资产负债表 - 2024年9月30日公司总资产为34.19亿美元,较2023年12月31日增加1.05亿美元[12] - 2024年9月30日公司总股东权益为3.032亿美元,较2023年12月31日增加1.39亿美元[12] - 2024年9月30日公司保留收益为1.65亿美元,较2023年12月31日增加4.12亿美元[12] - 2024年9月30日公司累计其他综合收益为-2.25亿美元,较2023年12月31日减少6.37亿美元[12] - 2024年9月30日公司无控股权益为0.11亿美元,较2023年12月31日增加0.16亿美元[12] 利润表 - 利息收入总额为1.428亿美元，较上年同期增加1.9%[14] - 利息支出总额为5849万美元，较上年同期增加21.9%[14] - 净利息收入为8.429亿美元，较上年同期下降8.5%[14] - 非利息收入为2.163亿美元，较上年同期增加41.7%[14] - 非利息支出为8.861亿美元，较上年同期下降0.8%[14] - 税前利润为1.411亿美元，较上年同期下降21.4%[14] - 净利润为1.081亿美元，较上年同期下降24.5%[14] - 每股基本收益为0.83美元，较上年同期下降28.4%[14] - 每股摊薄收益为0.81美元，较上年同期下降27.7%[14] - 其他综合收益净额为6372万美元，较上年同期增加349.9%[17] 季度财务数据 - 公司2024年第三季度净利润为2,080万美元[21] - 公司2024年第三季度其他综合收益为5,927万美元[21] - 公司2024年第三季度每股普通股股息为0.17美元[21] - 公司2024年第二季度净利润为4,089万美元[21] - 公司2024年第二季度其他综合收益为2,413万美元[21] - 公司2024年第二季度每股普通股股息为0.17美元[21] - 公司2024年第一季度净利润为4,482万美元[19] - 公司2024年第一季度其他综合亏损为1,968万美元[19] - 公司2024年第一季度每股普通股股息为0.17美元[19] - 公司2023年第四季度净利润为4,502万美元[19] 现金流量 - 公司在2024年前9个月实现净利润10,807千美元[23] - 公司在2024年前9个月提取信贷损失准备3,210千美元[23] - 公司在2024年前9个月实现股票期权行权收益1,241千美元[23] - 公司在2024年前9个月持有的可供出售证券投资净减少了23,255千美元[23] - 公司在2024年前9个月贷款净增加141,028千美元[23] - 公司在2024年前9个月存款净增加100,172千美元[23] - 公司在2024年前9个月现金及现金等价物净增加212,682千美元[23] - 公司在2024年前9个月支付利息57,487千美元[23] - 公司在2024年前9个月支付所得税592千美元[23] 会计政策变更 - 公司于2023年1月采用了ASC 326信用损失准则，导致贷款和未使用信贷敞口的准备金增加1000万美元[46] 投资组合 - 公司于2024年9月30日持有3.99亿美元的可供出售债务证券投资组合，其中包括未实现损失2606万美元[48] - 公司于2024年9月30日持有的可供出售债务证券中,有2.75亿美元的证券已连续12个月处于未实现损失状态,累计未实现损失2516万美元[53] - 公司于2024年前9个月内出售可供出售证券和股票投资,实现净收益761万美元[54] - 公司于2024年前9个月内可供出售证券投资组合的未实现持有损益增加463万美元[54] 贷款组合 - 公司贷款组合主要包括商业贷款、商业房地产贷款、收购开发建设贷款、住房房地产贷款、家庭权益贷款和消费贷款等[55] - 公司采用9级内部风险评级系统对贷款组合进行监控,其中前5级为"合格"评级,后4级为"问题"评级[63][64][65][66][67] - 公司定期对1000万美元及以上的商业贷款关系进行审查,并聘请外部顾问每年对35%-40%的商业贷款进行独立审查[68][69] - 公司其他房地产资产总额为80万美元,主要为2020年收购其他银行获得的两处商业房产[62] - 公司有8笔住房抵押贷款正在进行房屋抵押权的法律程序,贷款余额为340万美元[62] - 公司商业贷款总额为701,974千美元[70] - 公司商业房地产贷款总额为665,038千美元[70] - 公司收购、开发和建设贷款总额为113,521千美元[70] - 住宅房地产贷款总额为656,606千美元[70] - 家庭信用额度贷款总额为12,356千美元[71] - 消费贷款总额为20,452千美元[72] - 公司商业贷款中不良贷款占比为6.1%[70] - 公司商业房地产贷款中不良贷款占比为8.8%[70] - 公司收购、开发和建设贷款中不良贷款占比为12.4%[70] - 住宅房地产贷款中不良贷款占比为1.1%[70] - 公司2023年12月31日的贷款总额为21.7亿美元[74] - 公司2023年12月31日的商业贷款总额为7.97亿美元[74] - 公司2023年12月31日的商业房地产贷款总额为6.71亿美元[74] - 公司2023年12月31日的商业收购、开发和建设贷款总额为1.34亿美元[74] - 公司2023年12月31日的住宅房地产贷款总额为6.73亿美元[74] - 