公司人员构成 - 2019年12月31日公司有431名全职等效员工，其中311名为社区银行员工，120名为住房抵押贷款员工[22] 公司贷款组合情况 - 截至2019年12月31日，约8%的投资组合贷款直接暴露于阿拉斯加的石油和天然气行业，约40%的贷款组合归因于31个大型借款关系[28] - 截至2019年12月31日，公司4.127亿美元（占贷款组合的39%）的贷款组合为阿拉斯加的商业贷款[37] 阿拉斯加州财政收入结构变化 - 2019财年（截至6月30日）阿拉斯加州111亿美元总收入中约23%来自石油行业的各种税收和特许权使用费，投资收益占36%，联邦资金占30%；2018财年石油行业税收和特许权使用费占20%，投资收益和联邦资金分别占46%和25%；2019财年投资收益占无限制收入的52%，而2018年为1%[32] 阿拉斯加州就业情况 - 2019年12月与2018年12月相比，阿拉斯加州新增1900个就业岗位，增长率为0.6%；阿拉斯加州劳工部预计2020年总就业人数将增加1100个，约增长0.3%[34] 阿拉斯加州住房市场指标 - 2019年第三季度末，阿拉斯加州的止赎率为0.71%，全国平均水平为0.84%；阿拉斯加州拖欠抵押贷款的比例为3.16%，全国拖欠率为4.09%[35] 阿拉斯加州旅游业情况 - 近年来每年约100万游轮游客访问阿拉斯加东南部，2019年增加7%至120万[36] 公司收入来源占比变化 - 2019年公司31%的收入来自住宅房地产市场，2018年和2017年分别为29%和30%[37] 阿拉斯加州居民福利情况 - 2019年阿拉斯加永久基金公司向符合条件的居民每人分发1600美元，总计约10亿美元[38] 公司业务增长预期 - 公司预计2020年增长机会有限，主要因油价低于2014年前水平，导致阿拉斯加经济放缓[18] 阿拉斯加州金融机构存款占比 - 截至2019年6月30日，阿拉斯加信用社占该州银行和信用社存款总额的44%[39] - 截至2019年6月30日，Northrim Bank约占阿拉斯加银行存款的12%，安克雷奇地区的17%，朱诺的14%，锡特卡的14%，马塔努斯卡 - 苏西特纳的11%，凯奇坎的6%，费尔班克斯的5%[41] - 截至2019年6月30日，阿拉斯加有七家商业银行运营，Northrim Bank有16家分行，存款13.05714亿美元，占金融机构存款总额的6%，银行存款的12%[41][43] 银行存款保险相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险最高额度永久提高到每位储户25万美元，银行存款保险评估基于银行总资产[48] 公司和银行资本比率要求 - 公司和银行需保持4.5%的一级普通股权益资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率[63] - 公司和银行需有至少高于上述一级普通股权益资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率2.5%的“保护缓冲”[63] 控股公司一级资本规定 - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[64] 银行控股公司业务规定 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》允许银行控股公司选择成为金融控股公司，从事证券、保险和商人银行等非银行金融活动[50] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过任何类别有表决权证券已发行股份的5%或几乎所有银行或银行控股公司资产，需获得美联储事先批准[51] 公司和银行资本要求规则适用情况 - 公司和银行自2015年初起适用2013年7月联邦银行监管机构通过的新资本要求规则[59] - 公司和银行自2015年1月1日起需遵守相关规则，资本保护缓冲于2016年开始逐步实施，2019年1月1日全面生效[66] 社区银行杠杆率规定 - 符合条件的社区银行组织可选择适用社区银行杠杆率（CBLR），需资产少于100亿美元，社区银行杠杆率至少为9.00%[67] 银行“资本充足”标准 - 银行“资本充足”需总风险资本比率达10.0%以上、一级风险资本比率达8.0%以上等[68] 公司监管资本情况 - 公司在2017年8月赎回800万美元信托优先证券，2019年和2018年12月31日监管资本比银行多1000万美元[73] 银行社区再投资法案评级 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获“满意”评级[77] 公司市场风险及管理 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，由资产负债委员会管理[272][274] 公司利率风险评估模型 - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响[275] 公司利率风险对冲措施 - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，社区银行部门开展商业贷款利率互换协议[278] 公司生息资产与付息负债情况 - 2019年12月31日，公司总生息资产为14.62061亿美元，总付息负债为9.39656亿美元[280] 公司利率敏感性缺口情况 - 2019年12月31日，公司累计利率敏感性缺口占总生息资产的比例分别为1年内5.2%、1 - 5年34.2%、5年以上35.7%[280] 利率变动对公司净利息收入和净收入的影响 - 利率上调400个基点时，第一年净利息收入增加10233000美元，增幅15.87%，第二年增加21346000美元，增幅33.38%[282] - 利率上调300个基点时，第一年净利息收入增加7909000美元，增幅12.27%，第二年增加16374000美元，增幅25.60%[282] - 利率上调200个基点时，第一年净利息收入增加5242000美元，增幅8.13%，第二年增加10923000美元，增幅17.08%[282] - 利率上调100个基点时，第一年净利息收入增加2502000美元，增幅3.88%，第二年增加5405000美元，增幅8.45%[282] - 利率上调50个基点时，第一年净利息收入增加2211000美元，增幅3.43%，第二年增加3771000美元，增幅5.90%[282] - 利率下调50个基点时，第一年净利息收入减少2628000美元，降幅4.08%，第二年减少4452000美元，降幅6.96%[282] - 利率下调100个基点时，第一年净利息收入减少4771000美元，降幅7.40%，第二年减少7870000美元，降幅12.31%[282] - 利率上调400个基点时，第一年净收入增加1708000美元，增幅11.17%，第二年增加10896000美元，增幅73.34%[282] - 利率下调50个基点时，第一年净收入减少1768000美元，降幅11.57%，第二年减少3275000美元，降幅22.05%[282] - 利率下调100个基点时，第一年净收入减少3269000美元，降幅21.40%，第二年减少5832000美元，降幅39.25%[282]