净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润190万美元，摊薄后每股收益0.09美元，去年同期净利润450万美元，摊薄后每股收益0.21美元；前九个月净利润840万美元，摊薄后每股收益0.40美元，去年同期净利润1260万美元，摊薄后每股收益0.58美元[2] - 2024年第三季度净收入190万美元，摊薄后每股收益0.09美元，较2023年同期的450万美元和0.21美元下降[22] - 2024年前九个月净收入840万美元，摊薄后每股收益0.40美元，较2023年同期的1260万美元和0.58美元下降[34] - 净收入为1,904美元[80] - 基本每股收益为0.09美元[81] - 截至2024年9月30日，公司普通股基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.09美元[85] 股息分配 - 董事会宣布普通股每股0.07美元的季度现金股息，将于2024年11月21日左右支付给11月7日登记在册的股东[3] - 公司历史上按季度支付普通股股息，目前打算继续支付，但支付能力受多种因素影响，无法保证未来继续支付[65] 存贷款情况 - 自去年底以来，总存款增加8050万美元，增幅3.8%，至22亿美元；总贷款增加2170万美元，增幅1.1%，至20亿美元[4][5][6] - 2024年9月30日，不良贷款占总贷款的0.24%，资产质量保持强劲[4] - 截至2024年9月30日，总贷款增至20亿美元，较2023年12月31日增加2170万美元，增幅1.1%[53] - 2024年9月30日，总逾期贷款为430万美元，占总贷款的0.21%，低于2023年12月31日的600万美元和0.30%；不良贷款为490万美元，占总贷款的0.24%，低于2023年12月31日的640万美元和0.32%；不良资产为490万美元，占总资产的0.18%，低于2023年12月31日的640万美元和0.25%[55] - 2024年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的比例为0.97%，低于2023年12月31日的1.00%；占不良贷款的比例为409.5%，高于2023年12月31日的315.6%[57] - 截至2024年9月30日，分类贷款总额较2023年12月31日增加370万美元，增幅9.4%，达到4320万美元，占总贷款的2.1%[57] - 总存款从2023年12月31日的21亿美元增加8050万美元，增幅3.8%，至2024年9月30日的22亿美元；核心存款减少830万美元，降幅0.5%；无息存款减少1090万美元，降幅1.9%；货币市场账户增加150万美元，增幅0.2%；储蓄账户减少820万美元，降幅4.4%；有息支票账户增加930万美元，增幅7.1%；定期存款增加8880万美元，增幅14.5%[58] - 2024年9月30日，银行无保险存款占总存款的27.7%，高于2023年12月31日的26.8%[59] - 贷款金额为25,134美元，较之前的24,340美元有所增长[74] - 截至2024年9月30日，公司逾期30 - 89天贷款为305.9万美元，逾期90天以上贷款为125.3万美元[85] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款为487.3万美元，不良贷款占总贷款的0.24%[85] - 截至2024年9月30日，公司信贷损失拨备占不良贷款的409.50%，占总贷款的0.97%[85] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为20.39亿美元，利息收入2525.3万美元，平均收益率4.93%；证券平均余额3.55亿美元，利息收入212.1万美元，平均收益率2.38%[88] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为20.26亿美元，利息收入7405.8万美元，平均收益率4.88%；证券平均余额3.56亿美元，利息收入637.6万美元，平均收益率2.39%[90] - 截至2024年9月30日，贷款利息（无税收调整）为25134千美元，贷款利息（税收等效基础）为25253千美元[92] - 2024年前九个月，贷款收入（无税收调整）为73715千美元，贷款收入（税收等效基础）为74058千美元[95] 股票回购 - 2024年前九个月，公司回购71.4282万股普通股，平均每股价格7.61美元；截至9月30日，2024年计划下还有69.2318万股可供回购[4][10] 账面价值 - 2024年9月30日，公司账面价值每股11.40美元，有形账面价值每股10.73美元，较去年底增加0.43美元，增幅4.2%[11] - 截至2024年9月30日，GAAP每股账面价值为11.40美元，非GAAP有形每股账面价值为10.73美元[92] 净利息收入与净息差 - 与第二季度相比，第三季度净利息收入增加25.8万美元，增幅1.8%，至1470万美元；净息差从2.42%降至2.40%[12][13][14] - 2024年第三季度净利息收入1470万美元，较2023年同期的1640万美元减少170万美元，降幅10.1%[23] - 2024年第三季度净息差为2.40%，较2023年同期的2.70%下降[24] - 2024年前九个月净利息收入4450万美元，较2023年同期的5170万美元减少720万美元，降幅13.9%[35] - 2024年前三季度净息差为2.46%，较2023年同期的2.88%下降，主要因生息负债平均成本上升和存款结构不利转变[36] - 净利息和股息收入在信贷损失拨备后为13,787美元[75] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1472.8万美元[85] - 2024年第三季度，公司净息差为2.40%，利率差为1.60%[85] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息和股息收入为1472.8万美元，2024年6月30日为1447万美元，2023年9月30日为1638.3万美元[89] - 