净利润与每股收益 - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为3.78亿美元，摊薄后每股收益0.37美元，2018年同期分别为3.98亿美元和0.35美元[153] 净利息收入与净息差 - 2019年第一季度净利息收入和其他融资收入（应税等价基础）总计9.61亿美元，较2018年第一季度增加3900万美元；净息差（应税等价基础）为3.53%，2018年第一季度为3.46%[154] - 2019年第一季度，净利息收入和其他融资收入（应税等价基础）总计9.61亿美元，2018年同期为9.22亿美元；净利息收益率（应税等价基础）为3.53%，2018年同期为3.46%[214][215] 贷款损失拨备 - 2019年第一季度贷款损失拨备总计9100万美元，2018年第一季度为负1000万美元[154] - 2019年第一季度贷款损失拨备较2018年同期增加1.01亿美元[182] - 2019年3月31日贷款损失拨备为9100万美元，2018年为 - 1000万美元[183] - 2019年第一季度贷款损失拨备为9100万美元，而2018年第一季度为 - 1000万美元[227] 净冲销 - 2019年第一季度净冲销总额为7800万美元，占平均贷款的年化比例为0.38%，2018年第一季度分别为8400万美元和0.42%[154] - 2019年第一季度净冲销比2018年同期约低600万美元[182] - 2019年3月31日商业和工业贷款冲销2700万美元，2018年为2500万美元[183] - 2019年3月31日住宅首笔抵押贷款冲销100万美元，2018年为800万美元[183] - 2019年3月31日间接车辆贷款冲销900万美元，2018年为1200万美元[183] - 2019年3月31日净冲销7800万美元，2018年为8400万美元[183] - 2019年3月31日净贷款冲销占平均净贷款（年化）的比例为0.38%，2018年为0.42%[184] 贷款损失准备金与不良贷款比例 - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金占贷款总额（扣除未实现收入）的比例为1.01%；2019年3月31日，不良贷款总额占贷款总额（扣除未实现收入）的比例升至0.62%，2018年12月31日为0.60%[154] - 2019年3月31日贷款损失准备金为8.53亿美元，2018年12月31日为8.4亿美元，占净贷款的比例均为1.01%[182] 持续经营业务非利息收入与支出 - 2019年第一季度持续经营业务的非利息收入为5.02亿美元，2018年第一季度为5.07亿美元[154] - 2019年第一季度持续经营业务的总非利息支出为8.6亿美元，较2018年第一季度减少2400万美元[154] 所得税费用 - 截至2019年3月31日的三个月，持续经营业务的所得税费用为1.05亿美元，2018年同期为1.28亿美元[154] - 2019年第一季度持续经营业务所得税费用为1.05亿美元，2018年同期为1.28亿美元[233] 现金及现金等价物 - 2019年3月31日，现金及现金等价物较2018年末增加约2.69亿美元[155] 贷款规模 - 2019年3月31日，贷款（扣除未实现收入）约占公司生息资产的74%，总额为844.3亿美元，2018年12月31日为831.52亿美元[159] - 2019年3月31日调整后平均总贷款为8.0801亿美元，2018年为7.6626亿美元[208] 商业贷款 - 2019年3月31日商业贷款总额4.5215亿美元，未偿还承诺3.5131亿美元，总风险敞口8.0346亿美元；2018年12月31日对应数据分别为4.6941亿美元、3.4638亿美元、8.1579亿美元[163][164] 投资者房地产贷款 - 投资者房地产贷款较2018年末余额增加1.5亿美元[167] 住宅第一抵押贷款 - 住宅第一抵押贷款较2018年末余额减少1.63亿美元，主要因2019年第一季度出售1.67亿美元经济适用房住宅抵押贷款，产生800万美元税前收益，2019年前三个月保留约4.69亿美元新贷款发放[168] 房屋净值贷款组合 - 2019年3月31日房屋净值贷款组合总计90亿美元，2018年12月31日为93亿美元[169] - 2019年3月31日约57亿美元为房屋净值信贷额度，33亿美元为封闭式房屋净值贷款[171] 间接汽车贷款 - 间接汽车贷款较2018年末减少2.94亿美元，公司于2019年第一季度停止发放新的间接汽车贷款[174] 间接其他消费贷款 - 间接其他消费贷款较2018年末增加1.98亿美元，主要因现有销售点业务持续增长[175] 消费信用卡贷款 - 消费信用卡贷款较2018年末减少7100万美元，反映季节性因素[176] 其他消费贷款 - 其他消费贷款较2018年末减少2500万美元[177] 低FICO分数贷款余额占比 - 2019年3月31日和2018年12月31日，FICO分数低于620的住宅第一抵押贷款和房屋净值贷款余额占组合的5%[178] 净贷款冲销率预计 - 管理层预计2019年净贷款冲销率在0.40% - 0.50%之间[182] 问题债务重组（TDRs）贷款 - 截至2019年3月31日，总问题债务重组（TDRs）贷款为75600万美元，拨备为6900万美元；TDRs待售贷款为800万美元，总TDRs为76400万美元[185] - 2019年第一季度，商业和投资者房地产TDRs期初余额分别为2.91亿美元和1900万美元，流入分别为7400万美元和100万美元，期末余额分别为3.26亿美元和1900万美元[186] 非performing资产与贷款 - 截至2019年3月31日，非 performing资产总计5.97亿美元，较2018年12月31日的5.66亿美元有所增加；非 performing贷款占比从0.61%升至0.63%[188] - 2019年3月31日，总商业非 performing贷款（不含待售贷款）为4.17亿美元，投资者房地产非 performing贷款为800万美元，消费者非 performing贷款为9800万美元[188] - 