资产与负债情况 - 2024年第三季度公司收购了未偿本金余额为13亿美元的贷款组合，推动了总资产增长[199] - 截至2024年9月30日，总资产环比增加15亿美元（15%），同比增加26亿美元（30%）[206] - 截至2024年9月30日，存款环比增加14亿美元（17%），同比增加25亿美元（35%）[207] - 截至2024年9月30日，总资产为11,037,507千美元，总存款为9,459,608千美元，总负债为9,694,612千美元，总股本为1,342,895千美元[211] - 截至2024年9月30日，公司总资产为10401263千美元，总负债为9093742千美元，总权益为1307521千美元[236][237] - 截至2024年9月30日，公司生息资产平均余额为9961886千美元，利息收入为240377千美元，平均收益率为9.65%[236] - 截至2024年9月30日，公司计息负债平均余额为8523698千美元，利息支出为100136千美元，平均利率为4.67%[236] - 截至2024年9月30日，公司利率差为4.98%，净利息收入为140241千美元，净利息收益率为5.63%[237] - 现金、现金等价物、受限现金及其他平均余额为939611千美元，利息收入为12442千美元，平均收益率为5.30%[236] - 可供出售证券按公允价值计量平均余额为3047305千美元，利息收入为52476千美元，平均收益率为6.89%[236] - 按摊余成本计量的投资性贷款和租赁平均余额为4102838千美元，利息收入为118788千美元，平均收益率为11.58%[236] - 无息存款平均余额为344577千美元[237] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为9154824千美元，利息收入为667362千美元，平均收益率为9.72%；2023年同期平均余额为8008273千美元，利息收入为624311千美元，平均收益率为10.39%[242] - 截至2024年9月30日，公司总资产为9581802千美元，总负债为8304569千美元，总权益为1277233千美元；2023年同期总资产为8414236千美元，总负债为7216096千美元，总权益为1198140千美元[242] - 截至2024年9月30日，公司以摊余成本计量的HFI贷款和租赁的贷款和租赁损失准备金（ALLL）为254102千美元；2023年同期为349049千美元[242] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁损失准备金为2.20564亿美元，证券可供出售准备金为226.3万美元，未提供资金的贷款承诺准备金为135.6万美元[249] - 截至2024年9月30日，投资持有的贷款和租赁总额为41.08329亿美元，贷款和租赁损失准备金率为5.4%，总准备金率为6.7%[252] - 截至2024年9月30日，非应计贷款和租赁为6495.8万美元，占投资持有的贷款和租赁总额的1.6%[254] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，LC银行现金及现金等价物分别为9.89612亿美元和12.30206亿美元，可供出售证券分别为3.88679亿美元和3.70466亿美元，存款分别为95.32342亿美元和74.26445亿美元[298] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，控股公司现金及现金等价物分别为9000万美元和1.103亿美元[300] 贷款业务情况 - 2024年第三季度贷款发放额环比增加1.001亿美元（6%），同比增加4.048亿美元（27%）[200] - 2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日，平台服务的贷款AUM分别为1.2674亿美元、1.2999亿美元和1.4818亿美元，2024年第三季度较第二季度下降3%，较2023年第三季度下降14%[221] - 2024年第三季度、第二季度和2023年第三季度的市场贷款发放量分别为14.0333亿美元、14.7712亿美元和11.8186亿美元，2024年第三季度较第二季度下降5%，较2023年第三季度增长19%[218] - 2024年前九个月和2023年前九个月的市场贷款发放量分别为42.4162亿美元和38.2064亿美元，同比增长11%[218] - 2024年第三季度、第二季度和2023年第三季度的市场贷款销售量分别为11.9513亿美元、10.7829亿美元和9.6429亿美元，2024年第三季度较第二季度增长11%，较2023年第三季度增长24%[226] - 2024年前九个月和2023年前九个月的市场贷款销售量分别为33.7186亿美元和34.7867亿美元，同比下降3%[227] - 2024年第三季度和第二季度的发起费用分别为7150万美元和7710万美元，环比下降7%；与2023年第三季度的6090万美元相比，同比增长17%；2024年前九个月和2023年前九个月分别为2.187亿美元和2.024亿美元，同比增长8%[216][219][220] - 2024年第三季度和第二季度的服务费用分别为810万美元和1990万美元，环比下降59%；与2023年第三季度的3280万美元相比，同比下降75%；2024年前九个月和2023年前九个月分别为4750万美元和8120万美元，同比下降41%[216][222] - 2024年第三季度和第二季度的贷款销售收益分别为1240万美元和1070万美元，环比增长16%；与2023年第三季度的860万美元相比，同比增长45%；2024年前九个月和2023年前九个月分别为3410万美元和3590万美元，同比下降5%[216][228] - 2024年第三季度和第二季度的净公允价值调整分别为 - 3360万美元和 - 5140万美元，环比减少损失1780万美元；与2023年第三季度的 - 4140万美元相比，同比减少损失780万美元；2024年前九个月和2023年前九个月分别为 - 1.297亿美元和 - 8020万美元，同比增加损失4950万美元[216][230][231][232] - 