公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入4007000美元，每股收益0.24美元，2018年同期净收入3157000美元，每股收益0.19美元[167] - 2019年第一季度公司平均资产回报率为1.71%，2018年同期为1.57%；2019年第一季度公司平均股权回报率为14.61%，2018年同期为12.43%[167] - 2019年第一季度有效税率为28.83%，2018年同期为28.85%[183] - 截至2019年3月31日，总资产增至9.6404亿美元，较2018年12月31日增加309.82万美元，增幅3.32%；较2018年3月31日增加1092.36万美元，增幅12.78%[184] - 2019年第一季度总利息收入较2018年同期增加约161.4万美元，增幅18.33%[173] - 2019年第一季度净利息收入增至946万美元，2018年同期为832.6万美元[176] - 2019年第一季度非利息收入增至152.3万美元，较2018年同期增加60.1万美元，增幅65.18%[179] - 2019年第一季度非利息支出增至534.7万美元，较2018年同期增加34.7万美元，增幅6.94%[180] - 2019年3月31日银行有形股东权益与有形总资产的比率为12.11%，2018年为13.3%[257] - 2019年第一季度公司经营活动产生的净现金流入为282.3万美元，2018年同期为263.9万美元[252] - 2019年第一季度公司投资活动产生的净现金流入为1160.7万美元，2018年同期为785.1万美元[252] - 2019年第一季度公司融资活动产生的净现金流入为2593.4万美元，2018年同期为4692.3万美元[253] - 2019年第一季度控股公司从银行获得202.4万美元现金股息[250] - 2019年3月26日公司董事会宣布每股0.11美元的现金股息，约186.9万美元从留存收益转入应付股息[265] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 2019年第一季度贷款和租赁平均余额5.78326亿美元，利息收入864.2万美元，收益率6.06%；2018年同期平均余额5.98891亿美元，利息收入822.6万美元，收益率5.57%[170] - 2019年第一季度投资证券 - 应税平均余额6829.3万美元，利息收入47.7万美元，收益率2.83%；2018年同期平均余额4443.1万美元，利息收入19.3万美元，收益率1.76%[170] - 2019年第一季度总生息资产平均余额8.62263亿美元，利息收入1041.7万美元，收益率4.90%；2018年同期平均余额7.41392亿美元，利息收入880.3万美元，收益率4.82%[170] - 2019年第一季度总付息负债平均余额5.32547亿美元，利息支出95.7万美元，利率0.73%；2018年同期平均余额4.05753亿美元，利息支出47.7万美元，利率0.48%[170] - 2019年第一季度净利息收益率为4.45%，2018年同期为4.56%[170] - 2019年第一季度与2018年同期相比，贷款和租赁平均生息资产规模减少2056.5万美元，隔夜投资增加1.17574亿美元，可供出售投资证券增加2386.2万美元[173] - 2019年第一季度与2018年同期相比，贷款平均收益率提高49个基点，投资证券平均收益率提高约107个基点[173] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款组合整体平均收益率升至6.06%，2018年同期为5.57%[174] - 2019年3月31日，公司净息差降至4.45%，2018年同期为4.56%；平均资金成本升至0.73%，2018年同期为0.48%；总利息支出增加约48万美元，增幅100.63%[175] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，贷款总额降至5799万美元，较2018年12月31日减少80.33万美元，降幅1.37%；较2018年3月31日减少159.82万美元，降幅2.76%[187] - 商业房地产贷款在2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日分别占总贷款组合的40.31%、39.03%和35.26%[190] - 2018年12月31日至2019年3月31日，房地产抵押贷款增加615.4万美元，增幅2.13%；2018年3月31日至2019年3月31日增加262.3万美元[190] - 2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，住宅抵押贷款分别为6128.1万美元（占比10.57%）、5943.1万美元（占比10.11%）和8217.5万美元（占比13.79%）[190] - 2019年3月31日总贷款为5.799亿美元，较2018年12月31日减少80.33万美元，降幅1.37%[192] - 2019年3月31日，受损和分类贷款总计1947.6万美元，占总贷款的3.4%；2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1%[203] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，减值贷款减少22.8万美元，特定减值贷款准备金减少8000美元，主要因不良贷款减少[209] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，分类和特别提及未减值贷款的公式准备金增加12.3万美元，未分配准备金从59.3万美元增至81.6万美元[209] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，“合格”贷款水平下降约1083.3万美元，相关公式准备金减少31.6万美元[209] - 