公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为570,205千美元，较2019年12月31日的540,313千美元增长约5.53%[11] - 2020年第一季度，公司净利息收入为4,427千美元，较2019年同期的4,466千美元略有下降，降幅约0.87%[14] - 2020年第一季度，公司非利息收入为2,060千美元，较2019年同期的1,518千美元增长约35.70%[14] - 2020年第一季度，公司净收入为898千美元，较2019年同期的809千美元增长约10.99%[14] - 2020年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.62美元，2019年同期均为0.56美元，增长约10.71%[14] - 2020年第一季度，公司综合总收入为1,194千美元，较2019年同期的1,134千美元增长约5.29%[16] - 2020年第一季度，经营活动净现金使用为1,095千美元，2019年同期为提供2,759千美元[22] - 2020年第一季度，投资活动净现金提供为1,788千美元，2019年同期为使用749千美元[22] - 2020年第一季度，融资活动净现金提供为27,318千美元，较2019年同期的4,353千美元增长约527.57%[22] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物为47,978千美元，较2019年末的19,967千美元增长约140.39%[11] - 2020年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.62美元，2019年为0.56美元；2020年净收入89.8万美元，2019年为80.9万美元[27] - 2020年第一季度，公司合并总收入818.1万美元，总运营费用704.4万美元，税前收入113.7万美元，净收入89.8万美元[97] - 2019年第一季度，公司合并总收入746.6万美元，总运营费用648.1万美元，税前收入98.5万美元，净收入80.9万美元[97] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，累计其他综合收益（损失）净额分别为43.8万美元和14.2万美元，对应递延税分别为11.6万美元和3.8万美元[99] - 2020年第一季度末，公司流动资产从2019年12月31日的6690.4万美元增加2015.5万美元至8705.9万美元，增幅30.12% [140] - 2020年第一季度，公司净收入为89.8万美元，摊薄后每股收益0.62美元，较2019年同期的80.9万美元和0.56美元增长8.9万美元，增幅11%[145] - 2020年第一季度，公司平均生息资产为5.02033亿美元，利息收入为56.84万美元，收益率为4.55%；平均付息负债为3.57989亿美元，利息支出为12.57万美元，成本率为1.41%；净利息收入为44.27万美元，净息差为3.55%[148] - 2020年第一季度净利息收入减少3.9万美元，主要是由于生息资产收益率下降35个基点，联邦基金目标利率下降225个基点[148] - 2020年第一季度，公司非利息收入为206万美元，较2019年同期的151.8万美元增加54.2万美元，增幅35.7%[158] - 2020年第一季度非利息总支出为495万美元，较2019年同期的499.9万美元减少4.9万美元，降幅1.0%[160] - 2020年第一季度所得税费用为23.9万美元，有效税率21.0%，2019年同期分别为17.6万美元和17.9%[162] - 截至2020年3月31日，存款总额为4.68843亿美元，较2019年12月31日的4.43208亿美元增加256.35万美元，增幅5.78%[177][178] - 2020年3月31日，股东权益为4416.2万美元，较2019年12月31日的4291.4万美元增加120万美元，主要因净收入89.8万美元[180] - 2020年3月31日一级资本为5430.2万美元，2019年12月31日为5286.7万美元；二级资本为344.4万美元，2019年12月31日为178.6万美元[182] - 2020年3月31日杠杆率为10.10%，2019年12月31日为9.69%；普通股一级资本充足率为11.86%，2019年12月31日为12.15%[182] - 2020年3月31日流动资产总计8705.9万美元，占总资产的15.3%，其中约619.6万美元的证券已被质押[184] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，投资证券可供出售的摊余成本为3.8474亿美元，公允价值为3.9081亿美元；2019年12月31日摊余成本为4.67亿美元，公允价值为4.6937亿美元[31] - 2020年第一季度投资证券可供出售实现毛收益3.9万美元，毛损失2.7万美元，净收益1.2万美元；2019年毛收益10.1万美元，无毛损失[32] - 2020年和2019年分别出售约790万美元和650万美元的投资证券可供出售，净收益分别为1.2万美元和10.1万美元[33] - 截至2020年3月31日，有公允价值约619.6万美元的投资证券质押以获取借款；2019年12月31日无质押[31] - 2020年和2019年第一季度，公司分别出售约790万美元和650万美元投资证券，实现净收益1.2万美元和10.1万美元[159] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，贷款总额为4.35234亿美元，2019年12月31日为4.29295亿美元[37] - 2020年3月31日贷款损失准备金为34.44万美元，2019年12月31日为31.86万美元[37] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，作为抵押品质押给FHLB的贷款分别为4901.3万美元和4973.6万美元[38] - 2020年3月31日非应计贷款总额为131.7万美元，2019年12月31日为186.8万美元[40] - 