公司整体财务状况 - 截至2019年6月30日，公司合并总资产为32.8亿美元，合并总存款为25.5亿美元，合并股东权益总额为3.421亿美元[148] 贷款发放情况 - 2019年第二季度，公司发放贷款3.565亿美元，低于2018年同期的4.339亿美元；2019年上半年，发放贷款6.614亿美元，低于2018年同期的8.418亿美元[149] - 2019年上半年贷款发放额为6.614亿美元，2018年同期为8.418亿美元；投资证券购买额为7750万美元，2018年同期为7610万美元[214] 住宅抵押贷款池出售情况 - 2019年第二季度和上半年，公司分别向第三方投资者出售了7190万美元和1.218亿美元的住宅抵押贷款池[149] 公司净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度，公司净收入为1340万美元，摊薄后每股收益为0.26美元，2018年同期分别为1600万美元和0.30美元[150] - 2019年上半年，公司净收入为2910万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，2018年同期分别为3170万美元和0.60美元[151] - 2019年第二季度净利润为1340万美元，2018年同期为1600万美元；2019年上半年净利润为2910万美元，2018年同期为3170万美元[185] 贷款组合结构情况 - 截至2019年6月30日，住宅房地产贷款占贷款组合的86%，商业房地产贷款占7%，建筑贷款占6%[155] 可调利率贷款情况 - 截至2019年6月30日，公司2.771亿美元（10%）的可调利率贷款处于利率下限[156] 逾期贷款情况 - 截至2019年6月30日，逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为646.5万美元、50万美元和669.7万美元[158] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司90天以上逾期仍在计息的贷款分别为5.7万美元和8万美元[159] 不良资产情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司不良资产总额分别为1219万美元和1015.7万美元[162] 贷款损失准备金相关情况 - 2019年6月30日和2018年6月30日，贷款损失准备金期末余额分别为2091.8万美元和2030万美元；非应计贷款和问题债务重组期末余额分别为1216.8万美元和358.3万美元；贷款损失准备金与非应计贷款和问题债务重组的比例分别为172%和567%；贷款损失准备金与期末贷款总额的比例分别为0.71%和0.72%；净冲销（回收）与当期平均贷款的比例均为0.00%[167] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金占贷款的百分比分别为0.71%和0.75%，下降主要归因于公司经历长期低信用损失而释放先前记录的准备金[169] - 2019年6月30日和2018年12月31日，受损贷款分别为910万美元和1180万美元，减少主要由于先前受损贷款的偿还[170] - 2019年6月30日，住宅房地产、商业房地产、建筑、商业信贷额度和其他消费者贷款损失准备金分别为1275.8万美元、321.4万美元、306.7万美元、78万美元和1万美元，占总贷款的比例分别为86%、7%、6%、1%和0%[168] - 2019年上半年贷款损失准备金为 - 0.8百万美元，2018年同期为180万美元[199] - 2019年6月30日贷款损失准备金为2090万美元，占贷款总额0.71%；2018年12月31日为2190万美元，占比0.75%[200] 证券投资组合情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，可供出售债务证券投资组合的摊余成本分别为1.48941亿美元和1.44767亿美元，公允价值分别为1.49202亿美元和1.44755亿美元[173] - 2019年6月30日，债务证券的未实现损失总额为2.6万美元，公司认为这些证券未发生非暂时性减值[175] - 2019年6月30日和2018年12月31日，权益证券分别为420万美元和410万美元[176] - 公司按季度审查债务证券投资组合，评估非暂时性减值时考虑多种因素，至少按季度评估，经济或市场条件需要时更频繁评估[174] 存款情况 - 2019年6月30日，总存款为25.5亿美元，较2018年12月31日的24.5亿美元增加，核心存款为22.3亿美元，占总存款的87.7%[177] 银行借款与信贷额度情况 - 2019年6月30日，公司可从联邦住房贷款银行借款6.97亿美元，其中可用信贷额度为5000万美元；与其他银行的可用信贷额度总计7000万美元；未偿还的联邦住房贷款银行借款为2.4亿美元，其他银行信贷额度无未偿还金额；有6500万美元次级票据未偿还[178] 净利息收入情况 - 2019年第二季度净利息收入为3070万美元，较2018年同期增加90万美元，增幅3%；2019年上半年净利息收入为6100万美元，较2018年同期增加240万美元，增幅4%[186][189] 利息收入与支出情况 - 2019年第二季度利息收入增加520万美元，增幅13%，达4480万美元；2019年上半年利息收入增加1110万美元，增幅14%，达8800万美元[187][190] - 2019年第二季度利息支出增加440万美元，增幅45%，达1410万美元；2019年上半年利息支出增加870万美元，增幅47%，达2700万美元[188][191] 