公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年前九个月公司净收入为1227.6万美元，每股收益0.72美元（摊薄后0.72美元），2018年同期净收入为1006.8万美元，每股收益0.60美元（摊薄后0.59美元）[183] - 2019年前九个月公司平均资产回报率为1.70%，2018年同期为1.58%；2019年前九个月公司平均股权回报率为14.50%，2018年同期为12.81%[183] - 截至2019年9月30日，总资产增至9.57398亿美元，较2018年12月31日增加2434万美元，增幅2.61%，较2018年9月30日增加1.02594亿美元，增幅12.00%[210] - 截至2019年9月30日，总存款增至8.20223亿美元，较2018年12月31日增加1458万美元，增幅1.81%，较2018年9月30日增加8560.7万美元，增幅11.65%[210] - 2019年前九个月，净贷款降至5.6127亿美元，较2018年减少1814.9万美元，降幅3.13%，投资证券增加1156.6万美元，增幅16.50%[210] - 截至2019年9月30日，贷款总额降至5.70128亿美元，较2018年12月31日减少1780.5万美元，降幅3.03%，较2018年9月30日减少698.7万美元，降幅1.23%[212] - 2019年前九个月公司有效税率为28.90%，2018年同期为28.82%[209] - 2019年9月30日，存款余额为8.20223亿美元，较2018年12月31日增加145.8万美元，增幅1.81%，较2018年9月30日增加856.07万美元，增幅11.65% [218] - 2019年9月30日，非利息存款为3331.56万美元，较2018年12月31日增加404.36万美元，增幅13.81%；总利息存款为4870.67万美元，较2018年12月31日减少258.56万美元，降幅5.04% [220] - 2019年9月30日和2018年12月31日，核心存款分别占总存款组合的97.57%和97.32%，公司在这两个时间点均无经纪存款 [222] - 2019年9月30日止九个月与2018年同期相比，公司总存款平均增加9887.5万美元，增幅13.53%；平均利息存款增加9198.6万美元，增幅21.34%；非利息存款增加688.9万美元，增幅2.30% [223] - 2019年9月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.0689亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为612.6万美元；与太平洋海岸银行家银行、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元 [224] - 2019年9月30日，受损和分类贷款总计1897.1万美元，占总贷款的3.3%，2018年12月31日为1871.7万美元，占比3.1% [229] - 2019年9月30日和2018年12月31日，学生贷款分别为6565.5万美元和6822.1万美元，2019年前九个月学生贷款组合收益率为8.01%，2018年为6.34%[252] - 2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1275.6万美元和1205.2万美元，非应计贷款占总贷款的比例分别为2.72%和2.70%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，非 performing 资产分别为2127.5万美元和2162.9万美元，非 performing 资产占总资产的比例分别为2.22%和2.32%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例分别为52.99%和52.85%[253] - 2019年9月30日和2018年12月31日，重组贷款分别为244.8万美元和383.2万美元，重组贷款占总贷款的比例分别为0.93%和1.20%[253][259] - 2019年前九个月和2018年前九个月，信贷损失拨备分别为1.5万美元和 - 169.9万美元[259] - 2019年9月30日和2018年9月30日，贷款损失准备金余额分别为823万美元和879.8万美元[263] - 2019年前九个月和2018年前九个月，净贷款冲销分别为18万美元和 - 123万美元[263][264] - 2019年9月30日和2018年9月30日，净贷款回收与总平均贷款的年化比例分别为0.04%和 - 0.28%[263] - 公司贷款扣除未赚取费用后从2018年9月30日的59685万美元降至2019年9月30日的56950万美元[264] - 2019年9月30日贷款损失准备金率为1.45%，高于2018年12月31日的1.43%，低于2018年9月30日的1.52%[265] - 2019年9月30日和2018年9月30日，未提取贷款承诺准备金分别为59.2万美元和42.4万美元[265] - 2019年9月30日贷款组合占总资产的59.5%，存贷比为68.4%，而2018年12月31日分别为63.0%和71.9%[270] - 2019年9月30日现金及现金等价物总额为2.45943亿美元，高于2018年12月31日的2.20337亿美元[270] - 2019年前九个月现金及现金等价物增加2560.6万美元，2018年前九个月增加9936.6万美元[273] - 2019年前九个月经营活动产生的净现金流入为976.5万美元，2018年同期为711.2万美元[274] - 2019年前九个月投资活动产生的净现金流入为499.2万美元，2018年同期为410.8万美元[274] - 2019年前九个月融资活动产生的净现金流入为1084.9万美元，2018年同期为8814.6万美元[275] - 2019年9月30日公司和银行的有形股东权益与有形总资产比率分别为12.1%和12.4%[279] - 2019年前九个月银行向控股公司支付现金股息636.9万美元[271] - 