2020年3月31日风险评级1 - 4的贷款总额为41692.8万美元，2019年12月31日为41262.8万美元[42] - 2020年3月31日风险评级5的贷款总额为1329.1万美元，2019年12月31日为1397.4万美元[42] - 2020年3月31日风险评级6的贷款总额为501.5万美元，2019年12月31日为269.3万美元[42] - 2020年3月31日建设与土地开发贷款中住宅类为814.3万美元，商业类为2402.7万美元[42] - 2019年12月31日建设与土地开发贷款中住宅类为788.7万美元，商业类为2406.3万美元[42] - 2020年3月31日商业房地产贷款中业主自用类为10321万美元，非业主自用类为11527.8万美元[42] - 2019年12月31日商业房地产贷款中业主自用类为9835.3万美元，非业主自用类为11650.8万美元[42] - 2020年3月31日消费房地产贷款中房屋净值信贷额度为2059万美元，1 - 4户住宅抵押类为8929万美元[42] - 2019年12月31日消费房地产贷款中房屋净值信贷额度为2150.9万美元，1 - 4户住宅抵押类为8777.6万美元[42] - 截至2020年3月31日，总贷款中30 - 59天逾期金额为3500千美元，60 - 89天逾期金额为1300千美元，超过90天逾期金额为2765千美元，当前贷款金额为427669千美元，总贷款金额为435234千美元，超过90天且应计利息的贷款金额为2765千美元[43] - 截至2019年12月31日，总贷款中30 - 59天逾期金额为3647千美元，60 - 89天逾期金额为1309千美元，超过90天逾期金额为2567千美元，当前贷款金额为421772千美元，总贷款金额为429295千美元，超过90天且应计利息的贷款金额为2567千美元[43] - 超过90天逾期的贷款为美国能源部担保的学生贷款，约覆盖本金和利息的98%，这些贷款不会被列为非应计状态，也不被视为减值[43] - 当根据当前信息和事件，公司可能无法按照贷款协议的原始合同条款收回所有到期款项时，贷款被视为减值[44] - 单独评估减值的贷款包括非执行贷款，如非应计贷款、逾期90天或以上的贷款、重组贷款和管理层选定的其他贷款[44] - 减值评估基于折现预期现金流或抵押品估值[44] - 若评估显示贷款单独减值，则为减值金额设立特定准备金[44] - 对于性质相似的小额贷款，整体评估减值；对于其他贷款，逐笔评估减值[44] - 若贷款减值，必要时分配特定估值备抵，使贷款按使用现有利率的估计未来现金流现值或抵押品公允价值净额报告[44] - 减值贷款的利息支付通常用于偿还本金，除非本金可收回性合理确定，此时按现金基础确认利息[44] - 截至2020年3月31日，无相关拨备记录的减值贷款记录投资为8503千美元，未偿还本金余额为8726千美元；有拨备记录的减值贷款记录投资为1660千美元，未偿还本金余额为1822千美元，拨备为70千美元[45] - 截至2019年12月31日，无相关拨备记录的减值贷款记录投资为7745千美元，未偿还本金余额为8152千美元；有拨备记录的减值贷款记录投资为1627千美元，未偿还本金余额为1826千美元，拨备为159千美元[45] - 2020年第一季度，无相关拨备记录的减值贷款平均记录投资为9157千美元，确认利息收入为98千美元；有拨备记录的减值贷款平均记录投资为1800千美元，确认利息收入为22千美元[46] - 2019年第一季度，无相关拨备记录的减值贷款平均记录投资为11503千美元，确认利息收入为128千美元；有拨备记录的减值贷款平均记录投资为2101千美元，确认利息收入为20千美元[46] - 贷款条款修改若因借款人财务困难，债权人给予让步则构成TDR，公司会评估其为执行或非应计[48] - 非应计TDR贷款恢复应计状态需进行信用分析，考虑借款人还款表现，持续还款期至少六个月[48] - 执行TDR的应计贷款若满足一定条件可保持应计状态[49] - 2020年3月31日，商业房地产（业主自用）无相关拨备记录的减值贷款记录投资为2582千美元，未偿还本金余额为2597千美元[45] - 2019年12月31日，商业房地产（业主自用）无相关拨备记录的减值贷款记录投资为2089千美元，未偿还本金余额为2104千美元[45] - 2020年第一季度，商业房地产（业主自用）无相关拨备记录的减值贷款平均记录投资为2696千美元，确认利息收入为29千美元[46] - 截至2020年3月31日，贷款总额为8246000美元，其中执行中贷款为7472000美元，非应计贷款为774000美元，估值备抵为70000美元；贷款数量为37笔，其中执行中28笔，非应计9笔[50] - 截至2019年12月31日，贷款总额为8410000美元，其中执行中贷款为7059000美元，非应计贷款为1351000美元，估值备抵为24000美元；贷款数量为38笔，其中执行中29笔，非应计9笔[50] - 2020年第一季度，非业主占用商业房地产贷款修改后记录余额为515000美元，贷款数量为1笔；2019年同期数据相同，且在截至2020年和2019年3月31日的前十二个月内，修改为TDR的贷款无违约情况[52] - 截至2020年3月31日的三个月，贷款损失准备金期初余额为3186000美元，计提400000美元，冲销156000美元，回收14000美元，期末余额为3444000美元[53] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款损失准备金期初余额为3051000美元，计提0美元，冲销0美元，回收26000美元，期末余额为3027000美元[54] - 截至2019年12月31日的一年，贷款损失准备金期初余额为3051000美元，计提135000美元，冲销218000美元，回收218000美元，期末余额为3186000美元[54] - 公司在2020年第一季度计提贷款损失准备金400000美元，原因是贷款组合增长、历史贷款损失经验增加以及COVID - 19预期经济影响导致定性因素增加[56] - 公司在2019年计提贷款损失准备金135000美元，原因是与个别评估减值的关系相关的特定准备金增加[56] - 公司在2019年第一季度未计提贷款损失准备金，原因是净冲销极少、定性因素无重大变化且