Advantage贷款计划业务数据 - 2019年Advantage贷款计划产生的住宅抵押贷款约占公司住宅抵押贷款产量的77%[167] - 2020年第二季度末起，公司开始向第三方投资者回购100%已出售的Advantage贷款计划贷款[169] - 截至2020年9月30日，公司已回购Advantage Loan Program贷款池，未偿还本金余额6960万美元，该项目未偿还本金余额总计4.719亿美元[265] 人员变动 - 自2019年10月1日起，超100名员工被解雇或辞职，其中超35名为贷款专员[170] - 2019年10月17日，公司宣布时任董事长兼首席执行官Gary Judd将于11月30日退休[170] - 2019年10月15日，董事会任命Thomas Lopp为首席执行官兼董事长，Stephen Huber为首席财务官，均于11月30日生效[170] - 2020年5月7日，Thomas Lopp辞职，Stephen Huber被任命为临时首席执行官[170] - 2020年5月29日，Michael Montemayor被解雇[170] - 2020年2月3日，Christine Meredith被聘为高级副总裁兼首席风险官[170] - 2020年9月22日，董事会任命Denny Kim和Steven Gallotta为董事，10月获得监管无异议后生效[195] 法律诉讼与调查 - 2020年2月26日，公司等被列为股东集体诉讼被告，9月22日公司向法院提出驳回修订后投诉的动议[174] - 公司于2020年因政府调查和诉讼产生了大量法律费用[175] - 2020年2月26日公司等被列为股东集体诉讼被告，9月22日公司申请驳回修订后的起诉书[301] - 2020年7月28日公司收到股东要求信，董事会已成立需求审查委员会评估[305] - 未决调查和诉讼结果不确定，公司已产生重大法律费用并预计持续[302][304] - 银行正接受OCC正式调查，需履行OCC协议多项要求，2020年前九个月已产生合规成本[298][299] - 2020年初起银行收到DOJ大陪审团传票，预计2020年将继续产生合规成本[300] 财务关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总合并资产为39.4亿美元，总合并存款为31.0亿美元，总合并股东权益为3.311亿美元[188] - 2020年9月30日现金及银行存款从2019年12月31日的7780万美元增至9.18亿美元，总贷款组合从29.1亿美元降至26.8亿美元，总合并存款从25.0亿美元增至31.0亿美元[188][190] - 2020年第三季度公司净亏损0.1百万美元，2019年同期净利润为1390万美元；2020年前九个月净亏损130万美元，2019年同期净利润为4300万美元[191][192] - 2020年第三季度净息差从2019年同期的3.70%降至2.74%；2020年前九个月净息差从2019年同期的3.80%降至3.10%[191][192] - 截至2020年9月30日，总贷款净额较2019年12月31日减少2.642亿美元，降幅9%；投资证券组合增加9530万美元，增幅63%；存款增加5.997亿美元，增幅24%；借款（不包括次级票据）增加8900万美元，增幅39%[199] - 截至2020年9月30日，与疫情相关的贷款宽限总额为5440万美元，占总贷款的2.03%，较2020年6月30日的1.258亿美元大幅下降[185] - 公司的监管资本比率远高于监管要求的充足水平，普通股一级资本比率为17.46%，一级资本与调整后有形资产的比率为8.64%[186] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合中固定利率贷款为8.88亿美元，浮动利率贷款为25.87亿美元，总计26.76亿美元[202] - 截至2020年9月30日，4.174亿美元（占比16.1%）的浮动利率贷款处于利率下限[202] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司90天以上逾期仍计息贷款分别为4.7万美元和5万美元[203] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司处于非应计状态的不良债务重组贷款分别为1260万美元和13.8万美元[204] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司不良资产分别为9831.2万美元和2835.2万美元，占总资产比例分别为2.50%和0.87%[207] - 截至2020年9月30日，逾期贷款增至1.48亿美元，占总贷款的5.53%，而2019年12月31日为7830万美元，占比2.69%[210] - 截至2020年9月30日，与疫情相关的贷款宽限期总计5440万美元，占总贷款的2.03%，较2020年6月30日的1.258亿美元大幅下降[211] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为4825.8万美元，占不良贷款和不良债务重组的49%，占总贷款的1.80%[214] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司特别关注、次级和可疑贷款分别为2.239亿美元（占总贷款的8.37%）和9160万美元（占总贷款的3.14%）[215] - 次级贷款增加主要归因于16笔商业房地产贷款（总计6250万美元）和7笔建筑贷款（总计2080万美元）被降级[215] - 截至2020年9月30日，受损贷款从2019年12月31日的1980万美元增至6180万美元，主要因新增9笔总额2870万美元的建筑贷款和2笔总额1310万美元的商业房地产贷款[217] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金占贷款的百分比分别为1.80%和0.75%，贷款损失准备金总额从2170万美元增至4830万美元[219] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，可供出售债务证券投资组合的摊余成本分别为2.41945亿美元和1.47016亿美元，公允价值分别为2.42506亿美元和1.47289亿美元[222] - 截至2020年9月30日，债务证券的未实现损失总额为53.2万美元，公司认为这些债务证券未发生非暂时性减值[224] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，权益证券总额分别为540万美元和530万美元[225] - 