住宅抵押贷款业务情况 - 2019年Advantage贷款计划产生了约77%的住宅抵押贷款业务[164] 人员变动情况 - 自2019年10月1日以来，超100名员工被解雇或辞职，其中超35名为贷款专员[167] 合规与调查成本情况 - 2020年6月30日止六个月的运营结果反映了公司为遵守OCC协议和应对调查产生的成本[169] - 2020年公司因政府调查和诉讼产生了大量法律费用[172] 管理层变动情况 - 2020年6月3日，公司聘请有超44年行业经验的Thomas M. O'Brien担任董事长、总裁兼首席执行官[172] 贷款宽限期情况 - 截至2020年6月30日，公司共有约210笔贷款处于宽限期，贷款总额为1.258亿美元，其中住宅房地产贷款为1.188亿美元，商业房地产贷款为700万美元[182] - 截至2020年9月30日，公司已批准189笔贷款的宽限申请，其中116笔总额为69,828美元的贷款已完成延期并恢复正常还款，73笔总额为54,413美元的贷款仍在延期还款中[182] 净收入与净亏损情况 - 2020年第二季度，公司净收入减少1060万美元，降幅79%，降至290万美元[186] - 2020年上半年，公司净亏损120万美元，而2019年同期净利润为2910万美元[187] - 2020年第二季度，公司净收入为290万美元，较2019年同期的1340万美元减少1060万美元，主要归因于非利息费用增加、贷款损失准备金增加、净利息收入减少和贷款销售收益减少，部分被较低的所得税费用抵消[226] - 2020年上半年，公司净亏损120万美元，较2019年同期的2910万美元减少3030万美元，主要归因于贷款损失准备金增加、非利息费用增加、净利息收入减少和贷款销售收益减少，部分被所得税收益抵消[227] 公司资产、存款与股东权益情况 - 截至2020年6月30日，公司总合并资产为37.4亿美元，总合并存款为28.9亿美元，总合并股东权益为3.314亿美元[185] - 截至2020年6月30日，公司现金及银行存款从2019年12月31日的7780万美元增至6.234亿美元[185] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额从2019年12月31日的29.1亿美元降至27.6亿美元[185] - 截至2020年6月30日，公司投资证券从2019年12月31日的1.525亿美元增至2.577亿美元，增幅69%[193] - 截至2020年6月30日，公司存款从2019年12月31日的24.934亿美元增至28.9亿美元，增幅16%[193] - 截至2020年6月30日，公司借款（不包括次级票据）从2019年12月31日的2290万美元增至3290万美元，增幅44%[193] - 截至2020年6月30日，公司存款总额为28.9亿美元，较2019年12月31日的25亿美元增加，主要归因于零售定期存款增加3.588亿美元和经纪存款增加6780万美元，部分被货币市场、储蓄和NOW账户减少2500万美元以及无息存款减少480万美元所抵消[220] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额为3.314亿美元，较2019年12月31日减少120万美元，主要是由于2020年上半年净亏损120万美元[225] 贷款组合情况 - 截至2020年6月30日，公司贷款组合总计27.64亿美元，其中住宅房地产贷款22.80亿美元，商业房地产贷款2.65亿美元，建筑贷款2.01亿美元，商业信贷额度1751万美元，其他消费者贷款2万美元[196] 可调利率贷款情况 - 2020年6月30日，公司4.152亿美元（15.5%）的可调利率贷款处于利率下限[197] 逾期与非应计贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司90天以上逾期仍计息贷款分别为4.8万美元和5万美元，主要为住宅房地产贷款[198] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司处于非应计状态的债务重组贷款分别为540万美元和13.8万美元[199] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司非应计贷款分别为5421.2万美元和1473.2万美元，非应计贷款占总贷款比例分别为1.96%和0.51%；非 performing资产分别为7727.7万美元和2835.2万美元，非 performing资产占总资产比例分别为2.07%和0.87%[202] - 2020年6月30日，逾期贷款增至1.449亿美元（占总贷款5%），而2019年12月31日为7830万美元（占总贷款3%），主要因住宅房地产贷款增加4220万美元、商业房地产贷款增加1690万美元、建筑贷款增加760万美元[204] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失准备金从2173万美元增至4693.1万美元，贷款损失准备金占非 performing贷款和债务重组贷款比例为61%，占总贷款比例为1.70%[206] - 2020年6月30日，特别提及、次级和可疑贷款总计1.905亿美元（占总贷款6.89%），而2019年12月31日为9160万美元（占总贷款3.14%）[206] - 2020年6月30日，公司受损贷款从2019年12月31日的1980万美元增至3990万美元，主要因新增四笔建筑贷款（总计1510万美元）、一笔商业房地产贷款（350万美元）和两笔商业信贷额度（总计120万美元）[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金占贷款比例分别为1.70%和0.75%，总贷款损失准备金从2019年12月31日的2170万美元增至4690万美元[210] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为4690万美元，占总贷款的1.70%；而截至2019年12月31日为2170万美元，占总贷款的0.75%[247] 证券投资情况 - 截至2020年6月30日，公司债务证券投资组合的摊余成本为2.51502亿美元，公允价值为2.52352亿美元；2019年12月31日，摊余成本为1.47016亿美元，公允价值为1.47289亿美元[213][214] - 截至2020年6月30日，公司债务证券的未实现损失总额为49.2万美元，公司认为这些债务证券未发生非暂时性减值[217] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司的权益证券分别为540万美元和530万美元[218] 