失业率与经济法案 - 2020年2月29日，弗雷斯诺县失业率为8.5%，预计2020年5月公司市场区域失业率将攀升至18% - 21%，加州为19%[163] - 2020年3月底签署的CARES法案是一项2万亿美元的立法方案，旨在防止严重经济衰退[164] 资本比率与商誉情况 - 截至2020年3月31日，公司和银行的资本比率超过所有监管要求，但进一步的信贷损失可能对其报告和监管资本比率产生不利影响[167] - 截至2020年3月31日，公司商誉达448.8万美元，约占股权的3.8%，该日商誉未受损，但新冠疫情可能导致公司重新进行商誉减值测试[170] 贷款延期与SBA PPP贷款 - 截至2020年4月23日，公司已对3033.4万美元的未偿还贷款余额执行了18项还款延期[172] - 截至2020年4月24日，有6笔获批的SBA PPP贷款，融资额为218.9万美元，贷款利率为1%[173] 公司收入与回报率指标 - 2020年第一季度，公司净收入为275.4万美元，每股0.16美元（摊薄后），而2019年同期为400.7万美元，每股0.24美元（摊薄后）[176] - 2020年3月31日结束的季度，公司平均资产回报率为1.16%，而2019年同期为1.71%[176] - 2020年3月31日结束的季度，公司平均股权回报率为9.37%，而2019年同期为14.61%[176] 公司业务区域 - 公司目前有11家银行分行，在加州的弗雷斯诺、马德拉、克恩和圣克拉拉县提供金融服务[159] 贷款与资产收益情况 - 2020年第一季度末贷款平均余额603,060,000美元，收益率5.57%；2019年为578,326,000美元，收益率6.06%[178] - 2020年第一季度末总生息资产平均余额863,909,000美元，利息收入9,341,000美元，收益率4.35%；2019年为862,263,000美元，利息收入10,417,000美元，收益率4.90%[178] - 2020年第一季度末总付息负债平均余额511,740,000美元，利息支出761,000美元，利率0.60%；2019年为532,547,000美元，利息支出957,000美元，利率0.73%[178] 利息收支变化 - 2020年第一季度净利息收入较2019年减少880,000美元，净息差降至4.00%，2019年为4.45%[181][183] - 2020年第一季度总利息收入较2019年减少1,076,000美元，降幅10.33%；总利息支出减少196,000美元，降幅20.48%[181][184] 贷款组合利率结构 - 2020年3月31日，公司贷款组合中56.2%为浮动利率工具，15.3%（即53,695,000美元）的浮动利率贷款设有利率下限[182] 非利息收支情况 - 2020年第一季度非利息收入增至2,580,000美元，较2019年增加1,057,000美元，增幅69.40%[187] - 2020年第一季度非利息支出增加24.4万美元至559.1万美元，增幅4.56%，主要因薪资福利、OREO净成本和占用费用增加[189] 资产与负债占比 - 2020年第一季度末贷款占总生息资产的69.81%，投资证券占9.50%，美联储付息存款占20.69%[186] - 2020年第一季度NOW账户占总付息负债的21.78%，货币市场账户占47.96%，储蓄账户占15.89%，定期存款占12.28%，次级债券占2.09%[186] 基准利率变化 - 2020年第一季度基准利率从2019年12月31日的4.75%降至3.25%[179] 有效税率情况 - 2020年3月31日季度公司有效税率为28.69%，2019年同期为28.83%[192] 资产与存款规模变化 - 截至2020年3月31日，总资产增加2032.7万美元，增幅2.12%，至9.77246亿美元[193] - 2020年3月31日存款总额为8.40437亿美元，较2019年12月31日增加2207.5万美元，增幅2.70%[193] - 2020年第一季度净贷款增加2592万美元，增幅4.40%，至6.14566亿美元[193] - 2020年3月31日贷款总额为6.23765亿美元，较2019年12月31日增加2639.1万美元，增幅4.42%[195] - 2020年3月31日无息存款为3.24167亿美元，较2019年12月31日增加1221.7万美元，增幅3.92%[205] - 2020年3月31日有息存款为5.1627亿美元，较2019年12月31日增加985.8万美元，增幅1.95%[205] - 2020年第一季度与2019年第一季度相比，公司总存款平均减少184.3万美元，降幅0.23%[206] 不同类型贷款变化 - 2020年3月31日商业和工业贷款较2019年12月31日增加56.2万美元，增幅1.24%[197] - 2020年3月31日房地产抵押贷款较2019年12月31日增加1733.9万美元，增幅5.95%[197] 学生贷款储备情况 - 截至2020年3月31日，学生贷款储备余额为238.5万美元，2019年12月31日为209.1万美元[199] 商业房地产贷款占比 - 2020年3月31日商业房地产贷款占总贷款组合的42.62%[202] 抵押信贷额度 - 2020年3月31日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.37485亿美元，联邦住房贷款银行信贷额度为568.6万美元[207] 受损和分类贷款情况 - 2020年3月31日，受损和分类贷款总计1593.8万美元，占总贷款的2.6%，低于2019年12月31日的1766.4万美元（占比3.1%）[205][212] 贷款损失准备金情况 - 