2019年3月31日，减值贷款中问题债务重组总额为634万美元，其中280.4万美元处于非应计状态，353.6万美元按修改后合同条款正常还款[216] - 2019年3月31日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的12.92%和20.03%，约86.8%的减值贷款由房地产担保[217] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，总问题债务重组减少10.19%，非应计问题债务重组减少13.11%，应计问题债务重组减少7.72%[221] - 2019年3月31日，总问题债务重组为634万美元，其中280.4万美元处于非应计状态；2018年12月31日，总问题债务重组为705.9万美元，其中322.7万美元处于非应计状态[223] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，未偿还学生贷款总数从1674笔降至1630笔，金额从6822.1万美元降至6708.1万美元，应计利息从598.4万美元增至695万美元[225] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1.1629亿美元和1.2052亿美元，减少了42.3万美元[231][233][235] - 2018年12月31日至2019年3月31日，不良贷款从1.5884亿美元降至1.5299亿美元，减少了58.5万美元[231][232][235] - 2018年12月31日至2019年3月31日，不良资产从2.1629亿美元降至2.1044亿美元，减少了58.5万美元，占总资产的比例从2.32%降至2.18%[231][235] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为55.02%和52.85%[231][232][237] - 2019年3月31日和2018年3月31日，信贷损失拨备（拨备回收）分别为6000美元和 - 18.9万美元[237][242] - 2019年3月31日和2018年3月31日，净贷款回收分别为1.6万美元和3.8万美元[242][243] - 2019年3月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金占期末贷款总额的比例分别为1.45%和1.53%[242][244] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，未使用贷款承诺的准备金分别为56.7万美元和37万美元[245] - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司扣除未赚取费用后的贷款从5.9685亿美元降至5.79617亿美元[242][243] - 2019年3月31日和2018年3月31日，特殊提及贷款分别为554万美元和269.8万美元[239] - 2019年3月31日贷款组合占总资产的60.12%，存贷比为68.69%，而2018年12月31日分别为63.00%和71.92%[249] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款增至8315.77万美元，较2018年12月31日增加259.34万美元，增幅3.22%；较2018年3月31日增加969.61万美元，增幅13.20%[184] - 2019年3月31日总存款为8.31577亿美元，较2018年12月31日增加259.34万美元，增幅3.22%；较2018年3月31日增加969.61万美元，增幅13.20%[193] - 2019年3月31日核心存款占总存款组合的97.48%，2018年12月31日占比97.32%[196] - 2019年第一季度与2018年同期相比，总存款平均增加1194.03万美元，增幅17.11%；平均有息存款增加1263.89万美元，增幅31.91%；无息存款平均减少69.86万美元，降幅2.31%[196] 其他业务相关数据 - 截至2019年3月31日，未进入还款状态的学生贷款余额为528.27万美元，应计利息为68.41万美元[189] - 2019年3月31日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为2.95925亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为395.4万美元[198] - 2019年3月31日和2018年3月31日，公司无未偿还借款[198] 公司贷款管理与收入确认政策 - 公司对分类和减值贷款的损失敞口每周/每月评估，贷款委员会每周开会讨论问题资产，高级管理层每季度审查问题资产报告[209][212][213] - 公司对减值贷款大多采用现金收付制确认收入，特定问题债务重组在符合条件时采用权责发生制确认收入[216] 现金及等价物数据变化 - 2019年3月31日现金及现金等价物总计2.60701亿美元，2018年12月31日为2.20337亿美元[249] - 2019年3月31日现金及现金等价物较上一季度增加4036.4万美元，2018年同期增加5741.3万美元[251] 公司股份回购授权 - 2017年4月25日董事会授权回购至多300万美元控股公司流通股，占2019年3月31日股东权益总额的2.7%[263]