财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.08美元，2019年同期分别为320万美元和0.12美元；2020年前九个月净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为990万美元和0.38美元[158] - 2020年和2019年第三季度贷款损失拨备分别为270万美元和130万美元，2020年和2019年前九个月分别为730万美元和170万美元[158] - 2020年和2019年第三季度净利息收入分别为1600万美元和1450万美元，净息差分别为2.81%和2.88%，税等效净息差分别为2.83%和2.91%；2020年和2019年前九个月净利息收入分别为4560万美元和4310万美元，净息差分别为2.80%和2.90%，税等效净息差分别为2.82%和2.93%[159] - 2020年9月30日，公司总资产25亿美元，较2019年12月31日增加3.053亿美元，增幅14%；总贷款增加1.984亿美元，增幅11.2%[183] - 2020年9月30日，非应计贷款若按条款执行，九个月可额外获得利息收入31.3万美元；2019年同期为82.6万美元[185] - 2020年9月30日，不良贷款总额920万美元，占总贷款（排除PPP贷款）0.53%；2019年12月31日为990万美元，占比0.56%[187] - 2020年9月30日，贷款损失拨备占总贷款（排除PPP贷款）比例为1.18%，2019年12月31日为0.79%[181][187] - 2020年9月30日，总存款20亿美元，较2019年12月31日增加3.334亿美元，增幅19.9%，主要因核心存款增加3.378亿美元，增幅32.9%[188] - 2020年9月30日，核心存款占总存款比例从2019年12月31日的61.1%升至67.8%[188] - 2020年9月30日止九个月，特别提及贷款从2019年12月31日的2590万美元增至9480万美元，增加6880万美元[182] - 定期存款从2019年12月31日的6.526亿美元降至2020年9月30日的6.483亿美元，减少440万美元，降幅0.7%[189] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款从2019年12月31日的2.405亿美元降至2020年9月30日的1.513亿美元，减少8930万美元，降幅37.1%[190] - 2020年9月30日，股东权益为2.302亿美元，占总资产的9.3%，而2019年12月31日为2.32亿美元，占总资产的10.6%[191] - 公司每股账面价值从2019年12月31日的8.74美元增至2020年9月30日的8.99美元，增加0.26美元，增幅3.0%[192] - 2020年前三季度，公司根据2019年计划回购105.8508万股，截至2020年9月30日，该计划还剩6.8358万股，2020年10月19日宣布完成[193] - 2020年10月27日，董事会授权2020年计划，公司可最多回购130万股，约占已发行普通股的5%[194] - 2020年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股收益0.08美元，2019年同期净收入为320万美元，摊薄后每股收益0.12美元[196] - 2020年第三季度净利息收入为1600万美元，2019年同期为1450万美元，增加150万美元，增幅10.1%[204] - 2020年第三季度贷款损失拨备从2019年同期的130万美元增至270万美元，增加140万美元，增幅113.7%[210] - 2020年第三季度平均生息资产较2019年同期增加2.635亿美元，增幅13.2%，主要因平均贷款增加2.548亿美元，增幅14.7%[208] - 2020年第三季度非利息收入降至220万美元，较2019年同期减少43.4万美元，降幅16.6%[213] - 2020年第三季度非利息支出增至1290万美元，较2019年同期增加120万美元，增幅9.5%[214] - 2020年第三季度所得税费用为48.8万美元，有效税率18.8%，较2019年同期的89.9万美元和21.8%有所下降[215] - 2020年前九个月净收入为620万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为990万美元和0.38美元[216] - 2020年前九个月净利息收入为4560万美元，2019年同期为4310万美元[216] - 2020年前九个月贷款平均余额为19.1242亿美元，收益率4.01%；2019年同期分别为17.04173亿美元和4.38%[219] - 2020年前九个月总生息资产平均余额为21.75571亿美元，收益率3.78%；2019年同期分别为19.81827亿美元和4.15%[219] - 2020年前九个月净利息和股息收入增加250万美元，增幅6.0%，达4560万美元[224] - 2020年前九个月净利息收益率为2.80%，税等效基础上为2.82%，均低于2019年同期[225] - 