财务业绩 - 公司第三季度净收入为1570万美元，较去年同期下降4.2百万美元[151] - 公司第三季度每股摊薄收益为0.41美元，较去年同期下降0.10美元[151] - 公司前三季度净收入为4890万美元，较去年同期下降14.3百万美元[152] - 公司前三季度每股摊薄收益为1.27美元，较去年同期下降0.34美元[152] 利息收入和成本 - 第三季度全面税收等效净利息收入下降1.5百万美元，主要由于存款平均成本上升40个基点所致[154] - 前三季度全面税收等效净利息收入下降10.6百万美元，主要由于存款平均成本上升69个基点所致[155] - 第三季度平均贷款收益率上升24个基点[154] - 前三季度平均贷款收益率上升38个基点[155] - 第三季度平均投资证券余额增加13.5百万美元[154] - 前三季度平均总贷款余额增加72.6百万美元[155] 信贷损失准备 - 第三季度计提信贷损失准备增加2.3百万美元[151] - 前三季度计提信贷损失准备增加4.8百万美元[152] - 截至2024年9月30日,公司贷款总额为81.16亿美元,较2023年12月31日减少2.35亿美元或2.8%[170] - 公司商业房地产贷款组合中,多户家庭贷款占比63.4%,非自用房地产贷款占比39.8%,自用房地产贷款占比45.0%[172][173] - 截至2024年9月30日,公司商业房地产贷款的加权平均贷款价值比为56%[172] 非利息收入和支出 - 2024年前三季度,公司非利息收入为1.3亿美元,同比增加3200万美元或32.7%[163] - 2024年前三季度,公司非利息支出为1.133亿美元,同比增加720万美元或6.8%[165] - 2024年第三季度,公司非利息收入为470万美元,同比增加120万美元或33.3%[162] - 2024年第三季度,公司非利息支出为3860万美元,同比增加290万美元或8.1%[164] 所得税费用 - 2024年前三季度,公司所得税费用为1860万美元,同比减少510万美元或21.5%[167] - 2024年第三季度,公司所得税费用为600万美元,同比减少120万美元或16.7%[166] 净息差和贷款质量 - 2024年前三季度,公司净息差为1.83%,较2023年同期下降29个基点[160] - 公司截至2024年9月30日的贷款总额为81.12亿美元，较2023年12月31日的81.81亿美元有所下降[181] - 公司2024年前三季度的信贷损失准备金计提为1.03亿美元，较2023年同期的0.55亿美元有所增加[177] - 公司2024年前三季度的净核销贷款为0.99亿美元，较2023年同期的0.80亿美元有所增加[178] - 公司2024年9月30日的不良贷款余额为5.13亿美元，占贷款总额的0.63%，与2023年12月31日的水平持平[184] 证券投资组合 - 公司2024年9月30日的证券投资组合规模为73.63亿美元，占总生息资产的7.9%，较2023年同期略有增加[186] 利率风险管理 - 公司采取多种策略管理利率风险,包括资产负债结构调整、存款和借款期限管理、投资组合管理等[188][189] - 公司利用净利息收入模拟和经济价值模型评估利率变动对其的影响,结果在董事会规定的范围内[190][191] 资本充足性 - 截至2024年9月30日，公司及其银行子公司的资本充足率均满足资本保护缓冲区要求[238] - 公司最低的资本充足率为总风险加权资本比率，高于最低缓冲区要求3.79个百分点[238] - 银行最低的资本充足率为总风险加权资本比率，高于最低缓冲区要求3.27个百分点[238] 市场风险 - 公司的主要市场风险为利率风险，详见"管理层讨论与分析-利率敏感性分析"部分[240]