财务业绩 - [2024年第三季度公司未经审计的合并净收入为220万美元，普通股基本和摊薄每股收益为0.36美元；调整后净收入为240万美元，调整后普通股基本和摊薄每股收益为0.39美元][1] - [2024年第三季度，公司GAAP净收入为2248万美元，非GAAP调整后净收入为2448万美元][39] - [2024年前三季度，公司GAAP净收入为7899万美元，非GAAP调整后净收入为8665万美元][39] - [2024年第三季度，公司基本每股收益（GAAP）为0.36美元，调整后基本每股收益（非GAAP）为0.39美元][39] - [2024年前三季度，公司基本每股收益（GAAP）为1.26美元，调整后基本每股收益（非GAAP）为1.38美元][39] - [2024年第三季度，公司摊薄每股收益（GAAP）为0.36美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为0.39美元][39] - [2024年前三季度，公司摊薄每股收益（GAAP）为1.26美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为1.38美元][39] - [2024年9月30日基本每股收益为0.36美元，2024年6月30日为0.39美元，2023年9月30日为0.50美元][37] - [2024年9月30日调整后基本每股收益为0.39美元，2024年6月30日为0.48美元，2023年9月30日为0.50美元][37] - [截至2024年9月30日，公司税前收入为279.3万美元，较2023年同期的385.2万美元下降27.49%][36] - [截至2024年9月30日，公司所得税支出为54.5万美元，较2023年同期的73.1万美元下降25.44%][36] - [截至2024年9月30日，公司净利润为224.8万美元，较2023年同期的312.1万美元下降27.97%][36] - [公司平均资产为14.49264亿美元，GAAP口径下平均资产回报率为0.62%，非GAAP口径下为0.67%][40] - [公司平均股东权益为1.22802亿美元，GAAP口径下平均股东权益回报率为7.28%，非GAAP口径下为7.93%][40] - [公司有形账面价值每股为19.37美元][43] 利息收支 - [第三季度净利息收入增加25.5万美元，即2%，达到1170万美元；净利息收益率从第二季度的3.40%增至3.43%][8] - [截至2024年9月30日，公司利息和股息总收入为1.7444亿美元，较2023年同期的1.4631亿美元增长19.23%][36] - [截至2024年9月30日，公司利息总支出为569.5万美元，较2023年同期的394.8万美元增长44.25%][36] - [截至2024年9月30日，公司净利息收入为1174.9万美元，较2023年同期的1068.3万美元增长10%][36] - [2024年第三季度，公司净利息收入为1.1749亿美元，总非利息收入为3203万美元，净收入为1.4952亿美元][39] - [2024年前三季度，公司净利息收入为3.4093亿美元，总非利息收入为9936万美元，净收入为4.4029亿美元][39] - [公司净利息收入为1.1749亿美元，税收等效净利息收入为1.1842亿美元][43] - [截至2024年9月30日九个月，公司税收等效净利息收入为3.436亿美元][40][42][43] 非利息收支 - [非利息收入总计320万美元，较第二季度增加51.7万美元，即19%，各收入类别均有所增加][11] - [非利息支出总计1050万美元，较第二季度减少20万美元，即2%，主要因法律和专业费用减少][12] - [截至2024年9月30日，公司非利息总收入为320.3万美元，较2023年同期的305.3万美元增长4.91%][36] - [截至2024年9月30日，公司非利息总支出为1045.9万美元，较2023年同期的978.4万美元增长6.9%][36] - [截至2024年9月30日三个月，公司总非利息支出为1.0459亿美元][41] - [截至2024年9月30日九个月，公司总非利息收入为9936万美元][42] 资产质量 - [截至2024年9月30日，逾期30天以上仍计利息的贷款占总贷款的0.24%；不良资产占总资产的比例降至0.41%][13] - [2024年第三季度净冲销总额为160万美元，信贷损失拨备总额为170万美元][16][17] - [截至2024年9月30日，贷款信贷损失准备金总计1270万美元，占总贷款的1.28%][13] - [2024年9月30日贷款冲销为1667千美元，2024年6月30日为521千美元，2023年9月30日为143千美元][37] - [2024年9月30日净冲销为1572千美元，2024年6月30日为482千美元，2023年9月30日为83千美元][37] - [2024年9月30日非应计贷款为5929千美元，2024年6月30日为8549千美元，2023年9月30日为3116千美元][37] 业务收购 - [2024年10月1日公司完成对Touchstone Bankshares的收购，合并后公司预计资产约21亿美元，贷款15亿美元，存款18亿美元][5][6] - [2024年第三季度公司因合并产生约21.9万美元的税前合并成本，截至10月1日，公司流通在外普通股总数为8970345股][7] 资产负债情况 - [截至2024年9月30日，银行可用流动性来源总计4.991亿美元，估计未保险客户存款总计4.001亿美元][22][23] - [2024年9月30日总资产为15亿美元，较6月30日减少680万美元（年化2%），较2023年9月30日增加8480万美元（6%）][24] - [2024年9月30日贷款总额为9.947亿美元，较6月30日增加470万美元（年化1.9%），较去年同期增加4220万美元（4%）][25] - [2024年9月30日证券总额为2.696亿美元，较6月30日减少87.5万美元，较2023年9月30日减少3070万美元][26] - [2024年9月30日总存款为13亿美元，较6月30日减少1250万美元（年化约4%），较2023年9月30日增加1810万美元（1%）][27] - [2024年9月30日和6月30日其他借款总额为5000万美元，9月30日固定利率为4.76%，到期日为2025年1月15日，2023年9月30日无其他借款][28] - [2024年9月30日总资本比率为14.29%，一级资本比率为13.04%，普通股一级资本比率为13.04%，杠杆比率为9.23%][29] - [2024年9月30日平均资产为1449185千美元，2024年6月30日为1448478千美元，2023年9月30日为1355113千美元][37] - [2024年9月30日平均盈利资产为1374566千美元，2024年6月30日为1370187千美元，2023年9月30日为1275111千美元][37] - [2024年9月30日平均股东权益为122802千美元，2024年6月30日为118255千美元，2023年9月30日为112987千美元][37] - [2024年9月30日总资本为148477千美元，2024年6月30日为147500千美元，2023年9月30日为146163千美元][37] - [2024年9月30日总资本与风险加权资产比率为14.29%，2024年6月30日为14.13%，2023年9月30日为14.80%][37] - [截至2024年9月30日，公司总资产为14.50716亿美元，总负债为13.25601亿美元，股东权益为1.25115亿美元][38] - [截至2024年9月30日，公司贷款总额为9.9472亿美元，贷款损失准备金为1270.4万美元，净贷款为9.82016亿美元][38] - [公司有形资产为14.47582亿美元，有形普通股权益为1.21981亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.43%][43] 股息分配 - [2024年第三季度公司宣布并支付普通股现金股息为每股0.15美元，与第二季度和2023年第三季度一致][30] 财务指标使用 - [公司使用非GAAP财务指标辅助财务和运营决策、评估趋势及与其他金融机构比较财务结果][31] 公司概况 - [公司是第一银行的母公司和银行控股公司，提供贷款、存款等服务，还设有财富管理部门等][33] 前瞻性风险 - [前瞻性陈述存在风险和不确定性，包括合并相关风险、市场扩张风险等][34][35] 贷款利息费用 - [2024年第三季度，公司贷款利息和费用为1400.4万美元，较2023年同期的1264万美元增长10.79%][36] - [2024年前三季度，公司贷款利息和费用为4196.7万美元，较2023年同期的3603.8万美元增长16.45%][36] 效率比率 - [截至2024年9月30日三个月，公司效率比率为67.95%][42] 税收情况 - [计算税收优惠所用税率为21%，某些与合并相关的费用不可扣除][44]