截至2019年9月30日公司对市场风险的评估显示，与2018年12月31日结束年度的10 - K表年度报告相比，定量和定性披露无重大变化[292] 利息收支及净息差关键指标变化 - 2019年第三季度贷款平均余额为57903.5万美元，利息收入864.8万美元，收益率5.93%；2018年同期贷款平均余额为57167.3万美元，利息收入839.7万美元，收益率5.83%[184] - 2019年第三季度投资证券平均余额为7116.8万美元，利息收入43.9万美元，收益率2.45%；2018年同期平均余额为5957.1万美元，利息收入35.1万美元，收益率2.34%[184] - 2019年第三季度利息收入占平均盈利资产的比例为4.64%，2018年同期为4.77%[185] - 2019年第三季度利息支出占平均盈利资产的比例为0.47%，2018年同期为0.34%[185] - 2019年第三季度净利息收益率为4.17%，2018年同期为4.43%[185] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息收入约增加435.2万美元，增幅16.24%；总利息支出约增加119.9万美元，增幅65.59%；净利息收入增加315.3万美元[192] - 截至2019年9月30日的三个月，总利息收入增加86.3万美元，增幅9.03%；总利息支出增加37.1万美元；净利息收入增加49.2万美元[193][196] - 2019年九个月贷款平均收益率升至5.98%，2018年为5.52%；2019年9月30日，55.5%的贷款组合为浮动利率工具，约12.9%（4086.8万美元）的浮动利率贷款有利率下限[197] - 2019年九个月公司净息差降至4.30%，2018年为4.31%；平均资金成本升至0.76%，2018年为0.55%[198] - 2019年9月30日与2018年同期相比，贷款平均收益资产减少910.1万美元，美联储隔夜投资增加9432.9万美元，可供出售投资证券增加1676.5万美元[192] - 2019年9月30日止三个月与2018年同期相比，平均生息资产增加9599.2万美元，其中美联储存款余额增加7703.3万美元，投资证券增加1159.7万美元，贷款余额增加736.2万美元[196] - 2019年9月30日，公司无经纪存款；两个时期之间，平均有息负债因各类账户增加而增加9249.9万美元[198] - 2019年9月30日，贷款占生息资产比例为65.73%，投资证券为7.80%，美联储有息存款为26.47%[199] - 2019年9月30日，NOW账户占计息负债比例为20.17%，货币市场账户为47.63%，储蓄账户为16.58%，定期存款为13.69%，次级债券为1.93%[199] - 今年三次降息后，最优惠利率为4.75%，未来利率变动将影响利息收支和净息差[190] 非利息收支关键指标变化 - 2019年第三季度非利息收入增至185.3万美元，较2018年同期增加100.4万美元，增幅118.26%，主要因次级附属债券公允价值增加92.2万美元[201] - 2019年前九个月非利息收入增至510.5万美元，较2018年同期增加216.5万美元，增幅73.64%，主要因次级附属债券公允价值收益157.1万美元[202] - 2019年第三季度非利息支出增至533.5万美元，较2018年同期增加19.2万美元，增幅3.73%，主要因专业费用和数据处理费用增加[204] - 2019年前九个月非利息支出增至1594.3万美元，较2018年同期增加48.4万美元，增幅3.13%，主要因专业费用和数据处理费用增加[205] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2019年前九个月，商业和工业贷款、房地产抵押贷款、农业贷款和分期贷款均有减少，房地产建设与开发贷款增加764.8万美元，增幅7.03%[214] - 2019年9月30日止九个月，分期和学生贷款较2018年同期增加209.2万美元，学生贷款未还款余额达5123.4万美元，应计利息805.6万美元[216] - 2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，商业房地产贷款分别占总贷款组合的39.41%、39.03%和37.02%；2018年12月31日至2019年9月30日，房地产抵押贷款减少1324.1万美元，降幅4.58% [217] - 2019年9月30日，住宅抵押贷款为5106.2万美元，占组合的8.96%；贷款参与购买增至597.3万美元，占组合的1.05%；贷款参与出售为773.3万美元，占组合的1.4% [217] 贷款损失准备金及相关指标变化 - 公司贷款损失准备金包括特定资产部分和一般或公式部分，评估准备金充足性的方法包括公式准备金、特定准备金和未分配准备金 [227][228][233] - 2018年12月31日至2019年9月30日，减值贷款减少32.1万美元，减值贷款相关特定拨备减少63.4万美元，分类和特别提及未减值贷款的公式拨备增加33.8万美元，未分配拨备从59.3万美元增至80.2万美元，“合格”贷款减少约2132.7万美元，相关公式拨备减少7.8万美元[236] - 2019年9月30日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占减值贷款余额的10.45%和22.76%，约88.9%的减值贷款以房地产作抵押[243] - 2019年9月30日，减值贷款中问题债务重组贷款总计529.6万美元，其中284.8万美元为非应计贷款，244.7万美元为当期贷款[242] - 2019年9月30日与2018年12月31日相比，总问题债务重组减少24.98%，非应计问题债务重组减少11.71%，应计问题债务重组减少36.14%，住宅抵押贷款和房地产建设问题债务重组减少149.3万美元，占比降至24.19%[247] - 2019年9月30日，特定拨备（减值贷款）为114.2万美元，2018年12月31日为177.6万美元；公式拨备（分类未减值贷款）分别为6.2万美元和4000美元；公式拨备（特别提及贷款）分别为29.7万美元和1.7万美元；特别提及和分类贷款总拨备分别为150.1