公司2023年12月31日的家庭权益贷款总额为1,453万美元[76] - 公司2023年度的商业贷款总体减值损失为457.2万美元[74] - 公司2023年度的商业房地产贷款无减值损失[74] - 公司2023年度的商业收购、开发和建设贷款无减值损失[74] - 公司2023年度的家庭权益贷款无减值损失[76] - 公司总贷款规模为2,316,174千美元[78] - 其中商业贷款占比最大，达1,480,533千美元[80] - 不良贷款总额为66,362千美元，占总贷款的2.9%[78] - 公司预计未来1-2年内经济环境将有所改善[83] - 公司采用折现现金流方法计算贷款损失准备金，并考虑宏观经济预测因素[83] - 公司存在部分抵押依赖型贷款，总额为24,972千美元，已计提损失准备金3,434千美元[85] - 公司第三季度新增一笔1,350万美元的商业房地产贷款转为不良贷款[81] - 公司总体资产质量保持稳定，不良贷款率较低[78,80] - 公司持续优化贷款组合结构，关注资产质量管理[80,81] - 公司贷款损失准备金计提充足，能有效应对潜在风险[82,83] - 公司商业贷款总额为42.9亿美元，其中包括商业业务42.4亿美元、房地产收购开发和建设0美元[86] - 公司消费贷款总额为3.44亿美元[86] - 公司贷款总额为45.34亿美元，抵押品价值为35.67亿美元[86] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日的未使用贷款承诺负债分别为1.4百万美元和1.0百万美元[88] - 公司2024年第三季度和2024年前三季度的贷款减值准备分别为1.26百万美元和22.51百万美元[91] - 公司2023年第三季度和2023年前三季度的贷款减值准备分别为-1.59百万美元和3.09百万美元[93] - 公司2024年第三季度和2024年前三季度的贷款核销分别为1.39百万美元和5.08百万美元[94] - 公司认为贷款减值准备能够代表组合风险[95] - 公司偶尔会对陷入财务困境的借款人提供减免措施[96] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日修改的贷款余额分别为未披露[97] - 公司在2024年9月30日三个月内共计发放了475,000美元的商业贷款,其中包括延期付款和利率减免等修改措施[98] - 公司在2024年9月30日九个月内共计发放了5,808,000美元的商业贷款,其中包括延期付款和利率减免等修改措施[101] - 公司在2023年商业贷款总额为19,002,000美元,其中包括延期付款和利率减免等修改措施[102] - 公司在2024年9月30日九个月内有12笔已修改的逾期贷款,总金额为5,135,000美元,其中7笔贷款为不良贷款[104] - 公司在2023年9月30日九个月内有1笔已修改的逾期贷款,总金额为2,071,000美元,该贷款为不良贷款[104] - 2024年9月30日三个月期间,商业贷款延期1,864,000美元[106] - 2024年9月30日九个月期间,商业贷款延期2,275,000美元[106] - 截至2024年9月30日,有3笔已修改的贷款违约,摊余成本基础为2,300,000美元,均为有政府担保的商业贷款[107] 租赁 - 截至2024年9月30日,公司拥有租赁负债12,900,000美元和使用权资产11,700,000美元,主要为经营租赁[108][109][110] 权益法投资 - 2024年前三季度,公司在ICM的持股比例为40%,分享了ICM 1,419,000美元的净收益[116][117] - 截至2024年9月30日,ICM的贷款管道为518,100,000美元[117] - 2024年前三季度,ICM的贷款销量为1,016,775,000美元,实现20,532,000美元的贷款销售收益[117] - 2023年前三季度,ICM的贷款销量为1,071,795,000美元,实现18,568,000美元的贷款销售收益[117] - 2024年前三季度,ICM的净收益为1,419,000美元,而2023年前三季度为净亏损5,691,000美元[117] - 2024年9月30日,公司在ICM的投资账面价值为23,800,000美元[117] - 公司持有37.5%的Warp Speed股权,并采用权益法核算[118] - 公司持有10%的Ayers Socure II股权,并采用权益法核算[119] - 公司直接和间接持有Socure Inc.不到1%的股权[120] 存款 - 存款总额为3,001,648千美元[121] - 定期存款中超过FDIC保险限额的为2,703千美元[121] - 定期存款到期情况:2025年467,748千美元、2026年116,782千美元、2027年185,596千美元等[123] 债券 - 公司发行了73,725千美元的次级债券[130][131][132] 补充高管退休计划 - 公司于2017年6月批准了一项补充高管退休计划(SERP)，根据该计划,公司首席执行官将有权获得一定的补充非合格退休福利[137] - 根据该计划,首席执行官如果在55岁之前退休,将获得180个月共计180万美元的退休金[137] - 该负债已于2024年2月终止,并将于2025年2月支付180万美元[137] 金融工具公允价值 - 公司金融工具的公