2024年第三季度、第二季度和2023年第三季度，以摊余成本计量的HFI贷款和租赁的信贷损失费用分别为47460千美元、36577千美元和64127千美元[246] - 2024年前九个月和2023年前九个月，以摊余成本计量的HFI贷款和租赁的信贷损失费用分别为113283千美元和201167千美元[246] - 2024年第三季度、第二季度和2023年第三季度，贷款发放量分别为509569千美元、335646千美元和326290千美元；2024年前九个月和2023年前九个月，贷款发放量分别为1130537千美元和1985659千美元[246] - 2024年第三季度，贷款和租赁的信贷损失费用为4746万美元，证券可供出售的信贷损失费用为18万美元，未提供资金的贷款承诺的信贷损失费用为 - 9.9万美元[249] - 2024年9月30日，净冲销额为5580.5万美元，净冲销率为5.4%[253] - 服务费用下降主要是由于为他人服务的贷款余额减少以及2024年第三季度与贷款组合购买相关的770万美元服务资产核销[224] 收入情况 - 2024年第三季度总净收入环比增加1460万美元（8%），同比增加100万美元（1%）[201] - 2024年第三季度净息差为5.63%，低于二季度的5.75%和2023年三季度的6.91%[201] - 2024年第三季度净利润环比减少40万美元（3%），同比增加940万美元（189%）[204] - 2024年第三季度和二季度摊薄后每股收益均为0.13美元，2023年三季度为0.05美元[204] - 2024年第三季度非利息收入为61,640千美元，较上一季度增长5%，较去年同期下降3%[213] - 2024年第三季度利息收入为240,377千美元，较上一季度增长9%，较去年同期增长16%[213] - 2024年第三季度利息支出为100,136千美元，较上一季度增长10%，较去年同期增长42%[213] - 2024年第三季度净利息收入为140,241千美元，较上一季度增长9%，较去年同期增长2%[213] - 2024年前九个月非利息收入为178,153千美元，较去年同期下降28%[215] - 2024年前九个月利息收入为667,362千美元，较去年同期增长7%[215] - 2024年前九个月利息支出为275,705千美元，较去年同期增长42%[215] - 2024年前九个月净收入为41,610千美元，较去年同期增长45%[215] - 2024年第三季度较第二季度，生息资产利息收入增加20743千美元，计息负债利息支出增加9030千美元，净利息收入增加11713千美元[238] - 2024年第三季度较2023年第三季度，生息资产利息收入增加32965千美元，计息负债利息支出增加29729千美元，净利息收入增加3236千美元[240] - 2024年九个月生息资产利息收入增加43051千美元，其中因平均余额变动增加49688千美元，因平均收益率/利率变动减少6637千美元；付息负债利息支出增加81755千美元，其中因平均余额变动增加40734千美元，因平均收益率/利率变动增加41021千美元；净利息收入减少38704千美元[243] - 2024年第三季度，LendingClub Bank净收入为1462.2万美元，LendingClub Corporation（Parent only）净亏损为16.5万美元，合并净收入为1445.7万美元[275] - 2024年前九个月，LendingClub Bank净收入为3796.4万美元，LendingClub Corporation（Parent only）净收入为364.6万美元，合并净收入为4161万美元[277] - 2024年9月30日当季GAAP净利润为1445.7万美元，2024年前九个月为4161万美元，2023年同期分别为500.8万美元和2878.4万美元[282] - 2024年9月30日当季PPNR为6554.9万美元，2024年前九个月为1.68987亿美元，2023年同期分别为7281.4万美元和2.42591亿美元[282] 费用情况 - 2024年第三季度信贷损失拨备环比增加1200万美元（34%），同比减少1690万美元（26%）[202] - 2024年第三季度总非利息支出环比增加410万美元（3%），同比增加830万美元（6%）[203] - 2024年第三季度和第二季度信贷损失拨备分别为47541千美元和35561千美元，环比增长34%，主要因以摊余成本计量的新增持有至投资（HFI）贷款初始拨备增加，部分被商业房地产（CRE）投资组合中一笔办公室贷款的拨备影响抵消[246] - 2024年和2023年第三季度信贷损失拨备分别为47541千美元和64479千美元，同比下降26%，主要因2023年第三季度预期损失增加和经济前景不佳导致定量和定性拨备较高，部分被新增HFI贷款初始信贷损失拨备增加抵消[247] - 2024年和2023年前九个月信贷损失拨备分别为115029千美元和201658千美元，下降43%，主要因新增HFI贷款初始信贷损失拨备因贷款量减少而降低[248] - 2024年第三季度，非利息总费用为1.36332亿美元，较上一季度增长3%，较2023年同期增长6%[257] - 2024年前九个月，非利息总费用为4.00823亿美元，较2023年同期下降8%[258] - 2024年第三季度，薪酬和福利费用较上一季度增加90万美元（2%），较2023年同期减少110万美元（2%）；前九个月较2023年同期减少2990万美元（15%）[257][258][259] - 2024年第三季度，营销费用较上一季度减少50万美元（2%），较2023年同期增加660万美元（34%）；前九个月较2023年同期增加660万美元（9%）[257][260][261] - 2024年第三季度，设备和软件费用较上一季度增加40万美元（3%），较2023年同期增加20万美元（1%）；前九个月较2023年同期减少250万美元（6%）[257][261][262] - 2024年第三季度专业服务环比增加20万美元，即3%；同比减少40万美元，即5%；前九个月同比减少450万美元，即17%[264] - 2024年第三季度占用费用环比增加10万美元，即2%；同比减少6