公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司净收入810.4万美元，每股收益0.48美元，2018年同期净收入654.9万美元，每股收益0.39美元[182] - 2019年上半年公司平均资产回报率为1.71%，2018年同期为1.57%；2019年上半年平均股权回报率为14.57%，2018年同期为12.69%[182] - 2019年上半年公司有效税率为28.89%，2018年同期为28.83%[206] - 截至2019年6月30日，总资产增至10.06493亿美元，较2018年12月31日增加734.35万美元，增幅7.87%，较2018年6月30日增加1516.89万美元，增幅17.75%[207] - 截至2019年6月30日，总存款增至8709.15万美元，较2018年12月31日增加652.72万美元，增幅8.1%，较2018年6月30日增加1362.99万美元，增幅18.55%[207] - 2019年上半年，现金及现金等价物增加891.23万美元，增幅40.45%；净贷款减少150.61万美元，降幅2.6%；投资证券减少64.53万美元，降幅9.21%[207] - 2019年上半年公司净息差升至4.36%，2018年同期为4.26%[195] - 2019年上半年公司平均资金成本升至0.74%，2018年同期为0.53%[195] - 2019年上半年总利息收入较2018年同期增加约348.9万美元，增幅20.24%[191] - 2019年上半年总利息支出较2018年同期增加约82.9万美元，增幅72.98%[195] - 2019年上半年非利息收入增至325.2万美元，较2018年同期增加116万美元，增幅55.45%[199] - 2019年上半年非利息支出增至1060.9万美元，较2018年同期增加29.1万美元，增幅2.82%[202] - 2019年上半年现金及现金等价物增加8912.3万美元，2018年上半年增加8319.4万美元[265] - 2019年上半年公司经营活动产生的净现金流入为508万美元，2018年同期为294.4万美元[266] - 2019年上半年公司投资活动产生的净现金流入为2064万美元，2018年同期为1250.1万美元[266] - 2019年上半年公司融资活动产生的净现金流入为6340.3万美元，2018年同期为6774.9万美元[267] - 2019年6月30日公司和银行的有形股东权益与有形总资产比率分别为11.72%和12.5%（2018年数据）[271] - 2019年6月30日公司和银行的总资本与风险加权资产比率分别为18.15%和18.04%[273] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款和租赁业务 - 2019年第二季度贷款和租赁平均余额5.686亿美元，利息收入84.43万美元，收益率5.96%；2018年同期平均余额5.7667亿美元，利息收入74.91万美元，收益率5.21%[184] - 2019年上半年贷款和租赁平均生息资产规模减少1746.9万美元，美联储隔夜投资增加1.0312亿美元，可供出售投资证券增加1939.1万美元[191] - 2019年二季度与2018年同期相比，平均生息资产增加9790.3万美元，其中美联储存款余额增加9045.7万美元，投资证券增加1551.6万美元，贷款和租赁减少807万美元[193] - 2019年上半年贷款平均收益率较2018年同期提高65个基点，投资证券平均收益率提高约83个基点[191] - 2019年二季度总生息资产平均收益率较2018年同期提高37个基点，投资证券收益率提高59个基点，贷款收益率提高75个基点[193] - 截至2019年6月30日，贷款总额降至5734.21万美元，较2018年12月31日减少145.12万美元，降幅2.47%，较2018年6月30日减少5.75万美元，降幅0.1%[209] - 2019年上半年，商业和工业贷款、房地产抵押贷款、农业贷款和分期贷款均有减少，房地产建设与开发贷款增加58.16万美元，增幅5.35%[211] - 2019年6月30日，公司贷款组合中56.7%为浮动利率工具，其中约11.6%（3785.6万美元）的浮动利率贷款设有利率下限[194] - 2019年6月30日、2018年12月31日和2018年6月30日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的39.68%、39.03%和37.02%[213] - 2018年12月31日至2019年6月30日，房地产抵押贷款减少731.2万美元，降幅2.53%[213] - 2019年6月30日，减值贷款中约1587.3万美元（87.9%）由房地产担保[237] - 2019年6月30日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的11.93%和20.34%[237] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，学生贷款分别为6593.5万美元和6822.1万美元，2019年上半年学生贷款组合收益率为8.07%，2018年为6.34%[245] - 2019年6月30日贷款组合占总资产的56.9%，存贷比为64.8%，而2018年12月31日分别为63.0%和71.9%[263] - 公司贷款净额（扣除未赚取费用）从2018年6月30日的59685万美元降至2019年6月30日的57281万美元[257] 各业务线数据关键指标变化 - 投资证券业务 - 2019年第二季度投资证券平均余额6526.8万美元，利息收入4.44万美元，收益率2.73%；2018年同期平均余额4975.2万美元，利息收入2.65万美元，收益率2.14%[184] 各业务线数据关键指标变化 - 总生息资产和总付息负债业务 - 2019年第二季度总生息资产平均余额8.72766亿美元，利息收入103.11万美元，收益率4.74%；2018年同期平均余额7.74863亿美元，利息收入84.37万美元，收益率4.37%[184] - 2019年第二季度总付息负债平均余额5.32686亿美元，利息支出10.08万美元，利率0.76%；2018年同期平均余额4.5229亿美元，利息支出6.59万美元，利率0.58%[184] - 2019年第二季度利息收入占平均生息资产的比例为4.74%，2018年同期为4.37%[185] - 2019年第二季度利息支出占平均生息资产的比例为0.46%，2018年同期为0.34%[185] - 2019年第二季度净息差为4.28%，2018年同期为4.03%[185] 各业务线数据关键指标变化 - 非利息业务 - 2019年第二季度非利息收入增至172.9万美元，较2018年同期增加56万美元，增幅47.9%[198] - 2019年第二季度非利息支出降至526.2万美元，较2018年同期减少5.6万美元，降幅1.05%[201] 公司业务布局 - 公司目前有11家银行分行，在加州的弗雷斯诺、马德拉、克恩和圣克拉拉县提供金融服务[176] 存款业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，存款余额达8.70915亿美元，较2018年12月31日增加652.72万美元，增幅8.10%，较2018年6月30日增加1362.99万美元，增幅18.55%[214] - 2019年6月30日，无息存款为3041.72万美元，较2018年12月31日增加114.52万美元，增幅3.91%；有息存款为5667.43万美元，增加538.2万美元，增幅10.49%[216] - 2019年6月30日和2018年12月31日，核心存款分别占总存款组合的97.60%和97.32%[218] 公司信贷额度与借款情况 - 2019年6月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为2.8916亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为378.5万美元[219] - 2019年6月30日和2018年6月30日，公司无未偿还借款[219] 贷款质量相关数据变化 - 2019年6月30日，受损和分类贷款总计1910万美元，占总贷款的3.3%，2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1%[224] - 2018年12月31日至2019年6月30日，减值贷款减少62.9万美元，相关特定拨备减少33.7万美元[229] - 2018年12月31日至2019年6月30日，分类和特别提及未减值贷款的公式拨备增加44.9万美元[229] - 未分配拨备从2018年12月31日的59.3万美元增至2019年6月30日的67.8万美元[229] - 2018年12月31日至2019年6月30日，“合格”贷款减少约1962.2万美元，相关公式拨备减少14万美元[229] - 2019年6月30日，减值贷款中的债务重组总额为618.3万美元，其中273.8万美元处于非应计状态[236] - 2019年6月30日至2018年12月31日，总债务重组减少12.41%，非应计债务重组减少15.15%，应计债务重组减少10.10%[241] - 2019年6月30日，总债务重组为618.3万美元，其中273.8万美元在期末处于非应计状态；2018年12月31日，总债务重组为705.9万美元，其中322.7万美元在期末处于非应计状态[243] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，非 performing 资产分别为2116.8万美元和2162.9万美元，非 performing 资产占总资产的比例从2.32%降至2.10%[246][247][250] - 截至2019年6月30日，非应计贷款为1163.7万美元，较2018年12月31日减少41.5万美元，房地产抵押贷款和房地产建设贷款占非应计贷款的99.36%[248][250] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，重组贷款分别为618.3万美元和705.9万美元，重组贷款占总贷款的比例从1.20%降至1.08%[252] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，特别提及贷款分别为720.9万美元和269.8万美元[253] - 2019年上半年和2018年上半年，信贷损失拨备分别为1万美元和 - 132.5万美元[252][256] - 2019年上半年和2018年上半年，净贷款回收分别为4.7万美元和48.3万美元[256][257] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日，贷款损失准备占总贷款的比例分别为1.48%和1.47%[256] - 2019年上半年和2018年上半年，净贷款回收与平均贷款的年化百分比分别为0.02%和0.16%[256] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备金包括特定资产部分、一般或公式部分以及未分配部分[222][227] 重组贷款相关规定 - 重组贷款要恢复应计状态，需至少有6个月的成功还款记录，并预计持续表现良好[244] 公司股东权益相关 - 2017年4月25日董事会授权回购不超过300万美元的控股公司流通股，占2019年6月30日股东权益总额的2.6%[277] 公司股息相关 - 2019年6月25日和3月26日公司董事会分别宣布每股0.11美元的现金股息，分别约186.5万美元和186.9万美元[279][280]