财务业绩 - 公司在2024年第三季度和前九个月实现净利润分别为1,380万美元和4,830万美元[238][239] - 2024年第三季度和前九个月的净利润率分别为1.04%和1.24%[240] - 2024年第三季度和前九个月的每股收益分别为0.65美元和2.29美元[240] 利息收支 - 2024年第三季度和前九个月的净息差分别为3.37%和3.23%[249] - 2024年第三季度和前九个月的利息收入分别为6,849万美元和6,263万美元[249] - 2024年第三季度和前九个月的利息支出分别为2,648万美元和2,301万美元[249] - 公司第三季度和前九个月的净利息收入分别为41.85百万美元和123.40百万美元[253] - 第三季度和前九个月的净利息收益率(FTE)分别为3.37%和3.35%[253] 贷款质量 - 2024年第三季度和前九个月的不良贷款余额分别为450万美元和410万美元[247] - 2024年第三季度和前九个月的净回收额分别为12万美元和51万美元[247] - 第三季度和前九个月的贷款损失准备分别为1.49百万美元和2.25百万美元[254,255] - 公司在2024年前三季度计提贷款损失准备3,400万美元，收回贷款损失2,106万美元[304] - 公司的贷款损失准备金(ACL)从2023年12月31日的54.658亿美元增加至2024年9月30日的57.444亿美元，占总贷款的1.46%[306][307] 非利息收入 - 第三季度和前九个月的非利息收入分别为9.51百万美元和37.24百万美元[256,258] - 第三季度和前九个月的抵押贷款销售净收益分别为2.18百万美元和4.87百万美元[259,263] - 抵押贷款销售净收益率(不含公允价值调整)在第三季度和前九个月分别为1.40%和1.38%[264] - 前九个月公司确认了2.69百万美元的权益证券公允价值收益[264] - 前九个月公司确认了0.41百万美元的可供出售证券净损失[265] - 公司在第三季度和前九个月的贷款服务净收入分别为-310万美元和170万美元[266] 非利息支出 - 公司2024年第三季度和前九个月的非利息支出分别增加50万美元和290万美元,主要是由于薪酬和广告费用的增加[272][274][275][278] 证券投资 - 公司持有的证券可供出售总额为5.89亿美元，其中包括未实现收益3.59万美元和未实现损失5,102.7万美元[289] - 公司持有的到期证券总额为3.15亿美元，其中包括未实现收益12.9万美元和未实现损失4,599.6万美元[289] - 公司在2024年第一季度出售了可供出售证券，获得净收益为-41.4万美元[293] - 公司在2024年5月将持有的Visa Inc. Class B-1股票转换为Class C和Class B-2股票，并随后全部出售Class C股票获得收益2,677万美元[294] - 公司在2024年前三季度计提证券损失准备-114.9万美元[304] 贷款组合 - 公司的贷款组合中包括住房贷款12.82亿美元、消费贷款5.99亿美元和商业贷款5.25亿美元等[299] - 公司不良贷款占贷款总额的0.13%，拨备覆盖率为1115.85%[300] - 公司在2024年第一季度新增一笔商业贷款导致特定贷款的损失准备金增加1.2亿美元[307] - 公司在2024年第一季度新增贷款导致组合贷款和主观因素的损失准备金分别增加1.1亿美元和0.5亿美元[307] 存款 - 公司存款总额从2023年12月31日的46.2亿美元增加至2024年9月30日的46.3亿美元，主要是活期存款和定期存款的增加[310] - 公司无保险存款占总存款的比例从2023年12月31日的22.2%上升至2024年9月30日的23.0%[311] - 公司前100大存款客户的存款余额占不含经纪人定期存款的总存款的比例从2023年12月31日的20.5%上升至2024年9月30日的24.9%[311] 资本管理 - 公司的资本充足率在2024年9月30日和2023年12月31日均达到监管要求的"良好资本化"水平[331] - 公司在2024年第一季度和2023年第一季度分别进行了1.36亿美元和0.929亿美元的利率互换交易，并获得了1.52百万美元和1.46百万美元的手续费收入[314] - 公司在2024年第一季度没有回购股票，而在2023年第一季度回购了288,401股，总金额为500万美元[329] - 公司目前每季度向普通股股东支付现金股利，2024年前9个月和2023年前9个月分别为每股0.72美元和0.69美元[330] 风险管理 - 公司资产负债管理努力确定并评估以与维持既定风险参数内的有利可图的财务杠杆一致的方式构建资产和负债的机会[333] - 公司使用模拟分析来监测利率风险状况并评估利率变化对净利息收入和投资组合权益市值的潜在影响[334] - 2024年9月30日,公司利率风险状况指标显示对利率上升敞口[336] - 2024年9月30日,公司市值权益、净利息收入和净利差的模拟情况[337] - 公司认为可能产生的额外诉讼损失金额目前并不重大[338] 会计政策 - 公司采用公允价值计量来记录和披露某些金融工具的公允价值[342,343] - 公司的关键会计政策包括贷款损失准备和贷款服务权资本化,可能会对财务状况和经营业绩产生重大影响[344]