总资产相关变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为13.55亿美元，较2019年12月31日的12.31亿美元增加，主要因生息存款和贷款增加，部分源于参与PPP和其他经济刺激计划[127] 可供出售证券公允价值变化 - 截至2020年6月30日，可供出售证券公允价值为1.967亿美元，较2019年12月31日的2.102亿美元减少，主要因证券销售、赎回、到期和本金减少[128] 贷款应收款变化 - 截至2020年6月30日，贷款应收款为9.887亿美元，较2019年12月31日的9.246亿美元增加，其中商业贷款增加6630万美元，零售贷款减少220万美元，2020年前六个月贷款增长6410万美元，含6730万美元PPP贷款[130] 贷款损失准备金及净冲销变化 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1030万美元，占未偿贷款总额的1.04%，较2019年12月31日的850万美元（占比0.92%）增加；2020年上半年净冲销为19.7万美元，低于2019年同期的97.4万美元[131] 不良贷款及不良资产变化 - 截至2020年6月30日，不良贷款总额为300万美元，占总贷款的0.30%，较2019年12月31日的79.5万美元（占比0.09%）增加；不良资产总额为390万美元，占总资产的0.29%，较2019年12月31日的240万美元（占比0.19%）增加[132] 贷款延期或只付利息情况 - 截至2020年6月30日，超900名贷款客户申请贷款延期或只付利息，涉及贷款总额1.929亿美元[134] 总存款变化 - 2020年上半年，总存款增加1.287亿美元，主要因无息活期存款增加7750万美元和NOW、货币市场及储蓄账户余额增加5090万美元，受PPP和其他经济刺激影响[136] 其他借款总额变化 - 截至2020年6月30日，其他借款总额为5080万美元，较2019年12月31日的5640万美元减少，短期借款减少700万美元，因隔夜借款减少3170万美元，部分被回购协议增加2470万美元抵消[137] 股东权益总额变化 - 截至2020年6月30日，股东权益总额为1.427亿美元，较2019年12月31日的1.374亿美元增加，净变化包括460万美元净收入，部分被320万美元股息抵消，此外，可供出售证券公允价值增加（税后）使总权益增加360万美元[139] 商誉情况 - 公司在收购中记录了1130万美元商誉，若公司或银行特许经营权价值显著下降，商誉价值预计将减少，若未来确定商誉减值损失，将在当期确认为费用，减少当期净收入[126] 资本比率变化 - 截至2020年6月30日，一级资本与平均资产比率为9.61%，2019年12月31日为10.18%；一级资本与风险加权资产比率为13.20%，2019年为13.11%；普通股一级资本与风险加权资产比率为13.20%，2019年为13.11%；总资本与风险加权资产比率为14.29%，2019年为14.01%[140] 流动性情况 - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为8340万美元，可供出售证券总额为1.967亿美元，流动性总计2.801亿美元，占总资产的20.7%；2019年12月31日分别为2.256亿美元和18.3%[141] 信贷额度情况 - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2021年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度；从锡安银行获得1700万美元无固定到期日信贷额度，截至2020年6月30日和2019年12月31日均无借款[142][143] 银行借款能力及信用证情况 - 截至2020年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为4.2976亿美元，其中5082.3万美元为未偿还借款；2019年12月31日最大借款能力为4.25226亿美元，未偿还借款为8818.9万美元；2020年6月30日有9100万美元信用证未偿还，2019年12月31日为5600万美元[144] 生息存款情况 - 2020年第二季度，生息存款平均余额7.1626亿美元，利息收入1.9万美元，利率0.11%；2019年平均余额8495万美元，利息收入5.1万美元，利率2.40%[147] 净利息收入及利差收益率变化 - 2020年第二季度，净利息收入（税等效基础）为1008.8万美元，较2019年同期增加21万美元；净利息利差和净利息收益率分别为3.03%和3.25%，2019年同期分别为3.24%和3.49%[147][155] 净收入及每股收益变化 - 2020年第二季度，净收入为148.8万美元，2019年同期为352.2万美元；基本每股收益和摊薄每股收益为0.24美元，2019年同期为0.56美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为0.45%和4.17%，2019年同期分别为1.16%和10.93%[153] 