截至2020年9月30日，存款总额为31亿美元，较2019年12月31日的25亿美元增加，主要因零售定期存款增加5.16亿美元等[226] - 截至2020年9月30日，公司可从FHLB借款4.125亿美元，其中可用信贷额度为500万美元，还有额外银行提供的1亿美元无担保信贷额度[229] - 截至2020年9月30日，股东权益总额为3.311亿美元，较2019年12月31日减少150万美元，主要因2020年前九个月净亏损130万美元[231] - 2020年第三季度公司净亏损10万美元，而2019年同期净利润为1390万美元，减少1400万美元[232] - 2020年前九个月公司净亏损130万美元，而2019年同期净利润为4300万美元，减少4430万美元[233] - 2020年第三季度净利息收入为2570万美元，较2019年同期减少430万美元，降幅14%[240] - 2020年第三季度利息收入为3700万美元，较2019年同期减少720万美元，降幅16%[241] - 2020年第三季度末三个月，公司生息流动资产平均余额为7.577亿美元，2019年同期为9830万美元，平均收益率为0.11%[241] - 2020年第三季度末三个月，公司贷款平均余额降至27.2亿美元，较2019年减少2.48亿美元，降幅8%，平均收益率降至5.28%[242] - 2020年第三季度利息支出为1130万美元，较2019年同期减少290万美元，降幅20%[243] - 2020年公司付息负债平均利率降至1.36%，较2019年下降64个基点[244] - 2020年第三季度末三个月，贷款利息收入减少643.3万美元，证券利息收入减少35.1万美元，其他生息资产利息收入减少39.7万美元[238] - 2020年第三季度末三个月，货币市场、储蓄和NOW账户利息支出减少214.3万美元，定期存款利息支出减少81.8万美元[238] - 2020年前九个月，净利息收入较2019年减少963万美元[238] - 2020年前九个月，利息收入较2019年减少1548.3万美元，利息支出较2019年减少585.3万美元[238] - 截至2020年9月30日的三个月，生息存款平均余额增加4.069亿美元（16%）至29.2亿美元，支付的平均利率下降67个基点至1.26%[245] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为8140万美元，较2019年同期减少960万美元（11%）[245] - 截至2020年9月30日的九个月，利息收入为1.167亿美元，较2019年同期减少1550万美元（12%），生息资产平均收益率下降106个基点至4.45%[246] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额减少1.626亿美元（5%）至28.1亿美元，贷款平均收益率下降35个基点至5.37%[247] - 截至2020年9月30日的九个月，利息支出为3530万美元，较2019年同期减少590万美元（14%），生息负债支付的平均利率下降44个基点至1.54%[248] - 截至2020年9月30日的三个月，净息差为2.74%，较2019年同期下降96个基点；利率差为2.58%，较2019年同期下降87个基点[250] - 截至2020年9月30日的九个月，净息差为3.10%，较2019年同期下降70个基点；利率差为2.91%，较2019年同期下降62个基点[251] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款损失拨备为210万美元，较2019年同期增加190万美元；九个月的贷款损失拨备为2730万美元，而2019年同期为收回贷款损失60万美元[253] - 截至2020年9月30日，非利息收入为110万美元，较2019年同期减少210万美元；九个月的非利息收入为290万美元，较2019年同期减少610万美元[255] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息支出为2490万美元，较2019年同期增加1150万美元；九个月的非利息支出为5930万美元，较2019年同期增加1900万美元[257] - 2020年9月30日，公司可从FHLB借款总额4.125亿美元，其中可用信贷额度5000万美元，另有额外银行提供的无担保信贷额度1亿美元，FHLB未偿还借款3.18亿美元[263] - 2020年9月30日，贷款承诺未偿还金额2.347亿美元，备用信用证2.4万美元；2019年12月31日，贷款承诺未偿还金额2.975亿美元，备用信用证2.4万美元[266] - 2020年9月30日起一年内到期的定期存款12.5亿美元，占总存款40%，定期存款总额16.9亿美元，占总存款55%；2019年12月31日起一年内到期的定期存款8.553亿美元，占总存款34%，定期存款总额11.5亿美元，占总存款46%[267] - 2020年和2019年第三季度，公司分别发放贷款6730万美元和2.821亿美元，购买投资证券6560万美元和3970万美元；2020年和2019年前九个月，分别发放贷款3.359亿美元和9.435亿美元，购买投资证券3.124亿美元和1.172亿美元[268] - 2020年和2019年第三季度，贷款还款现金流分别为1.623亿美元和1.755亿美元；2020年和2019年前九个月，分别为4.737亿美元和5.354亿美元[268] - 公司总存款从2019年12月31日的25亿美元净增6亿美元[269] - 2020年9月30日，公司次级票据未偿还本金6500万美元，2020年和2019年第三季度利息支出均为120万美元，前九个月均为350万美元[273] - 2020年前九个月，公司回购并注销10912股普通股，花费8.2万美元，2020年3月暂停股票回购计划[274] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司和银行的资本水平均超过所有适用监管资本要求，银行资本比率高于“资本充足”的最低水平[275] 其他事项 - 2020年10月14日，Quantum Capital Management签订资产购买协议出售大部分资产，预计年底前完成交易[193] - 2020年10月20日，公司收到纳斯达克通知，此前的文件提交逾期问题已解决，符合所有上市标准，股票将继续在纳斯达克上市交易[194] - 公司于2019年开始内部审查，聚焦优势贷款计划下的住房抵押贷款发放及相关事宜[289] - 截至2020年9月30日，公司披露控制和程序因财务报告内部控制存在