地区失业率情况 - 截至2020年5月，弗雷斯诺县失业率为15.7%[167] 公司银行分行数量 - 公司目前有11家银行分行[163] 公司资本比率与监管要求 - 截至2020年6月30日，公司和银行的资本比率超过所有监管要求[170] - 截至2020年6月30日，公司和银行满足所有资本充足率要求，管理层认为未来可继续满足最低资本要求[282] 公司商誉情况 - 截至2020年6月30日，公司商誉达448.8万美元，约占股权的3.8%[173] 公司贷款延期或修改情况 - 截至2020年6月30日，公司已对6999.7万美元的未偿还贷款余额执行28项付款延期或修改[175] - 截至2020年6月30日，公司执行28笔付款延期或修改，涉及贷款余额6999.7万美元[242] 公司SBA PPP贷款情况 - 截至2020年6月30日，有超200笔获批的SBA PPP贷款，代表2603.5万美元的资金和102.8万美元的未赚取费用[176] - PPP贷款期限为两年，利率为1%[176] 公司净收入、资产回报率、股权回报率变化 - 2020年上半年公司净收入为476.8万美元，每股0.28美元（摊薄后），2019年同期为810.4万美元，每股0.48美元（摊薄后）[179] - 2020年上半年公司平均资产回报率为0.98%，2019年同期为1.71%[179] - 2020年上半年公司平均股权回报率为8.09%，2019年同期为14.57%[179] 2020年Q2利息收入、生息资产等变化 - 2020年Q2总利息收入较2019年同期减少220.4万美元，降幅21.38%[188] - 2020年Q2与2019年同期相比，平均生息资产增加4403.8万美元，贷款余额增加6824万美元，投资证券增加3194.1万美元，美联储银行存款余额减少5614.3万美元[188] - 2020年Q2投资证券收益率下降127个基点，贷款收益率下降109个基点，总生息资产平均收益率下降118个基点[188] 2020年上半年各类生息资产和付息负债情况 - 2020年上半年贷款平均余额6.1995亿美元，利息收入1605.9万美元，收益率5.21%；2019年同期平均余额5.73436亿美元，利息收入1708.5万美元，收益率6.01%[183] - 2020年上半年投资证券平均余额8965.5万美元，利息收入78.4万美元，收益率1.76%；2019年同期平均余额6677.2万美元，利息收入92.1万美元，收益率2.78%[183] - 2020年上半年美联储银行有息存款平均余额1.80751亿美元，利息收入60.5万美元，收益率0.67%；2019年同期平均余额2.27335亿美元，利息收入272.2万美元，收益率2.41%[183] - 2020年上半年总生息资产平均余额8.90356亿美元，利息收入1744.8万美元，收益率3.94%；2019年同期平均余额8.67543亿美元，利息收入2072.8万美元，收益率4.82%[183] - 2020年上半年总付息负债平均余额5.18253亿美元，利息支出129.1万美元，成本率0.50%；2019年同期平均余额5.32617亿美元，利息支出196.5万美元，成本率0.74%[183] - 2020年上半年净息差为3.65%，2019年同期为4.36%[183] 优惠利率变化情况 - 2020年第一季度，优惠利率从2019年12月31日的4.75%降至3.25%，至6月30日保持不变[186] 2020年上半年利息收入、生息资产收益率等变化 - 2020年上半年总利息收入减少328万美元，降幅15.82%，平均生息资产增加2281.3万美元，投资证券收益率下降102个基点，贷款收益率下降80个基点[190] - 2020年上半年贷款组合整体平均收益率降至5.21%，2019年同期为6.01%，2020年6月30日，公司贷款组合中57.0%为浮动利率工具[191] - 2020年上半年净息差降至3.65%，2019年同期为4.36%，主要因平均盈利资产收益率下降[192] - 2020年上半年计息负债支付利率降至0.50%，2019年同期为0.74%，总利息支出减少约67.4万美元，降幅34.30%，平均计息负债减少1436.4万美元[193] 2020年非利息收入和支出变化 - 2020年第二季度非利息收入减少51.5万美元至121.4万美元，主要因次级附属债券公允价值减少52.7万美元；上半年非利息收入增加54.4万美元至379.6万美元，主要因次级附属债券公允价值增加55.8万美元[196][197] - 2020年第二季度非利息支出增加29.1万美元至555.3万美元，主要因其他不动产运营净成本和占用费用增加；上半年非利息支出增加53.6万美元至1114.5万美元[198][199] 2020年6月30日生息资产和计息负债占比 - 2020年6月30日贷款占总生息资产的69.64%，投资证券占10.07%，美联储计息存款占20.29%[195] - 2020年6月30日可转让支付命令账户占总计息负债的22.05%，货币市场账户占47.85%，储蓄账户占16.16%，定期存款占12.09%，次级债券占1.85%[195] 公司贷款组合利率下限情况 - 2020年6月30日约24.8%（9175.9万美元）的浮动利率贷款设有利率下限[191] 公司所得税费用及实际税率情况 - 公司所得税费用受账面收入与应税收入的永久性差异及某些税收抵免影响，这些因素通常会降低有效税率[200] - 2020年上半年公司实际税率为28.56%，2019年同期为28.89%[202] 公司资产和存款变化情况 - 截至2020年6月30日，总资产为10.31373亿美元，较2019年12月31日增加7445.4万美元（7.78%），较2019年6月30日增加2488万美元（2.47%）[203] - 截至2020年6月30日，总存款为8.93112亿美元，较2019年12月31日增加7475万美元（9.13%），较2019年6月30日增加2219.7万美元（2.55%）[203][214] 公司净贷款和投资证券变化情况 - 