财务指标 - 公司Tier 1 leverage资本比率为8.40%[1] - 公司Common equity Tier 1风险资本比率为9.26%[1] - 公司Tier 1风险资本比率为9.35%[1] - 公司总风险资本比率为11.90%[1] - 银行Tier 1 leverage资本比率为9.29%[1] - 银行Common equity Tier 1风险资本比率为10.36%[1] - 银行Tier 1风险资本比率为10.36%[1] - 银行总风险资本比率为11.65%[1] - 第三季度ROA为1.34%，较上一季度和去年同期分别增加0.13%和0.21%[2] - 公司及其银行保持良好资本充足率，符合监管要求[50] 资产负债表 - 资产负债表处于适度负债敏感状态，有19.5亿美元的CCBX存款可立即随联邦基金利率下降而重新定价，有10.9亿美元的CCBX贷款在90天内重新定价[4] - 公司总资产增加1.043亿美元，达到40.7亿美元，主要由于贷款增长所致[46] - 公司现金余额为590万美元，主要用于一般经营目的和偿还债务[48] - 公司总资产达到40.66亿美元[72] - 贷款总额达到34.19亿美元[72] - 不良贷款总额为5,465.2万美元[65][66] - 不良贷款占贷款总额的1.60%[72] - 公司拥有CCBX信用增强资产1.67亿美元[72] - 公司拥有CCBX应收账款1,606万美元[72] - 公司拥有净递延税资产308.3万美元[72] - 公司拥有银行自有生命保险1,325.5万美元[72] - 公司存款总额为36.27亿美元，较上年同期增长2.4%[73] 收益表 - 第三季度净收入为1,345.6万美元，每股摊薄收益为0.97美元[2] - 净利息收入同比增加16.0%，达到72.2百万美元，主要由于贷款收益率上升和贷款规模增长[33] - 净利差为7.41%，较上年同期上升31个基点，主要由于贷款收益率上升[34] - 资金成本为3.62%，较上年同期上升44个基点，主要由于存款成本上升[36] - 非利息收入同比增加45.5百万美元，主要由于BaaS信用和欺诈增强收入增加[40,41] - 非利息支出同比增加9.1百万美元，主要由于BaaS相关支出增加[42] - BaaS贷款收益率为17.35%，BaaS贷款净收益率为8.99%[38] - 公司净利润为13.46亿美元，较上年同期增长16.0%[75] - 公司非利息收入为8.01亿美元，较上年同期增长16.3%[75] - 公司BaaS业务收入为7.22亿美元，较上年同期增长22.1%[75] - 公司BaaS业务贷款和欺诈损失为3.47亿美元，较上年同期增长34.0%[76] - 公司每股收益为0.97美元，较上年同期增长15.5%[76] 贷款组合 - 公司贷款组合多元化，涵盖多个行业，主要包括商业房地产、消费者及其他贷款、住宅房地产、商业及工业、建筑、土地及土地开发等[90] - 商业房地产贷款占公司贷款总额的39.8%，未使用的贷款承诺额为41.5百万美元，合计1.40亿美元，占总贷款及贷款承诺的24.6%[91] - 消费者贷款占公司贷款总额的33.0%，未使用的贷款承诺额为10.7亿美元，合计2.20亿美元，占总贷款及贷款承诺的38.4%[92] - CCBX合作伙伴带来大量小额消费者贷款，平均贷款余额仅900美元[92] - 公司消费者和其他贷款组合中信用卡贷款余额为6.34亿美元，可用贷款承诺为10.56亿美元，总额为16.89亿美元，占总贷款的29.5%[94] - 公司住房房地产贷款余额为4.78亿美元，可用贷款承诺为5.23亿美元，总额为10.01亿美元，占总贷款的17.5%[95][96] - 公司商业和工业贷款余额为2.93亿美元，可用贷款承诺为5.98亿美元，总额为8.91亿美元，占总贷款的15.6%[97][98] - 公司建筑、土地和土地开发贷款余额为1.63亿美元，可用贷款承诺为6350万美元，总额为2.27亿美元，占总贷款的4.0%[99][100] - 公司CCBX贷款组合总额为15.21亿美元，其中信用卡贷款占41.6%[105] 资产质量 - 贷款损失准备金为1.703亿美元，占贷款的4.98%，较上季度增加[51] - 公司CCBX业务贷款损失准备金占CCBX贷款的9.87%，社区银行贷款损失准备金占社区银行贷款的1.06%[52] - 公司CCBX业务贷款计提了7210万美元的贷款损失准备金，社区银行业务贷款损失准备金转回519万美元[58] - 不良资产占总资产的1.34%，其中CCBX业务不良贷款52.0百万美元由合作伙伴信用增强计划覆盖[58][59] - 社区银行不良贷款为1.1百万美元，CCBX业务不良贷款为52.5百万美元[61] - CCBX业务贷款的净冲销率为12.52%，社区银行贷款的净冲销率为0.08%[53] 业务发展 - 继续与CCBX合作伙伴拓展产品线，新产品获得良好进展，带动资产负债表增长和收入增加[5] - 为适应未来增长,公司进行了组织架构调整,任命Brian Hamilton为CCBX总裁,Curt Queyrouze为社区银行及公司信贷总裁[8] - 公司通过CCBX业务为数字金融服务提供商提供银行服务[67] - 公司在华盛顿州斯诺霍米什、岛屿和金县拥有14家分行[67] - 公司CCBX贷款利息收入为6,769.2万美元，同比增长20.3%[114] - 公司CCBX贷款相关费用为3,261.2万美元，同比增加41.8%[116] - 公司CCBX贷款净收入为3,508.0万美元，同比增加5.4%[109] - 公司CCBX贷款净收入占平均CCBX贷款的8.99%[109] - 公司CCBX业务服务费和其他费用为104.4万美元，同比增加4.7%[115] - 公司CCBX业务交易费和交易手续费收入为354.9万美元，同比增加32.1%[115] - 公司CCBX业务信用增强收入为7,010.8万美元，同比增加170.4%[115] - 公司CCBX业务欺诈增强收入为208.4万美元，同比减少27.0%[115] - 公司CCBX业务总非利息收入为7,862.8万美元，同比增加136.8%[115] 风险管理 - 出售4.237亿美元贷款作为平衡信用风险、管理合作伙伴和贷款限额、保护资本水平的策略[6] - 持续加强合规基础设施建设,有助于应对未来增长,同时合作伙伴欺诈活动保持较低水平[7] - 公司定期对CCBX贷款组合进行测试，包括对于余额超过1000万美元的合作伙伴的组合进行季度测试[92] - 公司总贷款承诺额为22.92亿美元，但预计客户不会全部使用[102][103]