净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度公司净收入880万美元，摊薄后每股收益1.57美元，2023年同期分别为840万美元和1.48美元；2024年前九个月净收入2600万美元，摊薄后每股收益4.67美元，2023年同期分别为1880万美元和3.30美元[146] - 2024年第三季度净收入增至880万美元，较2023年同期增加45.1万美元[150] - 2024年前九个月净收入增至2600万美元，较2023年同期增加730万美元[151] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第三季度净利息收入2880万美元，较2023年同期的2640万美元增长9%；2024年前九个月净利息收入8230万美元，较2023年同期的7650万美元增长8%[147] - 2024年第三季度净息差4.29%，较2023年同期增加14个基点；2024年前九个月净息差4.23%，较2023年同期增加6个基点[147] - 2024年第三季度净利息收入增至2880万美元，较2023年同期增加250万美元，增幅9% [152] - 2024年前九个月净利息收入增至8230万美元，较2023年同期增加580万美元，增幅8% [152] - 2024年第三季度净息差增至4.29%，较2023年同期增加14个基点[152] - 2024年前九个月净息差增至4.23%，较2023年同期增加6个基点[152] - 净利息收入为82,342美元，较上期增加5,818美元，增幅8%；净利息收益率为4.23%，较上期增加0.06个百分点[165] 新增贷款加权平均利率情况 - 2024年第三季度新增贷款加权平均利率7.24%，2023年同期为7.44%[147] 贷款总额情况 - 截至2024年9月30日，贷款总额20.1亿美元，较2023年12月31日增长12%[147] - 截至2024年9月30日，贷款总额增至20.08亿美元，较2023年12月31日的17.89亿美元增加2.181亿美元，增幅12%[181] 存款总额情况 - 截至2024年9月30日，存款总额26.3亿美元，较2023年12月31日增长6%；活期存款较2023年12月31日增长2%，占2024年9月30日存款总额的29%[147] - 截至2024年9月30日，总存款增至26.3亿美元，较2023年12月31日的24.9亿美元增加1.405亿美元，增幅6%，主要由于季节性因素[193] 计息存款平均成本情况 - 2024年9月30日当季计息存款平均成本2.24%，高于2023年9月30日的1.75%[147] 抵押贷款业务情况 - 2024年第三季度抵押贷款发起额2.4805亿美元，高于2023年同期的1.5345亿美元；2024年第三季度待售抵押贷款资金2.0996亿美元，2023年同期为1.3186亿美元[147] 非盈利资产与非盈利贷款情况 - 截至2024年9月30日，非盈利资产（扣除政府担保）530万美元，2023年12月31日为580万美元；非盈利贷款（扣除政府担保）较2023年12月31日减少4.1万美元至500万美元，降幅1%[148] 年化平均资产回报率情况 - 2024年第三季度年化平均资产回报率1.22%，2023年同期为1.22%；2024年前九个月年化平均资产回报率1.24%，2023年同期为0.95%[148] 潜在问题贷款情况 - 2024年9月30日潜在问题贷款为150万美元，较2023年12月31日的190万美元略有下降[149] 贷款平均余额情况 - 2024年第三季度贷款平均余额较2023年增加23744.5万美元，增幅14% [157] - 2024年前九个月贷款平均余额较2023年增加24946.3万美元，增幅16% [163] 总利息收入情况 - 2024年第三季度总利息收入较2023年增加500.8万美元，其中因规模增加363.5万美元，因利率增加137.3万美元[161] 各类存款余额与利息支出情况 - 计息活期存款余额为908,142美元，较上期增加136,638美元，增幅18%；利息支出为13,454美元，较上期增加4,964美元，增幅58%[164] - 储蓄存款余额为244,385美元，较上期减少40,456美元，降幅14%；利息支出为833美元，较上期减少156美元，降幅16%[164] - 货币市场存款余额为205,266美元，较上期减少51,671美元，降幅20%；利息支出为2,491美元，较上期增加130美元，增幅6%[164] - 定期存款余额为393,386美元，较上期增加129,360美元，增幅49%；利息支出为12,001美元，较上期增加6,006美元，增幅100%[164] 其他营业收入与支出情况 - 第三季度其他营业收入为1.16亿美元，较去年同期增加3600万美元，增幅45%；前九个月其他营业收入为2.9亿美元，较去年同期增加9100万美元，增幅46%[172][173] - 第三季度其他营业支出为2.67亿美元，较去年同期增加3800万美元，增幅17%；前九个月其他营业支出为7.56亿美元，较去年同期增加5400万美元，增幅8%[174][176] 所得税费用与有效税率情况 - 第三季度所得税费用为2800万美元，有效税率为24.17%，去年同期为1900万美元，有效税率为18.43%；前九个月所得税费用为7700万美元，有效税率为22.71%，去年同期为4500万美元，有效税率为19.29%[177] 