2020年前六个月，净贷款增加5114.2万美元（8.69%），至6.39788亿美元；投资证券增加1665.1万美元（20.79%）[203] 公司贷款总额变化情况 - 截至2020年6月30日，贷款总额为6.49654亿美元，较2019年12月31日增加5228万美元（8.75%），较2019年6月30日增加7623.3万美元（11.73%）[205] 公司商业和工业贷款变化情况 - 2020年6月30日，商业和工业贷款为6823万美元，较2019年12月31日增加2295.2万美元（50.69%）[207] 公司学生贷款情况 - 2020年6月30日，学生贷款未进入还款状态的余额为2343.4万美元，应计利息为610.2万美元[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，学生贷款储备金分别为269.2万美元和209.1万美元[209] - 2020年6月30日和2019年12月31日，学生贷款分别为6053.3万美元和6580万美元，应计利息分别为610.2万美元和547.5万美元[249] - 2020年6月30日和2019年12月31日，学生贷款组合利率范围分别为3.875% - 8.875%和4.75% - 9.75%[250] 公司商业房地产贷款占比情况 - 2020年6月30日，商业房地产贷款占总贷款组合的40.71%[213] 公司无息和有息存款变化情况 - 2020年6月30日，无息存款为3.6201亿美元，较2019年12月31日增加5006万美元（16.05%）；有息存款为5.31102亿美元，增加2469万美元（4.88%）[216] 公司信贷额度情况 - 2020年6月30日，公司与旧金山联邦储备银行的抵押信贷额度为3.08717亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度为536万美元，与太平洋海岸银行家银行（PCBB）、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元[219] - 2020年6月30日和2019年6月30日，公司无未偿还借款；2019年12月31日，公司抵押FRB信贷额度为3.13445亿美元，抵押FHLB信贷额度为581.5万美元，与PCBB、联合银行和锡安银行的无抵押信贷额度分别为1000万美元、1000万美元和2000万美元[219] 公司受损和分类贷款情况 - 2020年6月30日，受损和分类贷款总计1547.2万美元，占总贷款的2.4%；2019年12月31日，该数据为1766.4万美元，占总贷款的3.1%[224] - 2020年6月30日与2019年12月31日相比，受损贷款减少161.9万美元，与受损贷款相关的特定准备金减少69.6万美元；分类和特别提及未受损贷款的公式准备金增加2.9万美元；未分配准备金从17.3万美元降至14万美元[230] - “合格”贷款水平在2019年12月31日至2020年6月30日期间增加约5276.6万美元，相关公式准备金同期增加165.4万美元[230] - 2020年6月30日，受损贷款中的债务重组贷款总计515.5万美元，其中305.1万美元处于非应计状态，其余210.5万美元按时还款并按修改后的合同条款执行[237] - 2020年6月30日，商业和工业贷款及房地产抵押贷款分别占受损贷款余额的3.62%和19.99%[238] - 2020年6月30日，总计约1509.2万美元（占比97.7%）的受损贷款有房地产作为抵押[238] 公司贷款和租赁投资组合分析方法 - 公司贷款和租赁投资组合分为11个部分，用于准备金公式部分的分析[222] - 公司评估信贷损失准备金充足性的方法包括公式准备金、问题分级贷款特定准备金和未分配准备金[223] 公司不良债务重组情况 - 2020年6月30日至2019年12月31日，总不良债务重组减少0.62%，非应计TDRs增加9.01%，应计TDRs减少11.89%[243] 公司非performing资产和非应计贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，非 performing资产分别为1901.5万美元和2122.5万美元，占总资产比例分别为1.84%和2.22%[251] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为1162.3万美元和1169.7万美元，减少7.4万美元[253] 公司减值贷款和其他房地产情况 - 截至2020年6月30日的六个月内，减值贷款减少161.9万美元，至1545.3万美元[255] - 2020年6月30日和2019年12月31日，通过止赎持有的其他房地产分别为501.8万美元和675.3万美元[255] 公司信贷损失拨备和重组贷款占比情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，信贷损失拨备分别为213.4万美元和20万美元[257] - 2020年6月30日和2019年12月31日，重组贷款占总贷款比例分别为0.79%和0.87%[257] 公司特殊提及贷款情况 - 截至2020年6月30日，特殊提及贷款总额为693.4万美元，较2019年12月31日的527.8万美元有所增加[259] 公司信贷损失拨备和净冲销情况 - 2020年6月30日止六个月，公司为信贷损失拨备213.4万美元，而2019年同期为10万美元[262] - 2020年6月30日止六个月，净冲销总额为118万美元，而2019年同期为净收回4.7万美元[263] 公司贷款净额变化情况 - 公司贷款净额从2019年6月30日的5.7281亿美元增至2020年6月30日的6.4865亿美元[263] 公司信贷损失拨备占比情况 - 2020年6月30日，信贷损失拨备占未偿还贷款余额的1.37%，2019年12月31日为1.33%，2019年6月30日为1.48%[264] 公司未提取贷款承诺准备金情况 - 2020年6月30日和2019年6月30日，未提取贷款承诺准备金分别为58.4万美元和56.7万美元[265] 公司贷款组合占比和贷存