贷款宽限与非 performing 资产情况 - 截至2020年7月9日，公司收到贷款宽限申请总计1.642亿美元，占贷款应收总额的10.7%，其中1590万美元为一至四户家庭住宅抵押贷款，占比10.3%[144] - 截至2020年6月30日，公司非 performing资产总计76.3万美元，占总资产的0.04%，与2019年12月31日的73.6万美元、占比0.04%基本持平[151] 贷款损失准备情况 - 2020年上半年公司计提贷款损失准备160万美元，而2019年上半年冲回贷款损失准备4.6万美元[151] - 2020和2019年上半年贷款损失准备金分别为160万美元和 - 4.6万美元，贷款损失准备金与总贷款比率分别为0.28%和0.16%[192] 固定利率抵押贷款出售与证券化情况 - 2020年和2019年上半年，公司分别出售本金余额为1230万美元和250万美元的固定利率抵押贷款[153] - 2020年上半年，公司将账面价值为940万美元的固定利率首笔抵押贷款证券化，获得公允价值为980万美元的抵押贷款支持证券[153] - 2020年和2019年上半年，公司分别出售1230万和250万美元的固定利率抵押贷款以降低利率风险[223] 抵押贷款支持证券持有情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别持有由房利美、房地美和吉利美发行的3.367亿美元和3.725亿美元的抵押贷款支持证券[154] 总资产及各组成部分变化情况 - 截至2020年6月30日，公司总资产增加230万美元，至21亿美元，增幅0.1%，主要因现金及现金等价物增加8140万美元，部分被贷款应收总额减少4480万美元和投资证券总额减少3580万美元所抵消[156] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为1.262亿美元，较2019年12月31日增加8140万美元[157] - 截至2020年6月30日，贷款总额（包括280万美元待售贷款）为15亿美元，占总资产的73.8%，上半年贷款组合减少4480万美元，降幅2.8%[158] - 截至2020年6月30日，证券投资组合总计3.367亿美元，占总资产的16.1%，上半年证券组合减少3580万美元，降幅9.6%[159] - 截至2020年6月30日，存款为16亿美元，自2019年12月31日以来增加1340万美元，增幅0.8%[161] - 截至2020年6月30日，总借款从2019年12月31日的1.66亿美元降至1.51亿美元[162] - 截至2020年6月30日，股东权益从2019年12月31日的2.439亿美元增至2.44亿美元[163] - 2019年12月31日至2020年6月30日，定期存款减少6150万美元，贷款承诺增加700万美元[221] 一类至四类住宅房地产贷款情况 - 2020年第二季度，一类至四类住宅房地产贷款平均余额为15.05018亿美元，利息为1454.9万美元，收益率3.87%；2019年同期平均余额为15.43818亿美元，利息为1538.5万美元，收益率3.99%[166] - 2020年上半年，一类至四类住宅房地产贷款平均余额为15.1502亿美元，利息为2935.9万美元，收益率3.88%；2019年同期平均余额为15.36827亿美元，利息为3037.8万美元，收益率3.95%[169] 净利息收入及相关指标情况 - 2020年第二季度，净利息收入为1476.6万美元，净息差为2.84%，净利息收益率为2.94%；2019年同期净利息收入为1466.2万美元，净息差为2.79%，净利息收益率为2.93%[166] - 2020年上半年，净利息收入为2928.3万美元，净息差为2.79%，净利息收益率为2.90%；2019年同期净利息收入为2949.8万美元，净息差为2.84%，净利息收益率为2.96%[169][170] - 2020年第二季度末，利息生息资产与付息负债比率为115.66%；2019年同期为115.17%[166] - 2020年上半年末，利息生息资产与付息负债比率为115.53%；2019年同期为115.20%[170] - 2020年第二季度净利息收入增加10.4万美元，即0.7%，达到1480万美元[173] - 2020年上半年净利息收入减少21.5万美元，即0.7%，降至2930万美元[187] 利息收入与支出情况 - 2020年第二季度利息收入减少110万美元，即5.8%，降至1800万美元[174] - 2020年第二季度利息支出减少120万美元，即27.2%，降至320万美元[175] - 2020年上半年利息收入减少120万美元，即3.3%，降至3660万美元[188] - 2020年上半年利息支出减少100万美元，即12.2%，降至730万美元[189] - 2019年上半年回购协议下证券利息支出减少570万美元，因到期借款还清致平均余额下降[191] 非利息收入与支出情况 - 2020年第二季度非利息收入增加18.8万美元，即14.8%，达到146.1万美元[180] - 2020年第二季度非利息支出减少54万美元，即5.7%，降至897.1万美元[182] - 2020年上半年非利息收入较2019年减少200万美元，降幅41.4%，其中投资证券出售收益减少219万美元，降幅78.6%[194] - 2020年上半年非利息支出较2019年减少77.6万美元，降幅4.0%，其中薪资和员工福利减少46.8万美元，降幅4.1%[195] 净收入情况 - 2020年第二季度，净收入从2019年同期的510万美元降至430万美元，减少76.9万美元，降幅15.2%[172] - 2020年上半年净收入减少280万美元，即24.3%，降至880万美元[186] 所得税费用情况 - 2020年上半年所得税费用为160万美元，有效税率为26.8%，2019年同期为140万美元，有效税率为21.9%[183] - 2020和2019年上半年所得税费用分别为320万美元和340万美元，有效税率分别为26.5%和22.6%[197] 贷款发放与投资证券购买情况 - 2020和2019年上半年贷款发放额分别为1.182亿美元和9900万美元，2020年上半年未购买投资证券，2019年为780万美元[206] 银行资本情况 - 2020年6月30日，领土储蓄银行超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[213] - 2020年6月30日，地区储蓄银行一级杠杆资本实际金额为236,935千美元，实际比率为11.37%；地区银行集团公司为251,888千美元，实际比率为12.08%[215] - 2020年和2019年两个统计节点，银行资本比率均超“资本充足”机构最低资本门槛[217] - 2018年立法要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8% - 10%的社区银行杠杆率，监管机构采用9%，后降至8%，公司未采用替代框架[219] 利率风险相关情况 - 2020年3月31日，利率瞬时上升400个基点时，估计经济价值的权益（EVE）减少132,697千美元，变化百分比为 - 45.42%[228] - 2020年3月31日至6月30日，房地美抵押支持证券利率下降29个基点，预计对估计EVE无重大影响[230] - 公司主要市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债管理委员会管理该风险[222] - 确定利率风险的EVE方法存在固有缺陷，测量结果与实际有差异[231] 公司交易政策情况 - 公司政策不允许进行期货、期权、掉期交易等套期保值活动，也不投资高风险抵押衍生品[224] 2020年6月30日资金相关情况 - 2020年6月30日现金及现金等价物为1.262亿美元，回购协议下证券未偿还额为1000万美元，联邦住房贷款银行预付款为1.41亿美元[203] 存款变化情况 - 2020和2019年上半年存款分别增加1340万美元和1660万美元[207]