投资证券余额情况 - 截至9月30日，投资证券余额为5.949亿美元，较去年12月31日减少6878万美元，降幅14%[178] 未来到期生息资产情况 - 截至9月30日，未来24个月内到期的生息资产为3.559亿美元，占生息资产总额的13%[179] 行业贷款暴露情况 - 截至2024年9月30日，公司估计有8200万美元（约占贷款的4%）直接暴露于石油和天然气行业，低于2023年12月31日的9610万美元（约占5%）[182] - 2024年9月30日，公司在医疗保健、旅游、住宿、渔业、航空（非旅游）、零售和餐饮行业的贷款分别为1.274亿美元（6%）、1.104亿美元（5%）、9660万美元（5%）、8360万美元（4%）、7060万美元（3%）、6770万美元（3%）和5310万美元（3%）[183] 净不良贷款情况 - 截至2024年9月30日，净不良贷款为496.1万美元，占贷款组合的0.25%，低于2023年12月31日的500.2万美元（0.28%）[187] 贷款投资的ACL情况 - 截至2024年9月30日，贷款投资的ACL较2023年12月31日增加230万美元，主要由于非政府担保贷款余额增加和管理层CECL模型假设的变化[192] 交易账户余额占比情况 - 截至2024年9月30日，交易账户余额占总存款的83%，低于2023年12月31日的87%[193] 定期存款情况 - 截至2024年9月30日，公司定期存款为4.359亿美元，高于2023年12月31日的3.313亿美元[194] - 截至2024年9月30日，91%（3.947亿美元）的定期存款计划在未来12个月内到期，高于2023年12月31日的81%（2.685亿美元）[194] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，25万美元及以上的定期存款总额分别为2.16亿美元和1.421亿美元[194] - 截至2024年9月30日，定期存款中3个月及以内到期的金额为123,555千美元，占比57%；3 - 6个月到期的为21,670千美元，占比10%；6 - 12个月到期的为41,034千美元，占比19%；12个月以上到期的为29,773千美元，占比14%，总计216,032千美元[195] 存款客户结构情况 - 截至2024年9月30日，73%的存款来自企业账户，27%来自消费者账户；约有34,000个存款客户，平均余额为48,000美元；22个余额超1000万美元的客户存款达9.784亿美元，占总存款的38%[195] 未保险存款情况 - 截至2024年9月30日，未保险存款约为11.2亿美元，占总存款的43%，而2023年12月31日为10亿美元，占比41%[196] 公司借款情况 - 截至2024年9月30日，公司从FHLB的最大借款额度约为银行资产的45%，借款额度为3.438亿美元，未偿还贷款为1340万美元，固定利率在1.23% - 3.25%之间[198] 公司股权情况 - 截至2024年9月30日，公司有1000万股授权普通股，约550万股已发行并流通，约450万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[202] 公司现金及其他综合收入情况 - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为1.029亿美元，占总资产的3%，2023年12月31日为1.185亿美元，占比4%；9个月的其他综合收入为720万美元[205] 公司现金流量情况 - 2024年前9个月，经营活动净现金使用量为4420万美元，投资活动净现金使用量为1.007亿美元，融资活动净现金提供量为1.293亿美元[207] 公司股票回购情况 - 2024年第一季度公司回购了15,034股普通股，截至9月30日，回购计划还剩11万股[208] 公司风险资本比率情况 - 截至2024年9月30日，公司和银行的总风险资本实际比率分别为12.50%和11.15%；一级风险资本实际比率分别为11.53%和10.18%；普通股一级资本实际比率均为11.10%和10.18%；杠杆比率分别为9.08%和8.01%[212] 贷款池计算方法情况 - 截至2024年9月30日，公司11个贷款池中7个使用DCF方法，占总贷款池摊余成本的96%；4个使用加权平均剩余寿命方法[215] 公司模型使用数据情况 - 截至2024年1月1日，公司在多损失驱动模型中使用并预测美国失业率和美国国内生产总值[217] - 截至2024年1月1日，公司的违约概率回归模型使用同行历史贷款层面违约数据，同行指美国总资产在10亿至50亿美元之间的银行[217] 预期信用损失准备估计假设情况 - 自2023年12月31日以来，公司预期信用损失准备的估计和假设无其他变化[218] 失业率与GDP变化对贷款预期信用损失准备影响情况 - 截至2024年9月30日，若美国四个季度失业率预测约高8%且美国国内生产总值四个季度年化增长率约低41%，公司贷款预期信用损失准备将增加110万美元，即6%[219] - 截至2024年9月30日，若四个季度全国失业率预测约高32%且美国国内生产总值四个季度年化增长率约高10%，公司贷款预期信用损失准备将增加230万美元，即12%[219] 市场风险评估情况 - 截至2024年9月30日，公司对市场风险的评估表明，与2023年12月31日年度报告相比，定量和定性披露无重大变化[220]