2020年3月31日贷款损失准备金总额为912万美元，高于2019年12月31日的790.8万美元[205][219] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，受损贷款减少56.3万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少53.8万美元[219] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，分类和特别提及未受损贷款的公式准备金增加9万美元[219] - 未分配准备金从2019年12月31日的17.3万美元增加到2020年3月31日的35.1万美元[219] - “合格”贷款水平在2019年12月31日至2020年3月31日期间增加约2638.4万美元，相关公式准备金同期增加148.2万美元[219] 不良贷款相关情况 - 2020年3月31日，不良贷款中问题债务重组总额为525.4万美元，其中313万美元为非应计贷款，212.4万美元为当期贷款[226] - 2020年3月31日，商业和工业贷款、房地产抵押贷款分别占总不良贷款余额的4.17%和19.60%[227] - 2020年3月31日，总不良贷款中约1509.2万美元（94.8%）有房地产作为抵押[227] - 2020年3月31日和2019年12月31日，总不良贷款分别为1591.6万美元和1707.2万美元，特定准备金分别为60.7万美元和114.5万美元[228] - 2020年3月31日，问题债务重组（TDRs）中约194.1万美元为房地产抵押贷款，258.7万美元与房地产建设和开发贷款有关[230] - 2020年3月31日和2019年12月31日之间，总问题债务重组增加1.29%，非应计TDRs增加11.87%，应计TDRs减少11.09%[232] 学生贷款情况 - 2020年3月31日和2019年12月31日，学生贷款分别为6379.1万美元和6580万美元，应计利息分别为566.5万美元和547.5万美元[236] 非 performing资产情况 - 2020年3月31日和2019年12月31日，非 performing资产分别为2155万美元和2122.5万美元，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率分别为59.94%和54.64%[238] 非应计贷款情况 - 2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款分别为1202.9万美元和1169.7万美元，增加了33.2万美元[240] - 2020年3月31日非应计贷款总额为1262万美元，较2019年12月31日增加92.3万美元，房地产抵押贷款和房地产建设贷款占比94.86%[242] 减值贷款与其他房地产情况 - 2020年第一季度减值贷款减少56.3万美元，至3月31日余额为1650.9万美元[242] - 2020年3月31日止期间，通过止赎持有的其他房地产降至574.5万美元，而2019年12月31日为675.3万美元[242] 不良资产占比情况 - 2020年3月31日，不良资产占总资产的比例从2019年12月31日的2.22%降至2.14%[242] 信贷损失拨备情况 - 2020年第一季度信贷损失拨备为170.7万美元，而2019年同期为6000美元[244][249] 贷款组合占比情况 - 2020年3月31日，贷款组合中不良贷款占比2.44%，重组贷款占比0.84%[244] - 2020年3月31日，特殊提及贷款总额为481.4万美元，低于2019年12月31日的527.8万美元[246] - 2020年3月31日贷款组合占总资产的63.8%，贷存比为73.1%，而2019年12月31日分别为62.3%和71.9%[246] 现金流量情况 - 2020年第一季度现金及现金等价物减少1914.2万美元，而2019年同期增加4036.4万美元[258][259] - 2020年第一季度公司经营活动产生净现金流入481.2万美元，投资活动产生净现金流出4416.1万美元，融资活动产生净现金流入2020.7万美元[260][261] 资本比率要求与实际情况 - 公司资本计划要求银行有形股东权益与有形总资产比率不低于9.0%，2020年3月31日和2019年该比率分别为12.4%和12.1%[265] - 2020年3月31日，公司和银行总资本与风险加权资产比率分别为17.24%和17.21%，最低资本充足率要求为10.50%[267] - 2020年3月31日，公司和银行一级资本与风险加权资产比率分别为15.99%和15.96%，最低资本充足率要求为8.50%[267] - 2020年3月31日，公司和银行普通股一级资本与风险加权资产比率分别为14.92%和15.96%，最低资本充足率要求为7.00%[267] - 2020年3月31日，公司和银行一级资本与调整后平均资产（杠杆）比率分别为12.77%和12.76%，最低资本充足率要求为6.00%[267] 股份回购与股息情况 - 2017年4月25日，董事会授权回购不超过300万美元的控股公司流通股，占2020年3月31日股东权益总额1.1741亿美元的2.6%[271] - 2020年第一季度，银行向控股公司支付196.7万美元现金股息[272] - 2020年3月24日，公司董事会宣布每股0.11美元现金股息，约186.7万美元从留存收益转入应付股息[273] 银行准备金要求情况 - 2020年3月31日，银行无需维持准备金要求[275] 市场风险披露情况 - 截至2020年3月31日，公司市场风险定量和定性披露与2019年年报相比无重大变化[276]