第二季度净收入减少原因 - 2020年第二季度净收入减少主要因贷款损失准备金增加100万美元和合并相关费用159.7万美元，净利息收入增加25.5万美元被其他收入减少24.9万美元抵消，其他运营费用减少29万美元（不包括合并成本）[153] 生息资产利息收入及付息负债利息支出变化 - 2020年第二季度，生息资产利息收入变化中，贷款增加44.7万美元，证券减少42.5万美元；付息负债利息支出变化中，总计减少22万美元[151] 非GAAP财务指标计算假设税率 - 报告使用假设税率21%计算完全应税等效（fte）利息收入和净利息收入等非GAAP财务指标，以确保应税和免税来源的利息收入和净利息收入具有可比性[145] 第二季度利息收入及平均盈利资产收益率变化 - 2020年第二季度利息收入（fte）为1207万美元，平均盈利资产收益率为3.89%，2019年同期分别为1208万美元和4.27%[156] 第二季度平均资产变化 - 2020年第二季度平均贷款较2019年同期增加1.012亿美元，平均证券减少5360万美元，平均盈利资产总计12.43亿美元，较2019年同期增加1.108亿美元[156] 第二季度利息支出及平均成本变化 - 2020年第二季度利息支出为198.2万美元，平均成本为0.86%，2019年同期分别为220.2万美元和1.02%，定期存款平均成本下降0.24%[157] 第二季度贷款损失拨备及净冲销变化 - 2020年第二季度贷款损失拨备为130万美元，2019年同期为30万美元，净冲销为7.6万美元，2019年同期为42.1万美元[158][159] 第二季度其他收入变化 - 2020年第二季度其他收入为139.2万美元，2019年同期为164.1万美元，减少主要由于服务费和手续费减少21.5万美元[160] 第二季度其他费用变化 - 2020年第二季度其他费用为809.2万美元，较2019年同期增加130.7万美元，主要由于159.7万美元的合并相关费用[161] 上半年净收入及每股收益变化 - 2020年上半年净收入为456.7万美元，2019年同期为671.2万美元，摊薄后每股收益为0.73美元，2019年同期为1.06美元[167] 上半年净利息收入及息差收益率变化 - 2020年上半年完全应税等效基础上的净利息收入为1999.1万美元，较2019年同期增加57.8万美元，净息差和净利息收益率分别为3.12%和3.36%，2019年同期分别为3.22%和3.46%[169] 上半年利息收入及平均盈利资产收益率变化 - 2020年上半年利息收入（fte）为2417.6万美元，平均盈利资产收益率为4.06%，2019年同期分别为2377.1万美元和4.24%，平均贷款增加8540万美元，平均证券减少4900万美元[170] 上半年贷款损失拨备及净冲销变化 - 2020年上半年贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为75万美元，净冲销为19.7万美元，2019年同期为97.4万美元[172] 上半年其他费用变化 - 2020年上半年其他费用总计1515.2万美元，比2019年同期高171.9万美元，主要因合并相关费用增加159.7万美元[174] 上半年所得税费用及有效税率变化 - 2020年上半年所得税费用总计86万美元，有效税率为15.8%；2019年同期为118.8万美元，有效税率为15.0%[175] 净利息收入利率变动政策 - 公司政策允许利率±200个基点变动时，净利息收入下降不超过10%[178] 90天正利率敏感性缺口变化 - 截至2020年6月30日，公司90天正利率敏感性缺口为6200万美元，占总资产的4.6%；2019年12月31日为590万美元，占总资产的0.48%[180] 90天内重新定价的利率敏感资产变化 - 截至2020年6月30日，90天内重新定价的利率敏感资产增加7300万美元，主要因生息存款增加6760万美元和贷款增加310万美元[180] 90天内重新定价的利率敏感负债变化 - 截至2020年6月30日，90天内重新定价的利率敏感负债自年末增加1690万美元，因存款重新定价增加4400万美元，部分被借款减少2700万美元抵消[180] 不同期限利率敏感性缺口变化 - 2020年6月30日，3个月利率敏感性缺口为6198.8万美元，3 - 12个月为 - 2065.2万美元，1 - 3年为10100.2万美元，超过3年为20355.4万美元[182] - 2019年12月31日，3个月利率敏感性缺口为588.4万美元，3 - 12个月为 - 8245.4万美元，1 - 3年为11026.4万美元，超过3年为23254.5万美元[182] 不同期限累计RSA/RSL变化 - 2020年6月30日，3个月累计RSA/RSL为137.44%，3 - 12个月为109.35%，1 - 3年为119.60%，超过3年为138.11%[182] - 2019年12月31日，3个月累计RSA/RSL为104.0%，3 - 12个月为82.8%，1 - 3年为104.8%，超过3年为130.6%[182]