生息资产与付息负债情况 - 2019年第二季度生息资产平均收益率提高35个基点至5.60%，平均余额增加1.842亿美元，增幅6%；2019年上半年生息资产平均收益率提高35个基点至5.55%，平均余额增加2.138亿美元，增幅7%[187][190] - 2019年第二季度付息负债平均利率提高55个基点至2.02%，平均余额增加1.407亿美元，增幅5%；2019年上半年付息负债平均利率提高55个基点至1.97%，平均余额增加1.58亿美元，增幅6%[188][191] 净息差与利率差情况 - 2019年第二季度净息差为3.84%，2018年同期为3.96%；利率差为3.58%，2018年同期为3.78%[192] - 2019年上半年净息差为3.85%，2018年同期为3.96%；利率差为3.58%，2018年同期为3.78%[195] 付息存款与贷款平均余额及收益率情况 - 2019年第二季度付息存款平均余额增加1.688亿美元，增幅8%，达24亿美元；平均利率提高64个基点至1.93%[193] - 2019年第二季度贷款平均余额增加1.643亿美元，增幅6%，达29.9亿美元；平均收益率提高33个基点至5.78%[194] - 2019年上半年计息存款平均余额增加1.673亿美元，增幅7%，至24亿美元；平均付息率提高62个基点至1.86%[196] - 2019年上半年贷款平均余额增加1.863亿美元，增幅7%，至29.7亿美元；平均收益率提高34个基点至5.73%[197] 利息收入构成情况 - 2019年第二季度贷款利息收入增加472.1万美元，证券利息收入增加43万美元，其他生息资产利息收入增加9.7万美元；2019年上半年贷款利息收入增加1004.3万美元，证券利息收入增加83.8万美元，其他生息资产利息收入增加21.9万美元[184] 非利息收入与支出情况 - 2019年第二季度非利息收入为210万美元，较2018年同期减少420万美元；上半年为590万美元，较2018年同期减少590万美元[202] - 2019年第二季度非利息支出为1370万美元，较2018年同期增加110万美元；上半年为2680万美元，较2018年同期增加270万美元[203] 所得税费用情况 - 2019年第二季度所得税费用为540万美元，2018年同期为640万美元；上半年为1180万美元，2018年同期为1280万美元[205] 股票回购情况 - 2019年上半年公司回购并注销2247366股普通股，花费2160万美元，计划剩余2840万美元额度[210] 资本充足情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用监管资本要求，银行被视为“资本充足”[218] - 2019年6月30日，公司总调整资本与风险加权资产比率为21.91%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为17.51%，一级普通股（CET 1）为17.51%，一级（核心）资本与调整后有形资产比率为10.40%；2018年12月31日，对应比率分别为21.98%、17.45%、17.45%、10.42%[220] - 2019年6月30日，银行总调整资本与风险加权资产比率为17.72%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为16.64%，一级普通股（CET 1）为16.64%，一级（核心）资本与调整后有形资产比率为9.88%；2018年12月31日，对应比率分别为16.94%、15.80%、15.80%、9.44%[220] - 自2019年1月1日起，巴塞尔规则要求公司在最低风险加权资产比率之上维持2.5%的“资本 conservation 缓冲”[220] 利率变动对银行净利息收入及经济价值权益变化的影响 - 2019年6月30日起的12个月内，利率上升400个基点时，银行净利息收入估计为101306000美元，变化率为 - 13.9%；2018年12月31日起的12个月内，对应净利息收入为94251000美元，变化率为 - 23.4%[226] - 2019年6月30日起的12个月内，利率上升300个基点时，银行净利息收入估计为106410000美元，变化率为 - 9.5%；2018年12月31日起的12个月内，对应净利息收入为103028000美元，变化率为 - 16.3%[226] - 2019年6月30日起的12个月内，利率上升200个基点时，银行净利息收入估计为110745000美元，变化率为 - 5.8%；2018年12月31日起的12个月内，对应净利息收入为110806000美元，变化率为 - 10.0%[226] - 2019年6月30日起的12个月内，利率上升100个基点时，银行净利息收入估计为114272000美元，变化率为 - 2.8%；2018年12月31日起的12个月内，对应净利息收入为117419000美元，变化率为 - 4.6%[226] - 2019年6月30日起的12个月内，利率下降100个基点时，银行经济价值的权益变化估计为340413000美元，变化率为 - 12.8%；2018年12月31日起的12个月内，对应变化为443588000美元，变化率为 - 5.5%[228] - 2019年6月30日起的12个月内，利率下降200个基点时，银行经济价值的权益变化估计为266926000美元，变化率为 - 31.6%；2018年12月31日起的12个月内，对应变化为387703000美元，变化率为 - 17.4%[228]