借款与信贷额度情况 - 截至2020年6月30日，公司可从FHLB借款7.99亿美元，其中包括5000万美元的可用信贷额度；还拥有其他银行提供的总计1亿美元的无担保信贷额度；FHLB未偿还借款总额为3.29亿美元，其他银行信贷额度无未偿还金额；有6500万美元的次级票据未偿还[221] - 2020年6月30日后，公司减少了作为FHLB借款抵押的贷款，可从FHLB借款的额度降至4.59亿美元[221] - 截至2020年6月30日，公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）借款7.99亿美元，其中可用信贷额度为500万美元；还拥有其他银行提供的1亿美元无担保信贷额度；FHLB未偿还借款总额为3.29亿美元[256] 股票回购情况 - 2020年上半年，公司根据董事会2018年末授权的股票回购计划，以8.2万美元的总成本回购了10912股普通股[225] - 2018年12月董事会批准最多回购5000万美元公司普通股，2020年截至6月30日的六个月回购并注销10,912股，花费8.2万美元，3月暂停该计划[267] 利息收入与支出情况 - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为2700万美元，较2019年同期减少370万美元，降幅12%[234] - 截至2020年6月30日的三个月，利息收入为3870万美元，较2019年同期减少610万美元，降幅14%[235] - 截至2020年6月30日的三个月，利息收入减少主要因低收益流动资产显著增加，平均余额从2880万美元增至45920万美元，平均收益率为0.12%[235] - 截至2020年6月30日的三个月，贷款平均余额降至28.3亿美元，减少1.67亿美元，降幅6%，平均收益率降至5.31%，下降47个基点[236] - 截至2020年6月30日的三个月，利息支出为1160万美元，较2019年同期减少240万美元，降幅17%[238] - 截至2020年6月30日的三个月，计息负债平均利率降至1.52%，下降50个基点，部分被平均余额增加抵消[238] - 截至2020年6月30日的三个月，计息存款平均余额增至26.8亿美元，增加2.788亿美元，增幅12%，平均利率降至1.43%，下降50个基点[239] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为5570万美元，较2019年同期减少530万美元，降幅9%[240] - 截至2020年6月30日的六个月，利息收入为7970万美元，较2019年同期减少830万美元，降幅9%[240] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产平均收益率降至4.74%，下降81个基点[240] - 截至2020年6月30日的六个月，公司平均贷款余额减少1.194亿美元，降幅4%，降至28.5亿美元；平均贷款利率下降32个基点至5.41%[241] - 2020年上半年利息支出为2400万美元，较2019年同期减少300万美元，降幅11%；计息负债平均利率下降31个基点至1.66%[242] - 截至2020年6月30日的六个月，计息存款平均余额增加1.563亿美元，增幅7%，增至25.6亿美元；计息存款平均利率下降29个基点至1.57%[243] 净息差与利率差情况 - 2020年第二季度净息差为3.08%，较2019年同期下降76个基点；利率差为2.89%，较2019年同期下降69个基点；上半年净息差为3.31%，较2019年同期下降54个基点；利率差为3.08%，较2019年同期下降50个基点[244][245] 贷款损失拨备情况 - 2020年第二季度贷款损失拨备为430万美元，较2019年同期增加410万美元；上半年贷款损失拨备为2520万美元，而2019年同期为收回贷款损失80万美元[246] 非利息收入与支出情况 - 2020年第二季度非利息收入为130万美元，较2019年同期减少70万美元；上半年非利息收入为190万美元，较2019年同期减少400万美元[248] - 2020年第二季度非利息支出为2000万美元，较2019年同期增加630万美元；上半年非利息支出为3430万美元，较2019年同期增加740万美元[250] 所得税情况 - 2020年第二季度所得税费用为120万美元，较2019年同期减少430万美元；上半年所得税收益为70万美元，而2019年同期所得税费用为1180万美元[251] Advantage Loan Program贷款回购情况 - 2020年第二季度末起公司开始向第三方投资者回购100%已售Advantage Loan Program贷款，7月回购三批未偿本金余额共19,521美元的贷款，6月30日该项目未偿本金余额总计5.4亿美元[258] 未偿还贷款承诺与备用信用证情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司未偿还贷款承诺分别为2.935亿美元和2.975亿美元，备用信用证均为2.4万美元[259] 定期存款情况 - 2020年6月30日，一年内到期定期存款为11.1亿美元，占总存款38%，定期存款总额为15.8亿美元，占总存款55%；2019年12月31日，一年内到期定期存款为8.553亿美元，占总存款34%，定期存款总额为11.5亿美元，占总存款46%[260] 贷款发放与投资证券购买情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司分别发放贷款8320万美元和3.565亿美元，购买投资证券1.71亿美元和3090万美元；六个月分别发放贷款2.686亿美元和6.614亿美元，购买投资证券2.467亿美元和7750万美元[261] 总存款净增加额情况 - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，公司总存款净增加额分别为3.966亿美元和9400万美元[262] 股息支付情况 - 2020年6月30日，银行在监管指引下可向公司支付约8440万美元股息无需事先监管批准[263] 次级票据情况 - 2020年6月30日，公司有6500万美元本金的次级票据未偿还，2020年和2019年截至6月30日的三个月利息费用均为120万美元，六个月分别为240万美元和230万美元[264][266] 资本水平情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司和银行资本水平均超过所有适用监管资本要求，银行资本比率高于“资本充足”最低水平[268] 利率风险情况 - 利率上升100、200、300