2% [176] - 2020年第二季度FTE净息差为3.38%，较上一季度下降14个基点[176] - 2020年第二季度非利息收入为3501.1万美元，较上一季度下降0.4万美元（1.2%），较2019年二季度增长0.8万美元（2.2%）[188] - 2020年第二季度非利息支出为6534万美元，较2019年同期减少89.1万美元；六个月非利息支出为1.36亿美元，较2019年同期增加153万美元[190] - 2020年第二季度非利息支出为6530万美元，较上一季度减少550万美元（7.8%），较2019年第二季度减少90万美元（1.3%）[191] - 2020年第二季度所得税费用为660万美元，较上一季度增加480万美元，较2019年第二季度减少220万美元；有效税率为21.0%，上一季度为14.2%，2019年第二季度为22.4%[193] 财务关键指标半年对比 - 2020年上半年净利润为3510万美元，较去年同期减少2460万美元[173] - 2020年上半年净利息收入为1.576亿美元，较去年同期增加130万美元，增幅0.8% [178] - 2020年上半年FTE净息差为3.45%，较去年同期的3.63%有所下降[178] - 2020年上半年非利息收入为7043.4万美元，较2019年同期增长240万美元（3.5%）[189] - 2020年上半年非利息支出为1.362亿美元，较2019年同期增加150万美元（1.1%）[192] - 2020年上半年所得税费用为830万美元，较2019年同期减少860万美元；有效税率为19.1%，低于2019年同期的22.1%[194] 资产负债相关指标对比 - 截至2020年6月30日六个月，公司总生息资产平均余额为92.34亿美元，利息收入1.78亿美元，收益率3.87%；2019年同期平均余额为87.47亿美元，利息收入1.86亿美元，收益率4.28%[183] - 截至2020年6月30日六个月，公司总付息负债平均余额为61.39亿美元，利息支出1922万美元，成本率0.63%；2019年同期平均余额为60.53亿美元，利息支出2826万美元，成本率0.94%[183] - 截至2020年6月30日，短期生息账户平均余额2274.78万美元，利息收入33.5万美元，收益率0.30%；2019年同期平均余额1747.1万美元，利息收入17.4万美元，收益率2.01%[183] - 截至2020年6月30日，贷款平均余额73.76亿美元，利息收入1.56亿美元，收益率4.26%；2019年同期平均余额69.23亿美元，利息收入1.61亿美元，收益率4.68%[183] - 截至2020年6月30日，货币市场存款账户平均余额22.31亿美元，利息支出696.5万美元，成本率0.63%；2019年同期平均余额18.6亿美元，利息支出997.4万美元，成本率1.08%[183] - 截至2020年6月30日，证券总额较2019年12月31日增加1.036亿美元（6.3%）；证券投资组合占总资产的16.0%，2019年12月31日为16.8%[196] - 截至2020年6月30日，贷款总额较2019年12月31日增加4.919亿美元；贷款占资产的70.3%，2019年12月31日为73.4%[198] - 截至2020年6月30日，信贷损失拨备总额为1.135亿美元，3月31日为1亿美元，2019年6月30日为7220万美元；占贷款的1.49%（不包括PPP贷款为1.59%），3月31日为1.38%，2019年6月30日为1.04%[201] - 截至2020年6月30日，不良资产总额为2940.7万美元，2019年12月31日为3034.9万美元；不良贷款占总贷款的0.36%，2019年12月31日为0.40%；不良资产占总资产的0.27%，2019年12月31日为0.31%[203] - 截至2020年6月30日，存款总额为88亿美元，较2019年12月31日增加12亿美元（16.2%）；平均存款总额较去年同期增加6.213亿美元（8.3%）[206] - 2020年6月30日短期借款为3.397亿美元，2019年12月31日为6.553亿美元；利率互换名义价值2020年6月30日为2500万美元，2019年12月31日为5000万美元；长期债务在两个时间点均为6420万美元[207] - 2020年6月30日股东权益为11亿美元，占总资产10.53%，2019年12月31日为11亿美元，占比11.53% [210] - 2020年6月30日和2019年12月31日联邦住房贷款银行未偿还预付款分别为3.283亿美元和5.858亿美元[227] 业务线收入指标变化 - 2020年二季度较2019年同期，FTE净利息收入变化量为170.3万美元，其中因规模变动增加617.9万美元，因利率变动减少447.6万美元；六个月较同期变化量为102.3万美元，规模变动增加905.1万美元，利率变动减少802.8万美元[187] - 2020年第二季度，服务收费收入252.9万美元，较2019年同期422.4万美元有所下降；六个月服务收费收入652.6万美元，较2019年同期846万美元下降[188] - 2020年第二季度，退休计划管理费用收入921.4万美元，较2019年同期783.6万美元增长；六个月退休计划管理费用收入1715.5万美元，较2019年同期1557万美元增长[188] 公司业务动态 - 完成1亿美元2030年到期、利率5.00%的固定 - 浮动利率次级票据公开发行[166] - 发放5.47亿美元薪资保护计划贷款[166] - 公司为受疫情影响客户提供最长180天付款宽限期，免除滞纳金且不向信用机构报告延期付款情况[168] - 公司参与PPP计划，处理约3000笔贷款，总额超5.47亿美元[169] - 82%的分行提供免下车服务，分行员工重新调配，分行大堂7月6日重新开放[170] - 90%的非分行员工远程工作，7月13日开始逐步返回现场办公[173] - 2020年6月23日公司发行1亿美元5%固定至浮动利率次级票据，发行成本200万美元，截至2020年6月30日扣除未摊销发行成本后为9800万美元[209] - 2020年第一季度公司回购263,507股普通股，加权平均价格30.25美元，截至2020年6月30日有736,493股可回购[211] - 董事会批准2020年第三季度现金股息为每股0.27美元，9月15日支付[212] 公司财务比率及相关指标 - 2020年6月30日每股账面价值为26.20美元，有形账面价值每股本季度增长3%，较上年增长8%至19.46美元[166] - 2020年6月30日一级杠杆率9.44%、普通股一级资本比率11.34%、一级资本比率12.60%、总风险资本比率15.15%，现金股息占净收入67.37% [214] - 利率上升200个基点、100个基点和下降50个基点情景下，净利息收入变化分别为1.55%、1.27%、1.32% [224] - 2020年6月30日公司基本盈余为总资产24.1%约26亿美元，2019年12月31日为15.8%约15亿美元[226] - 截至2020年6月30日，银行约1.541亿美元股东权益可在无需货币监理署批准下向公司支付股息[230] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策涉及信贷损失拨备、养老金会计和所得税拨备[156] 市场风险披露 - 关于市场风险的定量和定性披露信息包含在管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析中的流动性和利率敏感性管理部分[232] 贷款延期情况 - 截至2020年6月30日，13%的未偿还贷款处于延期还款计划中，其中80%为商业借款人，20%为消费者借款人；截至8月5日，6.3%的贷款（不包括PPP贷款余额）处于延期还款计划中[204]