财务数据关键指标变化 - 2019 - 2017年非利息费用分别为25,754千美元、27,276千美元、24,229千美元，效率比率分别为55.10%、53.22%、50.42%[134] - 2019 - 2017年应税等效净利息收入分别为39,056千美元、39,764千美元、40,432千美元，计算该指标时2019和2018年税率为21%，2017年为35%[134][135] - 2019 - 2017年非利息收入分别为8,790千美元、7,729千美元、7,636千美元[134] - 2019 - 2017年净利息收入分别为37,767千美元、38,177千美元、37,135千美元[135] - 2019 - 2017年非利息利润率分别为1.44%、1.40%、1.34%[137] - 2019 - 2017年平均资产分别为1,255,934千美元、1,251,843千美元、1,235,755千美元[137] - 2019年和2018年公司关键业绩比率：平均资产回报率分别为1.39%和1.29%；平均股权回报率分别为9.87%和8.65%；基本普通股每股净收益分别为2.65美元和2.32美元；完全摊薄普通股每股净收益分别为2.65美元和2.32美元；净利息收益率分别为3.29%和3.36%；非利息收益率分别为1.44%和1.40%[164] - 与2018年12月31日相比，2019年12月31日证券增加10253000美元（2.41%），贷款增加24179000美元（3.44%），存款增加67811000美元（6.45%），总资产增加65805000美元[168] - 2019年12月31日，不良贷款为3375000美元（占贷款净额的0.46%），2018年为3420000美元（占0.48%）；90天以上逾期仍应计贷款2019年末为231000美元，2018年为35000美元；净冲销率从2018年的0.07%增至2019年的0.09%；其他房地产拥有量减少440000美元[169] - 2019年、2018年和2017年净利息收入分别为37767000美元、38177000美元和37135000美元；净利息收益率分别为3.29%、3.36%和3.45%；总利息收入分别为45147000美元、43224000美元和41260000美元；利息支出分别为7380000美元、5047000美元和4125000美元[172] - 2019年总生息资产平均余额11.88366亿美元，利息收入4643.6万美元，收益率3.91%；总付息负债平均余额8.61713亿美元，利息支出738万美元，利率0.86%[180] - 2019年净利息收入3905.6万美元，利率差3.05%，平均生息资产净收益率3.29%[180] - 2019年与2018年相比，应税等价基础上净利息收入减少70.8万美元，总利息收入增加162.5万美元，总利息支出增加233.3万美元[186][188] - 2018年与2017年相比，应税等价基础上净利息收入减少66.8万美元，总利息收入增加25.4万美元，总利息支出增加92.2万美元[186][192] - 2019年贷款手续费9.9万美元，2018年11.5万美元，2017年30.3万美元[181] - 2019年GAAP净利息收入3776.7万美元，应税等价调整128.9万美元，应税等价净利息收入3905.6万美元[184] - 2019年存款服务收费2453000美元，较2018年减少225000美元，降幅8.40%，2018年较2017年增加98000美元，增幅3.53%[199] - 2019年其他服务收费和费用为198000美元，较2018年增加66000美元，增幅50.00%，2018年较2017年减少73000美元[200] - 2019年信用卡费用较2018年减少33000美元，2018年较2017年增加226000美元，增幅18.76%[201] - 2019年信托费用为1622000美元，较2018年增加57000美元，增幅3.64%，2018年较2017年增加35000美元，增幅2.29%[202] - 2019年银行拥有的人寿保险收入为910000美元，较2018年的901000美元有所增加，2017年为758000美元，公司于2017年6月额外购买10000000美元的银行拥有的人寿保险[203] - 2019年其他收入为1643000美元，较2018年增加638000美元，增幅63.48%，2018年较2017年减少143000美元，降幅12.46%[204] - 2019年公司实现证券净收益566000美元，2018年为17000美元，2017年为14000美元[205] - 2019年非利息费用为25754000美元，较2018年的27276000美元有所减少，2017年为24229000美元[208] - 2019年所得税费用为3211000美元，2018年为2560000美元，2017年为6293000美元，2017 - 2018年法定税率从35%降至21%[222] - 公司2019、2018和2017年的实际税率分别为15.53%、13.68%和30.87%[223] - 2019年12月31日贷款损失准备金为6863美元，占净贷款的0.94%，低于2018年12月31日的7390美元（1.04%）[225] - 2019年12月31日单独评估的减值贷款总额为5289美元，特定拨备为110美元；2018年分别为6820美元和139美元[226] - 