公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为56.28126亿美元和56.19555亿美元[13] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总负债分别为49.2258亿美元和48.88138亿美元[13] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司股东权益分别为7.05546亿美元和7.31417亿美元[14] - 2020年和2019年第一季度，公司总利息和手续费收入分别为3.9991亿美元和3.9483亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司净利息和手续费收入分别为3.9549亿美元和3.8989亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息收入分别为1.1648亿美元和1.1579亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司非利息支出分别为2.4664亿美元和2.5183亿美元[16] - 2020年和2019年第一季度，公司净利润分别为1696.2万美元和1964.6万美元[17] - 2020年和2019年第一季度，公司基本每股收益均为0.63美元和0.73美元[17] - 2020年和2019年第一季度，公司综合（亏损）收入分别为 - 891.8万美元和4839.3万美元[19] - 2019年3月31日普通股流通股数为26,901千股，2019年12月31日为27,062千股，2020年3月31日为26,932千股[21] - 2020年第一季度净收入为16,962千美元，2019年同期为19,646千美元[23] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为54,451千美元，2019年同期为23,437千美元[23] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为113,700千美元，2019年同期提供净现金50,226千美元[23] - 2020年第一季度融资活动使用的净现金为9,544千美元，2019年同期为72,159千美元[23] - 2020年3月31日现金及银行存款期末余额为304,628千美元，2019年同期为421,788千美元[23] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司支付的股息分别为每股0.41美元和每股0.40美元[17] - 2020年第一季度，公司债务证券可供出售的未实现净收益变化（税后）为 - 2588万美元，2019年为2874.7万美元[19] 会计准则采用影响 - 2020年1月1日采用FASB ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金增加2,017千美元，未使用信贷承诺的信贷损失准备金减少2,107千美元，留存收益增加52千美元[28][29] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，贷款的信贷损失准备金从19,484千美元增至21,501千美元[31] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，持有至到期债务证券的信贷损失准备金为16千美元[31] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13后，未使用承诺的信贷损失准备金为53千美元[31] - FASB ASU 2018 - 13于2018年8月发布，公司提前采用删除和/或修改相关披露的规定，2020年1月1日采用新增披露要求[50][51] - FASB ASU 2019 - 12于2019年12月发布，适用于公司2021年1月1日开始的财年，公司正评估其影响[52] - FASB ASU 2020 - 04于2020年3月发布，有效期至2022年12月31日，公司正评估其影响[53] 权益证券相关情况 - 2019年3月31日，权益证券市值为177.1万美元，该季度实现未实现持有总收益2.4万美元[54] - 2019年第三季度出售权益证券，2019年12月31日和2020年3月31日公司无权益证券[54] 信用损失准备相关 - 2020年第一季度未记录信用损失准备[55] - 持有至到期债务证券在计提1.6万美元信用损失准备前按摊余成本计量[55] - 对单项本金余额超过50万美元的分类贷款、非应计贷款和“债务重组困难”贷款进行单独评估[41][47] - 贷款逾期90天以上（除非有充分担保且在催收中）或本金和利息全额收回存疑时，将被置于非应计状态[40] - 某些消费贷款或汽车应收账款逾期120天时，将冲减信用损失准备[40] 债务证券相关数据 - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为3210447000美元，公允价值为3210689000美元；持有至到期债务证券摊余成本为681837000美元，公允价值为695860000美元[57] - 截至2019年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为3041860000美元，公允价值为3078846000美元；持有至到期债务证券摊余成本为738072000美元，公允价值为744296000美元[57] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，可供出售债务证券摊余成本增长约5.54%，持有至到期债务证券摊余成本下降约7.62%[57] - 按合同到期期限划分，2020年3月31日1年及以下到期的可供出售债务证券摊余成本为250816000美元，公允价值为250551000美元；持有至到期债务证券摊余成本为53960000美元，公允价值为54148000美元[58] - 2019年12月31日1年及以下到期的可供出售债务证券摊余成本为294698000美元，公允价值为295255000美元；持有至到期债务证券摊余成本为70378000美元，公允价值为70602000美元[58] - 2020年3月31日可供出售债务证券未实现损失总计55897000美元，其中不足12个月的未实现损失为54958000美元，12个月及以上的未实现损失为939000美元[59] - 公司认为2020年3月31日可供出售债务证券的未实现损失很可能由市场条件导致，特别是无风险利率的变化[59] - 