截至2024年9月30日的三个月，净息差为2.40%，2024年6月30日为2.42%，2023年9月30日为2.70%[90] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息和股息收入为4454.4万美元，2023年同期为5173.3万美元[90] - 截至2024年9月30日的九个月，净息差为2.46%，2023年同期为2.88%[90] - 截至2024年9月30日，净利息收入（无税收调整）为14728千美元，净利息收入（税收等效基础）为14847千美元[92] - 截至2024年9月30日，平均生息资产为2441236千美元，净利息收益率（无税收调整）为2.40%，税收等效净利息收益率为2.42%[92] - 2024年前九个月，净利息收入（无税收调整）为44544千美元，净利息收入（税收等效基础）为44887千美元[95] - 2024年前九个月，平均生息资产为2415080千美元，净利息收益率（无税收调整）为2.46%，税收等效净利息收益率为2.48%[95] 信贷损失准备 - 第三季度公司计提信贷损失准备94.1万美元，第二季度为转回信贷损失29.4万美元[17] - 2024年第三季度计提信贷损失拨备94.1万美元，较2023年同期的35.4万美元增加[27] - 2024年前三季度信用损失拨备为9.7万美元，低于2023年同期的38.6万美元；净冲销为4.1万美元，远低于2023年同期的190万美元[39][40] 生息资产与资金成本 - 第三季度平均生息资产增加4060万美元，增幅1.7%，至24亿美元[15] - 总资金平均成本从第二季度的2.16%升至第三季度的2.24%[16] - 2024年前三季度生息资产平均收益率为4.49%，高于2023年同期的4.14%；平均生息资产增加1450万美元，增幅0.6%[37] - 2024年前三季度总资金平均成本升至2.12%，较2023年同期增加80个基点；平均活期存款减少5210万美元，降幅8.6%[38] - 截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为137.58%，2024年6月30日为137.20%，2023年9月30日为140.65%[90] - 截至2024年9月30日的九个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为137.72%，2023年同期为142.01%[90] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入310万美元，较2023年同期的360万美元减少47.1万美元，降幅13.0%[29] - 2024年第三季度非利息支出1440万美元，较2023年同期的1410万美元增加28.8万美元，增幅2.0%[30] - 2024年前三季度非利息收入增至960万美元，较2023年同期增加150万美元，增幅17.9%[41] - 2024年前三季度非利息支出降至4350万美元，较2023年同期减少6.3万美元，降幅0.1%[43] - 非利息收入总计3,141美元[77] - 非利息支出总计14,406美元[78] - 2024年前九个月，非利息费用（GAAP）为43502千美元，调整后效率比率的非利息收入（非GAAP）为8646千美元，调整后效率比率的总收入（非GAAP）为53190千美元[95] 效率比率 - 2024年第三季度效率比率为80.6%，较2023年同期的70.6%上升[31] - 2024年前三季度效率比率为80.3%，高于2023年同期的72.7%；调整后效率比率为81.8%，高于2023年同期的73.0%[45] - 效率比率为80.62%[82] - 2024年第三季度，公司GAAP效率比率为80.62%，调整后效率比率为80.67%[85] - 截至2024年9月30日，GAAP效率比率为80.62%，调整后效率比率为80.67%[94] - 2024年前九个月，GAAP效率比率为80.27%，调整后效率比率为81.79%[95] 所得税费用 - 2024年第三季度所得税费用61.8万美元，有效税率24.5%，较2023年同期的100万美元和18.7%变化[33] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产增至26亿美元，较2023年12月31日增加7590万美元，增幅3.0%[47] - 截至2024年9月30日，投资证券组合总计3.694亿美元，占总资产14.0%；可供出售证券组合增加1880万美元，增幅13.7%；持有至到期证券组合减少1010万美元，降幅4.5%[48] - 2024年9月30日，总借款较2023年12月31日减少410万美元，降幅2.6%，至1.524亿美元；短期借款减少1170万美元，降幅72.7%；长期借款增加760万美元，增幅6.3%[60] - 2023年12月31日，公司在银行定期融资计划（BTFP）下的未偿还余额为9000万美元，2024年9月30日无未偿还余额；截至2024年9月30日，公司在联邦住房贷款银行有4.52亿美元的额外借款能力，在联邦储备银行贴现窗口有4.049亿美元的额外借款能力，与代理行有2500万美元的其他无担保信贷额度[63] - 2024年9月30日，股东权益为2.407亿美元，占总资产的9.1%，较2023年12月31日的2.374亿美元和9.3%略有变化；总流通股数为21113408股[64] - 2024年9月30日，总风险资本比率为14.4%，低于2023年12月31日的14.7%；银行一级杠杆比率为9.61%，略低于2023年12月31日的9.62%[64] - 截至2024年9月30日，公司总资产为26.40479亿美元，总负债为23.99824亿美元，股东权益为2.40655亿美元[84] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总资产平均余额为25.95亿美元，2024年6月30日为25.57亿美元，2023年9月30日为25.59亿美元[88] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总资产平均余额为25.7亿美元，2023年同期为25.55亿美元[90] 其他财务指标 - 税前收入为2,522美元[79] - 平均股权回报率为3.19%[82] - 2024年第三季度，公司平均资产回报率为0.29%，平均股权回报率为3.19%[85] - 截至