2019年12月31日集体评估贷款总额为728738美元（毛额）和728162美元（净额），拨备为6753美元（0.93%）；2018年分别为703577美元（毛额）、702979美元（净额）和7251美元（1.03%）[227] - 2019年净冲销额为653美元，占平均贷款的0.09%，高于2018年的454美元（0.07%）[229] - 2019年12月31日30 - 89天逾期应计贷款占比0.15%，低于2018年的0.23%；90天以上逾期应计贷款占比0.03%，2018年为0.00%；非应计贷款占比0.46%，低于2018年的0.48%[233] - 高风险贷款较2018年12月31日减少28386美元，降幅18.07%[234] - 2019年12月31日集体评估的“特别提及”贷款为135美元，2018年为1455美元；“分类”贷款为961美元，2018年为735美元[236] - 2019年第四季度净收入为4777000美元，基本和摊薄后普通股每股净收入为0.74美元[238] - 2019年12月31日公司总资产为1321837000美元，较2018年增加65805000美元，增幅5.24%[240] - 2019年末总贷款为734,027千美元，较2018年的710,397千美元增长3.32%[242] - 2019年末总不良贷款为3,375千美元，较2018年的3,420千美元下降1.32%[246] - 2019年末总不良资产为4,987千美元，较2018年的5,472千美元下降8.86%[246] - 2019年贷款损失拨备为126千美元，2018年为 - 81千美元[249] - 2019年净冲销与平均净贷款比率为0.09%，2018年为0.07%[249] - 2019年末贷款损失准备金与不良贷款比率为203.35%，较2018年的216.08%下降[249] - 2019年末贷款损失准备金与不良资产比率为137.62%，2018年为135.05%[249] - 2019 - 2015年平均贷款净额分别为719,179千美元、683,310千美元、653,364千美元、621,654千美元、619,745千美元[270] - 2019 - 2015年贷款损失准备金年末余额分别为6,863千美元、7,390千美元、7,925千美元、8,300千美元、8,297千美元[270] - 2019 - 2015年净冲销与平均贷款净额之比分别为0.09%、0.07%、0.08%、0.26%、0.32%[270] - 2019 - 2017年按减值基础划分，2019年减值贷款为528.9万美元，对应准备金为11万美元，占比2.08%[274] - 2019 - 2017年集体评估贷款损失准备金分别为675.3万美元（0.93%）、725.1万美元（1.03%）、774.8万美元（1.18%）[277] - 2019 - 2017年未分配准备金分别为32.6万美元、21万美元、31.9万美元[278] - 2019 - 2017年贷款损失准备金总额分别为686.3万美元、739万美元、792.5万美元[279] - 截至2019年12月31日，可供出售证券公允价值为43526.3万美元，较2018年增加1025.3万美元，增幅2.41%[280] - 截至2019年12月31日，总存款从2018年的105194.2万美元增至111975.3万美元，增加6781.1万美元，增幅6.45%[288] - 2019 - 2017年各存款类别的平均金额和平均利率不同，如2019年计息活期存款平均金额为60188.4万美元，平均利率0.85%[289] - 2019年12月31日，250美元及以上定期存款总额为22412000美元[290] - 2019年12月31日，公司贷款与存款比率为65.50%，公司政策范围为65% - 75%[300] - 2019年12月31日，公司股东权益总额为183726000美元，较2018年的190238000美元减少6512000美元，降幅3.42%[305] - 2019年留存收益为184120000美元，包括净收入17466000美元，股息9032000美元和股票回购17939000美元[305] - 2019年12月31日，银行普通股一级资本比率为22.283%，一级资本比率为22.283%，总资本比率为23.128%，杠杆比率为14.175%[309] - 2019年12月31日，公司表外安排总额为197147000美元，包括信贷承诺158859000美元、备用信用证15212000美元等[312] - 2019年备用信用证收入约为71000美元[313] - 2019年总资产为132.1837亿美元，较2018年的125.6032亿美元增长5.24%[317] - 2019年总负债为113.8111亿美元，较2018年的106.5794亿美元增长6.79%[317] - 2019年股东权益为18.3726亿美元，较2018年的19.0238亿美元下降3.42%[317] - 2019年总利息收入为4.5147亿美元，较2018年的4.3224亿美元增长4.45%[318] - 2019年总利息支出为7380万美元，较2018年的5047万美元增长46.23%[318] - 2019年净利息收入为3.7767亿美元，较2018年的3.8177亿美元下降1.07%[318] - 2019年非利息收入为8790万美元，较2018年的7729万美元增长13.73%[318] - 2019年非利息支出为2.5754亿美元，较2018年的2.7276亿美元下降5.58%[318] - 2019年净利润为1.7466亿美元，较2018年的1.6151亿美元增长8.