公司不打算出售任何可供出售债务证券，且认为在摊余成本基础恢复之前不太可能被要求出售这些证券，因此不认为这些债务证券存在信用相关损失[59] - 若未来经济恶化、通胀上升、信用评级下降、发行人财务状况恶化或债务证券流动性下降，可供出售债务证券的公允价值可能下降[61] - 未来可供出售债务证券可能会出现重大信用损失[61] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司用于担保公共存款和短期借款的债务证券分别为745,596千美元和760,365千美元[62] - 2019年12月31日，可供出售债务证券组合的未实现总损失为6,871千美元[62] - 2019年12月31日，持有至到期债务证券组合的未确认总损失为2,236千美元[62] - 2020年3月31日，有一只摊余成本为1500万美元、公允价值为1430万美元的公司债券评级低于投资级[62] - 2020年第一季度，持有至到期债务证券的信用损失准备期末余额为16千美元[64] - 截至2020年3月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊余成本为681,837千美元[65] - 2020年第一季度，投资证券的应税利息收入为21,964千美元，免税利息收入为3,362千美元，总计25,326千美元[66] 贷款业务相关数据 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司未偿还贷款总额分别为1,121,243千美元和1,126,664千美元[68] - 2020年第一季度，贷款的信用损失准备期末余额为24,804千美元[68] - 消费者分期付款和其他贷款的信用损失准备显著增加，原因是与预测失业率相关的预期信用损失[68] - 2019年3月31日贷款损失准备金期初余额为2.1351亿美元，期末余额为2.0477亿美元[69] - 2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为241.3万美元，集体评估减值的为1707.1万美元，合计1948.4万美元[69] - 2019年12月31日，单独评估减值的贷款账面价值为1582.4万美元，集体评估减值的为1.11084亿美元，合计1.126664亿美元[69] - 2020年3月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为10.97507亿美元，“次级”为231.09万美元，“可疑”为3.25万美元，“损失”为3.02万美元[70] - 2019年12月31日，内部评级为“通过”的贷款总额为11.03164亿美元，“次级”为227.98万美元，“可疑”为3.08万美元，“损失”为3.94万美元[70] - 2020年3月31日，逾期30 - 59天的贷款总额为454.5万美元，60 - 89天的为114.7万美元，90天以上及非应计贷款为435.2万美元[70] - 2019年12月31日，逾期30 - 59天的贷款总额为419.7万美元，60 - 89天的为263.6万美元，90天以上及非应计贷款为444万美元[70] - 截至2020年3月31日，无分配给非应计贷款的信用损失准备金，且无向非应计贷款借款人提供额外资金的承诺[71] - 2019年12月31日，无相关准备金记录的受损贷款总额为766.2万美元，有准备金记录的为816万美元，合计1582.2万美元[71] - 2019年12月31日，受损贷款中包含671.3万美元的重组贷款，其中367万美元为非应计贷款[71] - 2019年第一季度末，各类减值贷款平均记录投资总计1.7071亿美元，确认利息收入317万美元，其中商业贷款9848万美元、商业房地产贷款6893万美元、住宅房地产贷款198万美元、消费者分期付款及其他贷款132万美元[72] - 2020年3月31日，问题债务重组（TDRs）总计888.6万美元，期末账面价值636.2万美元，减值准备16万美元，其中商业贷款27.8万美元、商业房地产贷款836.7万美元、住宅房地产贷款24.1万美元[72] - 2019年12月31日，TDRs总计888.6万美元，期末账面价值671.3万美元，减值准备11万美元，其中商业贷款27.8万美元、商业房地产贷款836.7万美元、住宅房地产贷款24.1万美元[73] - 2020年3月31日，636.2万美元的TDRs中，342万美元贷款处于非应计状态，一笔324万美元商业房地产贷款无信用损失准备，106万美元间接消费者分期付款贷款逾期60天以上，两笔总计39.3万美元住宅房地产贷款被视为抵押依赖[74] - 2020年3月31日，商业贷款按风险等级划分，通过级贷款总计2.13241亿美元，其中定期贷款1.51341亿美元、循环贷款6190万美元；次级贷款总计859.5万美元，其中定期贷款812.9万美元、循环贷款46.6万美元[75] - 2020年3月31日，商业房地产贷款按风险等级划分，通过级贷款总计5.67966亿美元，均为定期贷款；次级贷款总计1135.3万美元，均为定期贷款[75] - 2020年3月31日，建筑贷款按风险等级划分，通过级贷款总计221.4万美元，均为循环贷款；无次级、可疑和损失级贷款[75] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司未对任何被视为问题债务重组的贷款进行修改[73] - 2020年第一季度和2019年第一季度，与问题债务重组相关无冲销情况[73] - 2020年第一季度和2019年第一季度，无问题债务重组贷款在修改日期后12个月内违约[73] - 截至2020年3月31日，住宅房地产贷款总额为2992.4万美元，其中合格贷款2851.2万美元，次级贷款141.2万美元[76] - 截至2020年3月31日，消费者分期及其他贷款总额为28795万美元，其中当前贷款28438.3万美元，逾期30 - 59天贷款210.8万美元，逾期60 - 89天贷款88.8万美元，逾期90天以上贷款17.8万美元，非应计贷款39.3万美元[76] 其他资产与负债相关 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的其他房地产总额均为4.3万美元，无相关储备金和止赎住宅房地产[77] - 截至2020年3月31日，处于正式止赎程序中的住宅房地产抵押消费贷款为39.3万美元，2019年12月31日为12.4万美元[77] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，其他资产分别为17611.2万美元和16433.2万美元，其他负债分别为7049万美元和4458.9万美元[80][86] - 截至2020年3月31日，公司对经济适用房项目的投资为2013.5万美元，其中1561.7万美元为未偿还股权资本承诺