2019年3月31日，90天以上逾期仍计息的商业贷款为1200万美元，消费者贷款为1.35亿美元[188] 90天以上逾期仍计息贷款 - 截至2019年3月31日，90天以上逾期仍计息贷款（不含政府担保贷款）为1.47亿美元，高于2018年12月31日的1.43亿美元[189] 潜在问题商业和投资者房地产贷款 - 截至2019年3月31日，公司约有7500万 - 1.35亿美元潜在问题商业和投资者房地产贷款，可能在下个季度转为非应计状态[191] 非应计贷款 - 2019年第一季度，非应计贷款（不含待售贷款）期初余额为4.96亿美元，新增1.04亿美元，期末余额为5.23亿美元[192] - 2018年第一季度，非应计贷款（不含待售贷款）期初余额为5.28亿美元，新增7800万美元，期末余额为4.71亿美元[193] 重组贷款 - 2019年3月31日，重组贷款（未包含在上述类别中）为4.79亿美元，低于2018年12月31日的4.88亿美元[188] 商誉 - 2019年3月31日和2018年12月31日商誉总额均为48亿美元[194] 总存款 - 2019年3月31日总存款约为957.2亿美元，较2018年末增加约12亿美元[196] 短期借款 - 2019年3月31日和2018年12月31日短期借款（FHLB预付款）均为16亿美元[197] 长期借款 - 2019年3月31日长期借款为129.57亿美元，较2018年末增加约5.33亿美元[198] 长期FHLB预付款加权平均利率 - 2019年3月31日和2018年12月31日长期FHLB预付款加权平均利率均为2.6% [199] 股东权益 - 2019年3月31日股东权益为155亿美元，较2018年12月31日的151亿美元有所增加[200] - 2019年第一季度末，股东权益（GAAP）为155.12亿美元，上年为150.9亿美元；巴塞尔协议III一级普通股资本（完全实施后预估）为104.43亿美元，上年为103.71亿美元；风险加权资产（完全实施后预估）为1071.28亿美元，上年为1054.75亿美元[212] 资本比率 - 2019年3月31日，Regions Financial Corporation的巴塞尔III普通股一级资本比率为9.81%，一级资本比率为10.58%，总资本比率为12.35%，杠杆资本比率为9.26% [202] - 2019年3月31日，Regions Bank的巴塞尔III普通股一级资本比率为11.50%，一级资本比率为11.50%，总资本比率为12.82%，杠杆资本比率为10.08% [202] - 2019年3月31日巴塞尔协议III一级普通股权益比率为9.75%，2018年为9.83%[211] 流动性覆盖率 - 2019年3月31日，公司完全符合流动性覆盖率（LCR）要求[203] 高级无担保债务评级 - 截至2019年3月31日，Regions Financial Corporation高级无担保债务评级为BBB+（S&P）、Baa2（Moody's）、BBB+（Fitch）、AL（DBRS）[204] 调整后财务指标 - 2019年一季度净收入为3.94亿美元，2018年为4.14亿美元[209] - 2019年一季度调整后非利息支出为8.52亿美元，2018年为8.62亿美元[209] - 2019年一季度调整后非利息收入为5.01亿美元，2018年为5.03亿美元[209] - 2019年一季度调整后总营收为14.49亿美元，2018年为14.12亿美元[209] - 2019年一季度调整后效率比率为58.29%，2018年为60.54%[209] - 2019年一季度调整后手续费收入比率为34.26%，2018年为35.29%[209] 有形普通股股东权益相关指标 - 2019年3月31日平均有形普通股股东权益为9.526亿美元，2018年为10.051亿美元[209] - 2019年3月31日有形普通股股东权益与有形资产比率为7.95%，2018年为7.80%[211] 生息资产与付息负债 - 2019年第一季度末，总生息资产平均余额为1104.91亿美元，收入为11.84亿美元，收益率为4.31%；2018年平均余额为1081.64亿美元，收入为10.44亿美元，收益率为3.88%[214] - 2019年第一季度末，总付息负债平均余额为741.05亿美元，利息支出为2.23亿美元，成本率为1.22%；2018年平均余额为697.54亿美元，利息支出为1.22亿美元，成本率为0.71%[214] 净利息利差 - 2019年第一季度，净利息利差为3.09%，2018年为3.17%[214] 利率敏感性与风险 - 截至2019年3月31日，公司对渐进和瞬时平行收益率曲线移动呈资产敏感状态，测量期限至2020年3月[216] - 若中期和长期利率立即且持续比基本情景高出100个基点，未来12个月净利息收入和其他融资收入将比基本情景增加约8200万美元[216] - 若中期和长期利率立即且持续比基本情景低100个基点，未来12个月净利息收入和其他融资收入将比基本情景减少约1.19亿美元[216] - 公司预计到2020年初利率敏感性水平将降至大致中性[216] - 公司使用金融模拟模型衡量利率风险敞口，考虑利率方向和波动性、收益率曲线斜率等因素[216] - 利率逐步变动时，+200个基点净利息收入估计年变化为1.64亿美元，+100个基点为9400万美元，-100个基点为-1.24亿美元；利率瞬时变动时，+200个基点为1.45亿美元，+100个基点为9400万美元，-100个基点为-1.79亿美元[217] - 特定环境下瞬时冲击预计未来12个月净利息收入和其他融资收入较基期减少3.84亿美元[217] - +100个基点利率逐步变动情景下，12个月内存款重新定价敏感度预计为短期市场利率变化的50%-70%，比基线假设高5个百分点将使净利息收入和其他融资收入减少约2200万美元[217] - +100个基点利率逐步变动情景下，存款组合变化幅度约为15亿美元，若再增加15亿美元，将使净利息收入和其他融资收入减少约1900万美元[217] 套期保值衍生品 - 截至2019年3月31日，套期保值衍生品名义金额总计182.31亿美元，加权平均收益率为2.1%