公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为12.23亿美元，较2018年12月31日的11.85亿美元有所增长[115] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为1.315亿美元，较2018年12月31日的1.223亿美元有所增加[128] - 2019年6月30日与2018年12月31日相比，公司一级资本与平均资产比率从9.82%降至9.80%，一级资本与风险加权资产比率从13.04%降至12.87%，普通股一级资本与风险加权资产比率从13.04%降至12.87%，总资本与风险加权资产比率从14.00%降至13.76%[129] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为1850万美元，可供出售证券总额为2.381亿美元，流动性总计2.566亿美元，占总资产的21.0%，而2018年12月31日为2.616亿美元，占比22.1%[131] - 2019年上半年净收入为671.2万美元，较2018年同期的664.2万美元增加，主要因净利息收入改善86万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益与2018年同期持平[157] - 截至2019年6月30日，公司90天负利率敏感性缺口为1900万美元，占总资产的(1.6)%，2018年12月31日为1870万美元，占比(1.6)%[171] - 2019年6月30日，总利率敏感资产（RSA）为11.30021亿美元，总利率敏感负债（RSL）为8.51578亿美元[173] - 2019年6月30日，利率敏感性缺口总计2784.43万美元，累计缺口为2784.43万美元，RSA/RSL - 累计为132.7%[173] - 2018年12月31日，利率敏感性缺口总计2431.16万美元，累计缺口为2431.16万美元，RSA/RSL - 累计为128.6%[173] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券的公允价值为2.381亿美元，较2018年12月31日的2.433亿美元有所下降[117] - 2019年6月30日，证券总计2.38083亿美元，其中3 - 12个月为2969.9万美元，1 - 3年为6842.7万美元，超过3年为1.30546亿美元[173] 贷款应收款数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，贷款应收款总额为8.877亿美元，较2018年12月31日的8.502亿美元有所增加[119] - 2019年6月30日，贷款应收款总计8.87673亿美元，其中3个月为1.40425亿美元，3 - 12个月为1.7621亿美元，1 - 3年为2.9065亿美元，超过3年为2.80388亿美元[173] 贷款损失准备金及不良贷款相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为822.8万美元，占未偿还贷款总额的0.93%，而2018年12月31日为845.2万美元，占比0.99%[120] - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为135.5万美元，占总贷款的0.15%，而2018年12月31日为114万美元，占比0.13%[121] - 截至2019年6月30日，不良资产总额为303.2万美元，占总资产的0.25%，而2018年12月31日为225.5万美元，占比0.19%[121] - 2019年第二季度，公司贷款损失拨备为30万美元，而2018年同期为42.5万美元，净冲销为42.1万美元，而2018年同期为19.8万美元[148] - 2019年上半年贷款损失拨备为75万美元，2018年同期为97.5万美元，净冲销为97.4万美元，2018年同期为28.3万美元[163] 存款数据关键指标变化 - 2019年上半年，总存款增加3440万美元，主要是由于活期存款增加2930万美元[124] 其他借款数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，其他借款总额为4400万美元，较2018年12月31日的5230万美元有所下降[126] - 截至2019年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为4.12989亿美元，其中2019年6月30日和2018年12月31日分别有4402.4万美元和6787.3万美元未偿还[134] 信贷额度相关情况 - 公司分别从大西洋社区银行家银行、PNC银行和锡安银行获得700万美元、1600万美元和1700万美元的信贷额度，截至2019年6月30日和2018年12月31日，均无借款[132][133] 财务指标计算假设 - 本报告使用21%的假设税率计算完全应税等效（fte）利息收入和净利息收入等非GAAP财务指标[136] 2019年第二季度净利息收入及相关指标变化 - 2019年第二季度，公司净利息收入（fte）为9878万美元，比2018年同期增加394万美元，净利息利差和净利息收益率分别为3.24%和3.49%，而2018年同期分别为3.40%和3.54%[137][144] - 2019年第二季度，利息收入（fte）为1.208亿美元，平均盈利资产收益率为4.27%，而2018年同期为1.0705亿美元和4.00%[145] - 2019年第二季度，利息支出为2202万美元，平均成本为1.02%，而2018年同期为1221万美元和0.60%，定期存款平均成本从1.15%升至1.83%[146][147] 2019年第二季度其他收入及费用指标变化 - 2019年第二季度其他收入为164.1万美元，较2018年同期的177.4万美元减少，主要因银行持有的人寿保险政策收益和贷款相关服务费分别减少7.2万美元和6.1万美元[149] - 2019年第二季度其他费用为678.5万美元，较2018年同期增加43.2万美元，主要因薪资福利费用增加19.3万美元和数据处理成本增加13.2万美元[150] 2019年第二季度公司盈利及回报率指标变化 - 2019年第二季度，公司净收入为352.2万美元，而2018年同期为351.3万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益为0.56美元，而2018年同期分别为0.57美元和0.56美元[142] - 2019年第二季度，公司年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.16%和10.93%，而2018年同期分别为1.23%和12.25%[142] 2019年上半年净利息收入及相关指标变化 - 2019年上半年净利息收入（应税等价基础）为1941.3万美元，较2018年同期增加84.6万美元，主要因贷款利息收入增加298.1万美元，但证券收入减少22.5万美元[159] - 2019年上半年利息收入为2377.1万美元，平均生息资产收益率为4.24%，2018年同期分别为2101万美元和3.96%，平均贷款较去年同期增加8900万美元，平均证券减少2690万美元[160] - 2019年上半年利息支出为435.8万美元，平均成本为1.02%，2018年同期分别为244.3万美元和0.61%，定期存款平均成本从1.13%升至1.78%[162] 2019年上半年其他收入及费用指标变化 - 2019年上半年其他收入为320.1万美元，较2018年同期的346.8万美元减少，主要因银行持有的人寿保险政策收益减少14.4万美元和证券销售净收益下降13.5万美元[164] - 2019年上半年其他费用为1343.3万美元，较2018年同期增加83.3万美元，主要因薪资福利费用增加38万美元和数据处理成本增加26.2万美元[165] 2019年上半年所得税费用及有效税率变化 - 2019年上半年所得税费用为118.8万美元，有效税率为15.0%，2018年同期分别为127.3万美元和16.1%[166] 利率敏感资产与负债重新定价情况 - 90天内重新定价的利率敏感资产增加1170万美元，主要因贷款增加520万美元和隔夜流动性增加400万美元[171] - 自去年年底以来，90天内重新定价的利率敏感负债增加1200万美元，归因于定期存款重新定价增加1470万美元[171] 特定日期金融产品金额情况 - 2019年6月30日，3个月联邦基金出售和有息存款为426.5万美元[173] 非到期存款研究相关情况 - 公司认为非到期存款研究为建模非到期存款的假设提供了相关数据[172]