财务状况 - 公司在第二季度录得净亏损220万美元，每股基本和稀释亏损0.25美元[6] - 公司总资产为22.16亿美元，较上年同期增长2.5%[55] - 存款余额为17.08亿美元，较上年同期增长3.3%[53] - 贷款净额为16.78亿美元，较上年同期增长3.5%[55] - 投资证券余额为3.07亿美元，较上年同期下降4.7%[55] - 银行拥有生命保险净值为4.11亿美元，较上年同期增长2.6%[55] - 预付费用及其他资产为4.07亿美元，较上年同期增长51.5%[55] - 股东权益总额为1.59亿美元，较上年同期下降0.4%[54] - 2024年6月30日总资产为22.19亿美元[61] - 2024年6月30日平均权益回报率为-5.47%[61] - 总收入净额为21,582,000美元[66] - 总股东权益为158,881,000美元[66] - 有形普通股权益为157,280,000美元[66] - 平均有形普通股权益为161,505,000美元[66] - 每股普通股账面价值为16.81美元[66] - 有形普通股权益/有形资产比率为7.10%[66] - 平均有形普通股权益收益率为-5.53%[66] - 每股有形普通股账面价值为16.64美元[66] - 净亏损为2,219,000美元[66] 贷款组合调整 - 公司继续努力将贷款组合从房地产贷款转向中小企业贷款,2024年年初至今房地产贷款基本持平,非房地产贷款增加11%或约4100万美元[3] - 公司总贷款规模为16.98亿美元，较上年同期增加5.99亿美元[64] - 一至四户家庭房地产贷款为3.90亿美元，较上年同期增加2.43亿美元[64] - 多户家庭房地产贷款为3.50亿美元，较上年同期增加5.35亿美元[64] - 商业房地产贷款为3.76亿美元，较上年同期减少45万美元[64] - 建筑和土地贷款为1.07亿美元，较上年同期减少4.98亿美元[64] - 家庭权益贷款为7,261万美元，较上年同期增加1,372万美元[64] - 汽车和其他消费贷款为2.86亿美元，较上年同期增加3.17亿美元[64] - 商业贷款为1.17亿美元，较上年同期减少1,304万美元[64] 资产负债表重组 - 公司进行了资产负债表重组,包括6家分行的售后租回交易、银行自有人寿保险合同的重组、两笔证券亏损出售交易、两笔固定利率贷款和市政债券的资产负债表对冲以及出售Visa B股[2] - 公司在第二季度完成了6家分行的售后租回交易,获得了790万美元的出售固定资产收益[8] - 公司在第二季度出售了2320万美元的低收益证券投资,并购买了7.8亿美元的高收益证券投资[8] - 公司建立了以隔夜指数掉期利率为基准的贷款公允价值对冲,预计如果利率保持不变,2024年将增加140万美元的利息收入[9] - 公司正在逐步退出低收益的银行自有人寿保险合同,预计到2024年第四季度完成[10] 信贷损失准备 - 公司本季度计提了870万美元的信贷损失准备,主要是由于两笔不良贷款关系的损失以及Splash贷款计提较高的准备金[5] - 2024年上半年贷款损失准备计提为9,709千美元，同比增加4,954.5%[59] - 2024年第二季度贷款损失准备计提为8,739千美元，同比增长2,813.0%[57] - 贷款损失准备金为1,934万美元，较上年同期增加205万美元[64] 利息收支 - 总利息费用同比增加4.9百万美元至14.4百万美元，主要由于存款成本上升[12] - 净利息收入同比下降10.9%至14.2百万美元[13] - 净利差和净利差率同比下降49个基点至2.27%和2.76%，主要由于存款和借款成本上升[15,19] - 平均生息资产收益率同比上升38个基点至5.55%，主要由于贷款规模和利率上升以及证券重组[16] - 平均计息负债成本同比上升95个基点至3.28%，主要由于存款成本上升[17,18] - 2024年上半年利息收入为55,937千美元，同比增长14.7%[59] - 2024年上半年利息支出为27,774千美元，同比增长68.6%[59] - 2024年6月30日净利差为2.27%[61] - 2024年6月30日净息差为2.76%[61] 非利息收支 - 非利息收入同比增长329.4%至7.3百万美元，主要由于出售租回交易和证券出售产生的收益[20,21] - 非利息支出同比增加2.6%至15.6百万美元，主要由于激励薪酬、税费和租金支出增加[22,23] - 2024年上半年非利息收入为9,535千美元，同比增长135.7%[59] - 2024年上半年非利息支出为29,912千美元，基本持平[59] - 2024年第二季度非利息收入为7,347千美元，同比增长329.4%[57] - 2024年第二季度非利息支出为15,609千美元，同比增长9.1%[57] 资产质量 - 投资证券规模同比下降4.7%至306.7百万美元，主要通过出售低收益证券和购买高收益证券进行了调整[26,27] - 总贷款净额下降0.9%至16.8亿美元[29] - 贷款损失准备金占贷款总额的1.14%，较上季度增加9个百分点[42] - 不良贷款占贷款总额的1.39%，较上季度增加25个百分点[42] - 2024年6月30日不良资产占总资产比率为1.07%[61] - 2024年6月30日不良贷款占总贷款比率为1.39%[61] - 2024年6月30日贷款损失准备金占不良贷款比率为81.85%[61] - 2024年6月30日贷款损失准备金占总贷款比率为1.14%[61] 其他 - 公司完成了一次裁员,影响员工人数的9%,预计从2024年第四季度开始每季度将减少约100万美元的薪酬费用[5] - 公司获得多项社区领导者奖项，包括最佳工作场所和最佳银行[46][47][48] - 公司批准新的股票回购计划，并支付了670,000美元的现金股利[44] - 公司在2022年投资了Meriwether Group, LLC，这是一家投资银行和加速器公司[49] - 公司表示面临诸多不确定因素,可能会对未来业绩产生重大影响[50,51] - 公司将继续关注市场趋势,为投资者提供准确的分析和建议[52] - 公司将密切关注新产品和新技术的研发,以及市场扩张和并购等新策略[52]