公司整体财务状况 - 截至2019年9月30日，公司总合并资产为33.2亿美元，总合并存款为25.7亿美元，总合并股东权益为3.514亿美元[149] 贷款发放情况 - 2019年第三季度，公司发放贷款2.821亿美元，低于2018年同期的4.192亿美元；2019年前九个月，发放贷款9.435亿美元，低于2018年同期的12.6亿美元[150] 住宅抵押贷款池出售情况 - 2019年第三季度和前九个月，公司分别向第三方投资者出售了5160万美元和1.734亿美元的住宅抵押贷款池[150] Advantage Loan计划情况 - 2019年前九个月，公司的Advantage Loan计划产生了83%的住宅贷款业务；2019年11月，公司终止了该计划中两名顶级贷款业务人员，他们在截至2019年9月30日的住宅贷款业务中占比15%[150] 净收入与每股收益情况 - 2019年第三季度，公司净收入为1390万美元，摊薄后每股收益为0.28美元，2018年同期分别为1570万美元和0.30美元[151] - 2019年前九个月，公司净收入为4300万美元，摊薄后每股收益为0.83美元，2018年同期分别为4750万美元和0.90美元[152] - 2019年第三季度净收入为1390万美元，2018年同期为1570万美元；2019年前九个月净收入为4300万美元，2018年同期为4750万美元[189] 贷款组合结构 - 截至2019年9月30日，住宅房地产贷款占贷款组合的85%，商业房地产贷款占8%，建筑贷款占6%[156] 可调利率贷款情况 - 截至2019年9月30日，公司11.1%（3.183亿美元）的可调利率贷款处于利率下限[158] 逾期贷款情况 - 截至2019年9月30日，总逾期贷款为2460.3万美元，2018年12月31日为1168.6万美元[160] 不良债务重组贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司处于非应计状态的不良债务重组贷款分别为14.5万美元和16.8万美元[162] 不良贷款与不良资产情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良贷款总额分别为9919千美元和4420千美元，占总贷款的比例分别为0.34%和0.15%[164] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，不良资产总额分别为12345千美元和10157千美元，占总资产的比例分别为0.37%和0.32%[164] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为21204千美元和21850千美元，占总贷款的比例分别为0.72%和0.75%[169][170][172] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，减值贷款分别为6000千美元和11800千美元[173] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款损失拨备为30万美元，低于2018年同期的40万美元；九个月的贷款损失拨备为 - 60万美元，低于2018年同期的220万美元[202][203] - 2019年9月30日，贷款损失准备金为2120万美元，占贷款总额的0.72%，低于2018年12月31日的2190万美元（0.75%）[204] 关注、次级和可疑贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，关注、次级和可疑贷款总额分别为52788千美元和30024千美元，占总贷款的比例分别为1.80%和1.03%[171] 证券投资组合情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，可供出售债务证券投资组合的摊余成本分别为148816千美元和144767千美元，公允价值分别为149029千美元和144755千美元[176] - 截至2019年9月30日，债务证券的未实现损失总额为21千美元，公司认为不属于其他非暂时性减值[178] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，权益证券分别为4300千美元和4100千美元[179] 存款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，存款总额分别为2570百万美元和2450百万美元，核心存款为2280百万美元，占比88.7%[180] 借款与信贷额度情况 - 截至2019年9月30日，公司可从联邦住房贷款银行借款655.4百万美元，其中可用信贷额度为50.0百万美元，其他银行可用信贷额度为70.0百万美元，未偿还的联邦住房贷款银行借款为229.0百万美元，次级票据未偿还金额为65.0百万美元[181] - 截至2019年9月30日，公司可从联邦住房贷款银行借款6.554亿美元，其中可用信贷额度为5000万美元，还拥有其他银行的可用信贷额度7000万美元[212] 净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入为3000万美元，较2018年同期减少80万美元，降幅3%[190] - 2019年前九个月净利息收入为9100万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅2%[193] - 2019年第三季度与2018年同期相比，利息收入变动总额为231.5万美元，利息支出变动总额为310.3万美元，净利息收入变动为 - 78.8万美元；前九个月相比，利息收入变动总额为1341.5万美元，利息支出变动总额为1178.4万美元，净利息收入变动为163.1万美元[188] 利息收入情况 - 2019年第三季度利息收入增至4420万美元，较2018年同期增加230万美元，增幅6%；生息资产平均收益率增至5.45%，平均余额增加1.305亿美元，增幅4%[191] - 2019年前九个月利息收入增至1.322亿美元，较2018年同期增加1340万美元，增幅11%；生息资产平均余额增加1.854亿美元，增幅6%，平均收益率增至5.51%[194] 利息支出情况 - 2019年第三季度利息支出增至1420万美元，较2018年同期增加310万美元，增幅28%；付息负债平均利率增至2.00%，平均余额增加8780万美元，增幅3%[192] - 2019年前九个月利息支出增至4120万美元，较2018年同期增加1180万美元，增幅40%；付息负债平均利率增至1.98%，平均余额增加1.343亿美元，增幅5%[195] 净息差与利率差情况 - 2019年第三季度净息差为3.70%，2018年同期为3.95%；利率差为3.45%，2018年同期为3.76%[196] - 截至2019年9月30日的九个月，净息差为3.80%，低于2018年同期的3.96%；利率差为3.53%，低于2018年同期的3.77%[199] 付息存款情况 - 2019年第三季度付息存款平均余额增至25.2亿美元，较2018年同期增加1.825亿美元，增幅8%；平均利率增至1.93%，较2018年同期增加46个基点[197] - 截至2019年9月30日的九个月，计息存款平均余额增加1.725亿美元（8%）至24.4亿美元，平均付息率从2018年同期的1.32%提高57个基点至1.89%[200] 贷款平均余额与收益率情况 - 截至2019年9月30日的三个月，公司贷款平均余额增加4780万美元（2%）至29.7亿美元，贷款平均收益率从2018年同期的5.58%提高12个基点至5.70%[198] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款平均余额增加1.396亿美元（5%）至29.7亿美元，贷款平均收益率从2018年同期的5.45%提高27个基点至5.72%[201] 非利息收入与支出情况 - 截至2019年9月30日的三个月，非利息收入为320万美元，低于2018年同期的420万美元；九个月的非利息收入为910万美元，低于2018年同期的1600万美元[205][206] - 截至2019年9月30日的三个月，非利息支出为1340万美元，高于2018年同期的1250万美元；九个月的非利息支出为4030万美元，高于2018年同期的3670万美元[207] 未偿还贷款承诺与备用信用证情况 - 2019年9月30日，公司有3.911亿美元的未偿还贷款承诺和7万美元的备用信用证[215] 出售贷款所得款项情况 - 2019年和2018年截至9月30日的三个月内，公司出售贷款所得款项分别为5160万美元和8250万美元；2019年和2018年截至9月30日的九个月内，出售贷款所得款项分别为1.734亿美元和3.521亿美元[220] 监管资本要求情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司和银行均超过所有适用的监管资本要求，银行被视为“资本充足”[221] - 2019年9月30日，公司总调整资本与风险加权资产比率为22.64%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为18.17%，普通股一级资本（CET 1）比率为18.17%，一级（核心）资本与调整后有形资产比率为10.54%；银行相应比率分别为18.47%、17.37%、17.37%、10.07%[223] - 2018年12月31日，公司总调整资本与风险加权资产比率为21.98%，一级（核心）资本与风险加权资产比率为17.45%，普通股一级资本（CET 1）比率为17.45%，一级（核心）资本与调整后有形资产比率为10.42%；银行相应比率分别为16.94%、15.80%、15.80%、9.44%[223] - 自2019年1月1日起，巴塞尔规则要求公司在最低风险加权资产比率之上维持2.5%的“资本保护缓冲”，截至2019年9月30日，公司和银行的风险资本超过了所需的资本保护缓冲[223] 利率变动对净利息收入与经济价值权益的影响 - 2019年9月30日起的十二个月内，利率上升400个基点，银行净利息收入预计为10706.3万美元，下降13.0%；利率下降100个基点，净利息收入预计为12103.8万美元，下降1.7%[229] - 2018年12月31日起的十二个月内，利率上升400个基点，银行净利息收入预计为9425.1万美元，下降23.4%；利率下降100个基点，净利息收入预计为12593万美元，上升2.3%[229] - 2019年9月30日，利率上升400个基点，银行经济价值的权益预计为39532.8万美元，下降3.0%；利率下降100个基点，预计为35045.8万美元，下降14.0%[231] - 2018年12月31日，利率上升400个基点，银行经济价值的权益预计为41934.4万美元，下降10.7%；利率下降100个基点，预计为44358.8万美元，下降5.5%[231] 公司内部控制情况 - 公司管理层评估认为，截至2019年9月30日，公司的披露控制和程序有效，且该季度内公司财务报告内部控制没有发生重大影响的变化[232][233]