2020年前九个月利息支出减少250万美元，降幅13.8%，源于存款利息支出减少150万美元和FHLB借款利息支出减少94.5万美元[224] - 生息资产平均收益率从2019年前九个月的4.15%降至2020年前九个月的3.78%，下降37个基点[226] - 2020年前九个月平均无息活期存款增加1.156亿美元，增幅32.2%，从2019年同期的3.588亿美元增至4.744亿美元[226] - 2020年前九个月平均生息资产增加1.937亿美元，增幅9.8%，达到22亿美元[226] - 贷款损失拨备从2019年前九个月的170万美元增至2020年前九个月的730万美元，增加560万美元[229] - 2020年前九个月净冲销额为68.5万美元，2019年同期为45.6万美元[230] - 2020年前九个月非利息收入为680万美元，较2019年同期的730万美元减少51.1万美元，降幅7.0%[233] - 2020年前九个月非利息支出增加150万美元，增幅4.2%，达到3740万美元[235] - 2020年前九个月所得税费用为150万美元，有效税率19.8%，2019年同期分别为290万美元和22.4%[236] - 2020年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款为1.513亿美元，2019年12月31日为2.405亿美元[240] - 截至2020年9月30日，公司合并总资本为242,084千美元，比率为14.43%；银行总资本为229,260千美元，比率为13.71%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级资本为221,391千美元，比率为13.19%；银行一级资本为208,568千美元，比率为12.47%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级普通股资本为221,391千美元，比率为13.19%；银行一级普通股资本为208,568千美元，比率为12.47%[243] - 截至2020年9月30日，公司一级杠杆率为9.29%，银行一级杠杆率为8.76%[243] - 截至2019年12月31日，公司合并总资本为240,226千美元，比率为13.93%；银行总资本为227,678千美元，比率为13.22%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级资本为226,124千美元，比率为13.11%；银行一级资本为213,576千美元，比率为12.40%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级普通股资本为226,124千美元，比率为13.11%；银行一级普通股资本为213,576千美元，比率为12.40%[243] - 截至2019年12月31日，公司一级杠杆率为10.45%，银行一级杠杆率为9.88%[243] - 截至2020年9月30日，公司总债务义务为637,460千美元，其中1年内到期432,113千美元，1 - 3年到期100,699千美元，3 - 5年到期13,146千美元，5年后到期91,502千美元[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款占总贷款的46.3%，商业和工业贷款占12.7%，住宅和消费贷款占41.0%[166][167] - 截至2020年9月30日，公司收到美国中小企业管理局（SBA）对超过1386份申请的资金批准，总额达2.231亿美元，处理费达710万美元[170] - 自2020年4月6日以来，公司已发放799笔余额为5万美元或以下的薪资保护计划（PPP）贷款，总额达1540万美元[170] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款修改余额为5360万美元，商业和工业贷款为640万美元，住宅贷款为630万美元[171] - 截至2020年6月30日，延期贷款还款修改总额为2.61亿美元，占总贷款组合（不包括PPP贷款）的15%；截至2020年9月30日，1.873亿美元（463笔贷款）恢复正常还款，占比从6月30日的15%降至3.8%，剩余延期贷款还款修改总额为6630万美元，占总贷款的3.8%[173] - 截至2020年6月30日，公司根据《关怀法案》批准商业房地产贷款修改131笔，总计2亿美元，占该类贷款总额24%；截至9月30日，1.417亿美元（121笔）恢复正常还款，5360万美元（19笔）仍在修改期内[176] - 2020年9月30日，商业和工业贷款增加1.965亿美元，增幅78.9%；排除2.231亿美元PPP贷款后，较2019年12月31日减少2660万美元，降幅10.7%[184] 公司战略与业务影响 - 公司采取以增长为导向的战略，重点增加商业贷款、存款关系，拓宽产品线和服务[156] - 公司业务受COVID - 19影响，当地业务社区面临压力，公司关闭分行后重新开放并采取远程办公等措施[162][163] 其他信息 - 公司没有对投资者有重大影响的表外安排，自2019年年报以来市场风险敏感度评估无重大变化[245][246] - 截至2020年9月30日，公司在FHLB的可用借款额度为3.253亿美元[240]